Надо ли менять страховку после замены прав: ответ ГИБДД
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Надо ли менять страховку после замены прав: ответ ГИБДД». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Автострахование гражданской ответственности в нашей стране позволяет защитить водителей от непредвиденных расходов в случае аварии. До введения обязанности всем участникам дорожного движения оформлять полис ОСАГО, виновник оплачивал нанесенный ущерб со своего кармана, при этом пострадавшей стороне приходилось очень долго ждать выплат. Сегодня вся процедура упрощена и стала понятнее. Но многие не знают даже основных фактов о страховании «автогражданки».
Какие пункты подлежат замене
Согласно действующим положениям нормативно-правовых актов, замене подлежат только те пункты, которые были изменены в порядке замены прав. Если в водительском удостоверении сменилось имя водителя или собственника транспортного средства, меняют его. Плюс обязательно включают в новый полис информацию об актуальных данных водительского удостоверения.
Есть несколько вариантов, как именно страховщик будет менять данные:
- Он может выдать новую страховку. В этом случае данные обновляются без указания особых отметок в старом документе. Такое встречается в половине случаев.
- Еще примерно в половине случаев данные нового водительского удостоверения включаются в графу особых отметок в старом полисе.
Нужно ли обращаться в страховую после замены прав
Многие водители не могут найти ответ на вопрос, нужно ли вносить изменения в полис ОСАГО при замене прав. Делать это надо каждый раз, когда меняется ключевая информация о собственнике, ведь предыдущие данные теряют свою актуальность. Это важно в первую очередь для того, чтобы исключить проблемы, если случится авария. При этом нет необходимости оформлять новый договор, ранее заключенный будет действительным, обновится лишь выданный полис. Зачем обращаться в страховую?
- Соблюсти установленные законом требования (необходимость смены номера в ОСАГО прописана в ФЗ-40).
- Своевременно внести измененные данные в базу РСА.
- Возможность пользоваться актуальным документом.
- Исключить проблемы в случае возникновения аварийной ситуации, так как страховка при ДТП может быть признана недействительной без особых пометок.
Требование сообщать о новом номере и серии прав определено на законодательном уровне, поэтому если поменял права, нужно вносить изменения в страховку. Обновление полиса происходит в офисе компании, где данные заносятся в базу РСА вручную. Сообщение о замене лучше не откладывать в долгий ящик, так как высок риск аварии в период использования неактуального документа.
Менять ли страховку при замене прав?
Страховое соглашение предусматривает ответственность обоих сторон: страхователя и страховщика. Первые обязаны в случае изменения данных, внесенных в полис при оформлении, сообщить их в компанию, вторые, при попадании в ДТП, должны компенсировать предстоящие затраты.
Заменяя удостоверение водителя, и имея полис с реквизитами старого документа, можно попасть в ситуацию, когда страховая организация откажется производить предусмотренные выплаты по причине не предоставления нужной информации, а ОСАГО признает не действующим.
Кроме того, не получив сообщение об изменениях, компанией может быть не продлен коэффициент под названием Бонус-Малус, снижающий финансовую нагрузку собственника автомобиля. Это может повлечь присвоение уровня новичка из-за банального отсутствия новых данных.
Учитывая это, производить смену договора автострахования не обязательно, но новую информацию представить страховщику необходимо.
Если в полис не занесены реквизиты нового удостоверения водителя, он может признаваться недействительным. И, кстати, в случае ДТП все затраты будут производиться за счет собственника авто.
Нужно заключать новый договор ОСАГО при смене ВУ
В момент получения нового ВУ человеку выдается документ серия. Номера, в котором не совпадают с прошлым удостоверением, а заодно и с параметрами, указанными в действующем договоре автострахования. Такая ситуация вызывает серьезные волнения у владельцев автотранспорта.
Однако в новых правах, что выдаются на руки водителю, есть специальный раздел, в который вносятся данные прошлого документа. Это значит, что для сотрудников дорожной полиции такое изменение не будет проблемой и причиной для введения санкций в отношении водителя. Страховые компании также не требуют перезаключения нового договора, так как их вполне устраивает, что клиент оплатил полис и поэтому для них обновление документа не принципиально.
