Какие документы нужны для покупки полиса КАСКО и получения страховой выплаты
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для покупки полиса КАСКО и получения страховой выплаты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для снижения стоимости полиса не нужно искать, в какой страховой компании предлагается дешёвый полис КАСКО. Автомобиль является дорогим имуществом, поэтому его полная страховка не может иметь символическую стоимость. Очень дешёвые полисы обычно продают только мошенники, чьи объявления можно встретить повсюду. В целях экономии следует изучить различные программы по оформлению КАСКО, которые предлагаются страховыми компаниями.
Какие риски покрывает КАСКО на подержанный автомобиль
Какие риски покрывает страховка, зависит от выбранного пакета. Если страховщик даёт такую возможность, водитель может выбрать риски самостоятельно. Полис добровольного автострахования КАСКО может покрывать:
- Тотал (полную гибель). Если автомобиль будет уничтожен и СК признает случай страховым, владелец получит компенсацию в размере полной стоимости ТС.
- Угон. Выплачивается возмещение в размере полной стоимости авто.
- Возгорание авто. Будет ли выплачена компенсация, зависит от причины пожара. Если машина загорелась из-за неисправности, которую автовладелец должен был вовремя устранить, СК может отказать в выплате.
- Повреждения в результате стихийных бедствий. В таких случаях СК компенсирует ущерб.
- Повреждения стёкол и других элементов. Страховщик оплачивает ремонт или выплачивает компенсацию ущерба.
- Ущерб, нанесённый третьими лицами, в т. ч. при попытке хищения. Повреждения могут быть умышленными и неумышленными. Страховщик выплачивает компенсацию или выдаёт направление на ремонт.
- Кража колёс, зеркал, других элементов авто. В этом случае СК возмещает стоимость украденных элементов или оплачивает ремонт. Способ возмещения выбирает владелец ТС при заключении договора.
- Повреждение в результате ДТП. Страховая компания обеспечивает ремонт за свой счёт или выплачивает автовладельцу денежную компенсацию в сумме убытков. Автовладелец может рассчитывать на возмещение ущерба, даже если авария произошла по его вине.
Чем больше видов рисков покрывает страховка, тем она дороже.
Как оформить КАСКО на автомобиль через интернет
Большинство страховых компаний рекламирует такую услугу, как страхование через интернет. Если для ОСАГО с 2017 года в законодательном порядке утверждены электронные формы полисов, то в отношении КАСКО данный вопрос ничем не регламентируется.
Идя навстречу потенциальным страхователям, компании вводят на своих сайтах специальные страницы для оформления полиса. Назвать такой способ полностью автоматизированным нельзя, так как в он-лайн режиме только регистрируется заявление, и вводятся основные данные об объекте страхования.
В дальнейшем заявитель должен лично явиться в страховую компанию с подлинниками документов, а также согласовать время для осмотра авто специалистами страховщиками. Экономия времени состоит в том, что страхователь приходит к специалисту уже подготовившему варианты предложений, рассчитавшему их стоимость, т.е. визит занимает меньше времени.
Дополнительные условия и требования
Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО еще? Могут дополнительно потребоваться такие документы:
- Наличие талона о факте прохождения автомобилем технического осмотра (это в особенности требуется обычно для подержанных машин).
- Предъявление нотариально заверенной доверенности на имя представителя, когда страховка оформляется не владельцем автомобиля.
- Для новых машин нужен договор о купле-продаже.
- Предъявление соглашения лизинга или аренды в том случае, если автомобиль у гражданина находится не в его собственности.
- Для залоговых машин понадобится кредитный договор, оформляемый в банке.
- Результаты проведения оценочной экспертизы, в рамках которых указывают рыночную стоимость подержанного автомобиля.
- Предыдущий полис КАСКО, когда соглашение на добровольное страхование у гражданина заключается не впервые.
- В том случае, если в машине было установлено противоугонное дополнительное оборудование, тогда потребуется квитанция с указанием его стоимости.
- Для всех юридических лиц понадобится свидетельство о регистрации учреждения.
То, какие документы нужны для оформления КАСКО, зависит от требований страхового учреждения и выбранной программы. В большинстве ситуаций для оформления полиса нужен только паспорт с водительским удостоверением. Касается это в основном онлайн оформления.