По закону, замена полиса ОСАГО при замене прав сегодня не являются необходимым действием. Все что нужно сделать водителю при замене водительского удостоверения или, например, смене фамилии — это подать заявление, где будут указаны новые данные (номера, серия). Дальше он может продолжать водить автомобиль, используя для этого полис, заключенный по старому документу. При этом водителю нужно помнить, что в заключенном договоре есть пункт, который обязывает его послать уведомление страховой компании о приобретении новых прав в течение пяти дней по окончанию процедуры. Есть прецеденты, когда страховщики просят клиента заключить с ними новый страховой полис ОСАГО во избежание возможных непредвиденных ситуаций в будущем.
Когда следует оповещать страховую компанию?
Но смена водительского удостоверения на новый документ – это не единственное основание для информирования страховщика. Есть и другие ситуации, в которых нужно предпринять такие действия.
Когда нужно сообщить в страховую фирму:
- в случаях, когда произведена регистрация автомобиля. Актуально тогда, когда полис ОСАГО оформлен раньше регистрации;
- когда изменился срок использования автомобиля.
Процесс информирования прост. Субъект уведомляет страховщика о данном факте, предоставляет подтверждающие документы. На полисе делается соответствующая пометка, а сами корректировки вносятся в единую базу.
Но не всегда возможно осуществить корректировку. Есть сведения, которые изменить в полисе ОСАГО невозможно:
- страхователя. Если у автомобиля меняется владелец, то тогда и меняется полис ОСАГО. Изменить в договоре субъекта невозможно. Это связано с тем, что договор заключается между страхователем и страховщиком. Если страхователь меняется, то и договор аннулируется.
- автомобиль. Страховка действует на конкретное транспортное средство. Если автомобиль продается, а приобретается новый, то для нового транспортного средства нужен и новый полис ОСАГО.
Куда вносятся новые данные
Страховая компания обязана сделать корректировку в базе данных, когда собственник авто сообщит об изменении сведений. Данная обязанность утверждена Центральным банком РФ.
Например, водитель сменил удостоверение, фамилию и получил новый паспорт. Он сообщит об этих событиях в компанию, а тот вносит необходимые изменения в базу информации ОСАГО в течение 5 дней.
Случаются ситуации, когда компании отвечают отказом на внесение корректировки в действующий документ, предлагая клиентам купить новую страховку. Такое поведение нарушает действующее страховое законодательство.
При смене паспорта или места постоянного жительства клиенту также нужно сообщить об этом страховщику. При этом в самом полисе изменения не прописываются. Они указываются только в электронной базе. Поэтому новый полис не направляется владельцу авто. Ему будет отправлено уведомление в электронной форме о том, что страховщик учел измененную информацию.
При выявлении автолюбителем в полученном страховке технических ошибок, например, неправильно вписанной фамилии или пропущенной цифры в номере машины, компания должна также скорректировать их и направить клиенту новый полис.
При этом запрещено изменять страхователя или собственника авто под видом внесения новых данных в действующий документ. В таком случае нужно заново оформлять страховку ОСАГО.
Особенности внесения изменений в электронную страховку
Не все знают, нужно ли менять страховку после замены водительского удостоверения, если она была получена в электронном варианте. Несмотря на то, что этот документ равен по юридической силе бумажному формату, некоторым кажется, что он имеет свои особенности. Например, измененные данные вносятся в него автоматически и со стороны клиента ничего делать не нужно. Но на практике все далеко не так.
В электронный полис вносятся изменения о проведенной замене водительских прав в таком же порядке, как и в бумажный. Сделать это можно на официальном сайте. Но все зависит от конкретной компании, например, в личном кабинете «Росгосстраха» ничего в «автогражданке» поменять онлайн нельзя. Уведомлять страховщика необходимо только в письменном виде. В «Ингосстрах» количество параметров, которые разрешено переделывать, ограничено.
Зачастую чтобы поменять электронную страховку при замене водительского удостоверения нужно ехать лично в офис. Там оператор внесет все обновленные данные в базу РСА вручную. Новый бланк будет уже выдан в бумажном виде, то есть документ перестанет быть электронным.