Стоит отметить, что существует несколько основных видов КАСКО, главное отличие которых – включение в договор различных страховых ситуаций. Если полис содержит полный перечень рисков, то тогда тип страховки будет называться полное КАСКО. В случае, когда угон автомобиля не страхуется, то такой тип КАСКО принято называть частичным.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Можно ли застраховать авто по КАСКО без собственника? | Да, при наличии доверенности от владельца автомобиля. |
| В каких случаях КАСКО обязательно? | КАСКО – добровольный вид страхования, однако большинство банковских учреждений при принятии решения о выдаче автокредита учитывают, оформит ли заемщик страховку на приобретаемый автомобиль. |
| Обязательно ли оформлять полис в страховой, которую предлагает банк при выдаче автокредита? | Нет, каждый человек в праве сам выбирать страховую компанию. |
| Нужно ли оформлять ОСАГО, если машина застрахована полисом КАСКО? | Да, наличие полиса ОСАГО обязательно. |
| Нужны ли справки из ГИБДД для возмещения ущерба по страховке КАСКО? | Необходимость предоставления справок ГАИ определяется правилами страховой компании. |
| Обязательно ли установка на авто противоугонной системы при оформлении КАСКО? | В случае страхования только ущерба – необязательно. |
| Нужно ли переоформлять договор КАСКО при купле-продажи автомобиля? | Договор купли-продажи автомобиля дает право новому владельцу переоформить действующий полис на себя. |
Какая документация нужна для выплат по страховке?
Если застрахованному автомобилю был нанесен какой-либо ущерб, или же он был угнан, то стоит в кратчайшие сроки обратиться к своему страховщику. При обращении нужно предоставить:
- оригинал полиса КАСКО;
- водительское удостоверение;
- документы из ГИБДД, которые подтверждают происшествие либо европротокол с извещением (при ДТП);
- если водитель проходил медицинское освидетельствование или пострадал при ДТП, то нужно предоставить справки от врачей;
- письменное заключение независимой экспертизы (если имеется);
- справки и чеки, подтверждающие расходы (например, на ремонт или независимую экспертизу).
Страховщик вправе затребовать и дополнительные документы, которые доказывают причину, по которой пострадал автомобиль. Например, при пожаре потребуется акт пожарной сигнализации, в котором описываются повреждения транспортного средства, а при стихийных бедствиях — документ от ОВД и подтверждение метеорологической службы.
Как правило, компенсация выплачивается в течение 2-4 недель. Чем крупнее страховая компания, тем короче сроки выплат, так как портить репутацию страховщик не будет. Если же СК по необоснованным причинам затягивает с выплатами, то клиент может с жалобой обратиться в союз автостраховщиков. Крайняя инстанция, в которой решаются вопросы о недобросовестности страховщиков — суд.
ВАЖНО! Прежде чем обращаться в страховую компанию за компенсацией, убедитесь, что ваш случай является страховым по договору. Например, машина пострадала в результате самовозгорания, но при оформлении полиса были указаны компенсации только при ДТП. Тогда СК не выплатит деньги, так как данный случай не предусмотрен договором.
Необходимые документы
Оформить полис КАСКО могут физические и юридические лица. Перечень документов, необходимых для оформления у лиц юр. и физ. статуса совершенно разный.
Для физических лиц в обязательном порядке необходимо предоставить:
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительские удостоверения лиц, которые будут включены в полис КАСКО.
- Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД.
- ПТС на автомобиль.
Кроме того, страховая компания может затребовать дополнительные документы:
- Нотариальная доверенность на право управления транспортным средством, в том случае, если полис оформляет не владелец авто.
- Договор купли-продажи либо справка-счет, если КАСКО оформляют на новое ТС.
- В случае, когда страхуется кредитный автомобиль, страховщик в праве запросить кредитный договор с банком.
- Талон, подтверждающий прохождение обязательного техосмотра.
- При страховании б/у автомобиля может быть затребовано заключение тех эксперта.
- При пролонгации КАСКО может быть затребован предыдущий страховой полис.
В перечень обязательных документов, которые должно предоставить юридическое лицо при оформлении страхового полиса КАСКО входит:
- Свидетельство, подтверждающее гос. регистрацию юридического лица.
- Справка из банковского учреждения о наличии счета.