Важно знать! В полисе нельзя менять самого страхователя, срок действия документа и ключевые данные об автомобиле. Для этого предусмотрена процедура расторжения договора и заключения нового.
Опасность остаться без компенсации при ДТП
Если клиент поменял права, но в страховке остались данные старых прав, в случае возникновения аварийной ситуации на дороге получить выплату будет затруднительно. Некоторые компании признают такой документ не актуальным, а клиента – стороной, не выполнившей свои обязанности по договору. Хотя со стороны закона такие действия считаются незаконными, но доказывать свою правоту многим людям приходится в суде.
На рынке не так много компаний, заслуживающих доверие. Хорошо себя зарекомендовали «Альфтрахование», «Согаз», «Ренессанс», «РЕСО-Гарантия», «ВСК». С ними не возникает трудностей, даже если в страховке остались старые данные о правах. Внесение изменений в полис не представляет сложностей, как и его продление. Достаточно лишь обратиться в офис и предоставить новые данные. Все действия осуществляет сам оператор, при этом в большинстве случаев даже не взымается плата. Важно лишь не откладывать с обращением и не пытаться внести изменения в документ самостоятельно. Это лишь создаст дополнительные сложности.
Если потребовалась замена водительского удостоверения в связи со сменой фамилии или утери, то необходимо в короткие сроки обратиться к страховщику с целью внесения изменений в базу РСА. На это потребуется немного времени, но при этом вы будете использовать действительный документ. Вовремя проведенное переоформление исключит проблемы с выплатой в случае аварии на дороге.
Нужно заключать новый договор ОСАГО при смене ВУ
В момент получения нового ВУ человеку выдается документ серия. Номера, в котором не совпадают с прошлым удостоверением, а заодно и с параметрами, указанными в действующем договоре автострахования. Такая ситуация вызывает серьезные волнения у владельцев автотранспорта.
Однако в новых правах, что выдаются на руки водителю, есть специальный раздел, в который вносятся данные прошлого документа. Это значит, что для сотрудников дорожной полиции такое изменение не будет проблемой и причиной для введения санкций в отношении водителя. Страховые компании также не требуют перезаключения нового договора, так как их вполне устраивает, что клиент оплатил полис и поэтому для них обновление документа не принципиально.
По закону, замена полиса ОСАГО при замене прав сегодня не являются необходимым действием. Все что нужно сделать водителю при замене водительского удостоверения или, например, смене фамилии — это подать заявление, где будут указаны новые данные (номера, серия). Дальше он может продолжать водить автомобиль, используя для этого полис, заключенный по старому документу. При этом водителю нужно помнить, что в заключенном договоре есть пункт, который обязывает его послать уведомление страховой компании о приобретении новых прав в течение пяти дней по окончанию процедуры. Есть прецеденты, когда страховщики просят клиента заключить с ними новый страховой полис ОСАГО во избежание возможных непредвиденных ситуаций в будущем.
Хотя, как говорилось выше, обмен ВУ не требует замены договора. Многие опытные водители, рекомендуют перезаключить договор полисов ОСАГО, чтобы у страховщиков даже не было оснований для заморозки выплат по причине «неправильно оформленного документа».
Можно ли страховку переписать на другую машину? Особенности переоформления
Старая страховка ОСАГО не годится для управления новым транспортным средством. Соответствующая информация изложена в законе: если повреждение получило иное авто, а не то что указано в страховом полисе, то произошедшее событие не считается страховым случаем, соответственно, никаких выплат произведено не будет. Проще говоря, переоформить договор на другой автомобиль нельзя.
Внести изменения в полис об автомобиле невозможно и не предусматривается законодательством, регламентирующим страхование ОСАГО. При продаже и покупке автомобиля гражданская ответственность страхуется отдельно на приобретенную машину. На старое авто договор либо расторгается, либо переоформляется на нового владельца. Как вариант – можно закинуть его куда подальше и оставить пылиться.