- Доверенность от предприятия сотруднику, который уполномочен оформить страховой полис и управлять транспортным средством.
- Паспорт и водительское удостоверение такого сотрудника.
- ПТС и свидетельство о регистрации в ГИБДД.
Какие затруднения могут быть при оформлении полиса
При работе с крупными страховыми компаниями, которые уже находятся на рынке долгие годы, трудностей при оформлении полиса КАСКО не возникает. Все процедуры отлажены, а персонал обладает необходимой квалификацией. Услуга дорогая, поэтому не в интересах страховщика затягивать процедуру оформления страхового договора.
Проблемы могут возникнуть при сотрудничестве с новыми компаниями или с компаниями, о которых очень мало информации в свободном доступе. В таких ситуациях существует небольшая вероятность связаться с мошенниками. Или в дальнейшем могут возникнуть трудности с получением страховых выплат. Поэтому внимательно нужно изучать все бланки, проверять степени защиты полиса, потому что они не имеют единственного установленного образца. Простые меры предосторожности позволят избежать попадания в неловкие ситуации и уберегут вас от потери денежных средств.
Документы, необходимые для страховых выплат
Как заполняется заявка на выдачу комплексного полиса, мы рассмотрели. Но при наступлении страхового случая СК потребует от автовладельца несколько иной образец заявления на возмещение ущерба по КАСКО, в который входят:
- Инициалы и контакты пострадавшего клиента;
- Наименование структуры, ответственной за компенсационную выплату;
- Название документа;
- Развернутое описание ситуации (авария, природная стихия, акт вандализма и т. д.), в результате которой транспортному средству был причинен ущерб;
- ФИО и номера телефонов других участников ДТП (если таковые имеются);
- Реквизиты для перевода средств;
- Подпись владельца полиса и дата составления заявки.
Подавать такую бумагу в СК нужно с дополнительным перечнем справок, предусмотренных для разных страховых случаев.
Какие нужны документы для выплаты по КАСКО?
Документы для выплаты по КАСКО в каждом конкретном страховом случае свои. Рассмотрим наиболее часто случающиеся ситуации.
При ДТП следует подать такие документы для выплаты по КАСКО:
- Извещение о ДТП.
- Копия протокола и постановления об административном нарушении.
- Справка врачебного освидетельствования (если получили).
При пожаре требуются другие документы для выплаты по КАСКО. К ним относятся:
- Справка ОВД.
- Документ, подтверждающий возбуждение либо отказ от уголовного дела.
- Акт пожарной сигнализации, в котором описываются повреждения транспортного средства.
При стихийных бедствия требуются такие документы для выплат по КАСКО:
- Документ ОВД.
- Подтверждение от метеорологической службы.
Это лишь общий перечень документов. Каждая страховая компания может по собственному усмотрению выдвигать требования в отношении дополнительных справок. Они могут предназначаться для прояснения обстоятельств происшедшего, также это могут быть документы из уполномоченных органов.
Некоторые документы для выплаты КАСКО не могут быть предоставлены по причине потери либо кражи. В этом случае можно направить копии документов либо справку от следственных органов.
Собирая документы для выплаты КАСКО, помните об установленных законодательством сроках:
- Уведомить в течение 1-2 дней страховщика о происшествии (чем раньше, тем лучше).
- Подать в страховую компанию документы для выплаты по КАСКО в течение двух-трёх недель после происшествия.
Если будет нарушен один из описанных выше сроков, страховщик может сослаться на это, чтобы отказать в выплате компенсации.
Основные этапы оформления полиса КАСКО
При ответственном подходе получить возмещение по договору страхования не составит труда. Вот основные этапы:
- В случае ДТП вызовите ГИБДД. Если повреждения автомобиля небольшие, страховая может произвести разовую выплату. Размер компенсации может представлять собой процент от страховой суммы либо быть фиксированной величиной. Однако если неправильно определить ущерб, а автостанция за свои услуги возьмет больше, страховщик может отказать в доплате.
- Убедитесь, что сотрудники ГИБДД указали в протоколе все важные детали происшествия. В нём должны быть описаны внешние повреждения. Также важно, чтобы была сделана отметка о возможных скрытых дефектах. Если её не будет, тогда страховщик может оказать в замене запчастей, которые не перечислены в протоколе.
- Проверьте полученные документы. Данные в них должны быть корректными: дата и место аварии, ФИО участников, марки автомобилей, их номерные знаки и контактная информация других водителей.
- Уведомьте страховую компанию о происшествии и предоставьте необходимый перечень документов.
- Предоставьте СК авто для осмотра. В акте осмотра должны быть отражены все обнаруженные дефекты и проставлена отметка о возможных скрытых повреждениях. Он будет служить основой для определения суммы расходов при выполнении восстановительных работ.
- Получите страховую выплату. Условия договора КАСКО могут устанавливать различные варианты возмещения:
- Страховщик платит станции техобслуживания за ремонт, автосервис выбирает клиент из предложенного СК списка.
- Страхователь сам выбирает СТО, получает счет на выполнение восстановительных работ и согласует его со страховщиком. Автомобилист самостоятельно производит оплату, а когда ремонт будет закончен, СК компенсирует все расходы.
- Страховщик перечисляет деньги на банковский счет страхователя, последний сам ищет станцию техобслуживания.
Что представляет собой полное КАСКО
Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования по КАСКО. Важно понимать, в чем преимущества полного КАСКО и что в него входит, прежде, чем отказываться от него в пользу более дешевого частисного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожеланий клиента. Ориентироваться следует на то, каким рискам больше всего подвержено ТС. Если, к примеру, вы часто оставляете машину на неохраняемых стоянках, следует обязательно защитить ее от угона. Если недавно сели за руль и не уверенно чувствуете себя на дорогах, лучше покупать полис, предусматривающий защиту от ущерба. Проживаете в неблагополучном районе? Обязательно включите в полис защиту от возможного поджога или других типов повреждений третьими лицами. Ведь что такое КАСКО на машину, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае ее повреждения или угона?
Какие документы понадобятся для оформления возмещения
Необходимые для оформления страховой выплаты документы также определяются правилами страхования и зависят от характера и обстоятельств причинённого вреда. Пакет требуемых документов у всех страховщиков примерно одинаков и включает в себя:
- при ДТП — акты ГИБДД, если выплата может быть осуществлена только при участии автоинспектора в оформлении дорожного происшествия (определение, протокол, постановление);
- при хищении — все комплекты ключей и брелоков;
- при хищении, противоправных действиях третьих лиц, стихийных бедствиях, падении предметов (ветки, сосульки и т. п.) — постановление о возбуждении уголовного дела, отказе в возбуждении, приговор суда;
- при стихийных бедствиях — справка Гидрометцентра;
- при пожаре — справка о пожаре;
- другие документы, подтверждающие факт, время, место и обстоятельства причинения вреда.
Во всех случаях требуются:
- заявление определённой формы;
- паспорт страхователя или заменяющий его документ;
- полис КАСКО;
- документы на автомобиль.
Если страхователь в соответствии с условиями договора КАСКО самостоятельно осуществил ремонт транспортного средства, в подтверждение расходов потребуются заказ-наряд и платёжные документы. При выплате возмещения в денежной форме дополнительно необходимы банковские реквизиты для перечисления средств. Правила страхования обычно предусматривают право страховщика потребовать дополнительные документы в зависимости от обстоятельств.
Страховой случай. Какие документы подготовить?
При наступлении покрываемого полисом комплексного страхования риска собственник имущества должен предоставить организации базовый перечень документов.
В пакет входят:
- грамотно заполненный бланк заявления на получения компенсационных выплат;
- полис добровольного страхования, на основании которого страхователь требует возмещения убытков;
- квитанция, подтверждающая оплату услуг страховой компании;
- ПТС и СТС;
- паспорт собственника автомобиля;
- водительское удостоверение страхователя;
- реквизиты, на которые автовладелец желает получить перевод;
- если лицо действует от имени организации или другого гражданина — официальная доверенность на представление интересов страхователя.
Каско — это страхование транспортного средства от угона, хищения и повреждения. В отличие от ОСАГО, где выплата производится в пользу пострадавшей стороны, страховка каско защищает автомобиль того, кто этот полис оформил.
Можно застраховать сразу все риски: угон, хищение и повреждения — это полное каско. А можно оформить частичное — то есть застраховать от какого-то одного риска.
По риску «ущерб» страховыми случаями будут, например: повреждение автомобиля в ДТП (неважно по чьей вине), умышленная порча третьими лицами, последствия стихий и непогоды (упало дерево или сосулька, произошел пожар, попала молния и т.д.)
По риску «угон» или «хищение» автовладелец застрахован от неправомерного завладения машиной третьими лицами.
Иногда страховщики предлагают с полисом каско дополнительные опции — например, страхование жизни водителя и пассажиров, техническую помощь или автомобиль на замену.
Клиент сам выбирает случаи, от которых нужно застраховать авто. Можно приобрести полную, а также неполную страховку. Полная лучше по цене и больше подходит водителям со стажем. По получении оригинала полиса, клиент уже может получать возмещение согласно полиса. Для получения выплат, необходимо ознакомиться с правилами компании-страховщика:
· Компании всегда нужен техосмотр, чтобы иметь основания для правомерного отказа при дорожно-транспортном происшествии, даже если нет вины водителя, но авто неисправно либо нет техосмотра;
· В правилах полиса КАСКО есть срок, когда нужно уведомить о наступлении страхового случая. Максимум — 24 часа. Способы оповещения – звонок или сообщение по электронной почте;
· Выплат не будет законно, если водитель при ДТП был пьян. Причем даже небольшое превышение норм уже учитывается;
· Автовладелец обязан сообщить страховщику, когда степень риска изменится. Например, если на момент подписания договора автомобиль стоял в гараже, а затем условия его хранения изменились, об этом нужно обязательно сообщить страховщику. Если клиент этого не сделает и придет страховой случай, страховщик имеет право отказать в выплате;
· Во время всего времени действия полиса клиент может добавлять в договор дополнительные пункты, например франшизу;
· В правилах КАСКО есть пункт о том, в каких условиях нужно хранить застрахованное ТС. Объект страхования необходимо хранить в гараже или на охраняемой стоянке. Если клиент не имеет такой возможности, страховщик может потребовать установить противоугонную систему. Если клиент откажется выполнить эти требования, не получит компенсацию;
· Страховка предусмотрена, чтобы полностью защитить ТС, но могут быть и исключения, оговоренные соглашением. К примеру, выплата не предусмотрено при порче покрышек. Полный перечень случаев, когда выплаты не производятся, перечислены в соглашении, поэтому перед подписанием его нужно тщательно изучить;
· При ремонте или замене запчастей, по КАСКО выплачивается компенсация, либо предоставляется СТО и ремонт за счёт страховщика.
При разрывании договора нужно будет предъявить нужные документы и описать причину, согласно которой полис стал не нужен. Оставшаяся страховая премия может быть возвращена только согласно закона. В России это такие случаи: смерть владельца ТС, угон объекта (если нет системы защиты), утилизация ТС. Если заменить КАСКО на другую страховку, все равно остаток не вернуть.
Внимание. Чтобы не возникло спорных ситуаций, когда наступит один из страховых случаев, вычитывайте каждое слово в соглашение до того, как его подпишете. Вопросы, конечно, тоже задавайте до заключения.
Получение выплаты: какие документы понадобятся автовладельцу
Итак, какие документы должны прилагаться к заявлению? Существует их стандартных перечень, который дополняется другими бумагами (в зависимости от вида страхового риска). Владельцу транспортного средства понадобятся:
- договор и полис КАСКО;
- квитанции, подтверждающие внесение страховых взносов;
- документы на авто (ПТС и СТС);
- гражданский паспорт и водительское удостоверение собственника и лица, управлявшего авто (если за рулем был не владелец).
Если автовладелец обращается в страховую компанию за выплатой компенсации после ДТП, ему надо предоставить ряд дополнительных бумаг. Страховщик запросит:
- извещение о страховом случае (оформляется непосредственно в СК);
- протокол с места происшествия или Европротокол, если авария оформлялась самостоятельно;
- постановление об административном правонарушении;
- акт врачебного освидетельствования на наличие алкоголя или наркотиков в крови участников аварии (если оно проводилось);
- заключение медиков о степени тяжести полученных травм (при наличии);
- восстановление о возбуждении административного (уголовного) дела или об отказе в возбуждении.
Ранее требовалась также справка о ДТП из ГИБДД, которую отменили в октябре 2021 года.