Согласно Положению Банка РФ №431-П от 19.09.14 заявка на внесение исправлений в подписанный договор страхования может выполняться с доплатой страхового взноса. Стоимость услуги должна соответствовать увеличению уровня риска согласно тарификации обязательного страхования.
Также влияют на стоимость КБМ и оставшийся срок действия ОСАГО. Новые данные будут включены в единую автоматизированную систему в течение 5-ти дней с даты подачи письменной заявки.
Что касается сроков, то при изменениях данных водительского удостоверения нет никаких требований. Если имеет место смена собственника, то после государственной регистрации есть срок в 3 дня, который предназначен для оповещения страховой компании об этом и внесении изменений.
Страховые компании обычно делают это без дополнительных затрат со стороны владельца транспортного средства. Но в ряде случаев могут потребовать заплатить некоторую сумму.
Опасность остаться без компенсации при ДТП
Если клиент поменял права, но в страховке остались данные старых прав, в случае возникновения аварийной ситуации на дороге получить выплату будет затруднительно. Некоторые компании признают такой документ не актуальным, а клиента – стороной, не выполнившей свои обязанности по договору. Хотя со стороны закона такие действия считаются незаконными, но доказывать свою правоту многим людям приходится в суде.
На рынке не так много компаний, заслуживающих доверие. Хорошо себя зарекомендовали «Альфтрахование», «Согаз», «Ренессанс», «РЕСО-Гарантия», «ВСК». С ними не возникает трудностей, даже если в страховке остались старые данные о правах. Внесение изменений в полис не представляет сложностей, как и его продление. Достаточно лишь обратиться в офис и предоставить новые данные. Все действия осуществляет сам оператор, при этом в большинстве случаев даже не взымается плата. Важно лишь не откладывать с обращением и не пытаться внести изменения в документ самостоятельно. Это лишь создаст дополнительные сложности.
Если потребовалась замена водительского удостоверения в связи со сменой фамилии или утери, то необходимо в короткие сроки обратиться к страховщику с целью внесения изменений в базу РСА. На это потребуется немного времени, но при этом вы будете использовать действительный документ. Вовремя проведенное переоформление исключит проблемы с выплатой в случае аварии на дороге.
Часто водители нуждаются в замене водительского удостоверения. Происходить это может по многим причинам:
- Смена фамилии.
- Права были утеряны и новые имеют другие параметры.
- Удостоверение подлежит замене при получении новой категории.
- Срок действия закончился и так далее.
Нередко водителям нужно менять водительское удостоверение, при этом меняется не только срок действия данного документа, но и его номер. При заключении договора с ОСАГО клиенту сообщается информация о том, что при изменениях, которые будут иметь место, необходимо незамедлительно сообщать в страховую компанию. Для этого отводится определенный срок.
И самое интересное, что как можно скорее это необходимо сделать в интересах самого страхователя. С чем это связано? Все просто: при возникновении страхового случая и несоответствии данных в полисе и действительных документов страховщик имеет право отказать в компенсации. Самые большие риски получает именно водитель или страхователь. При замене прав менять ОСАГО нет необходимости. Об этом подробно мы рассказывали здесь.
Есть два варианта, которые может применить автомобилист, который желает, чтобы все данные были действительны.
- Первый – это в новых правах нужно указать данные удостоверения, которое действовало до него. В таком случае страховая компания не сможет предъявить ничего.
- Второй вариант – это обратиться в страховую компанию с новыми документами и старым полисом, в базе вам внесут все необходимые изменения и переживать не стоит (как внести изменения в полис при наличии ошибки?).
Когда нужно доплачивать
А теперь несколько слов о том, сколько стоит процедура внесения изменений в автогражданку.
Вносить доплату придётся в следующих случаях:
- При добавлении нового водителя, который имеет более высокие коэффициенты по сравнению с собственником автомобиля или другими допущенными к управлению лицами. Такая ситуация может сложиться, когда речь идёт об автовладельце моложе 22 лет, имеющем стаж менее 3 лет или ставшем виновником ДТП. Согласно действующему законодательству при расчёте страховой премии необходимо ориентироваться на водителя, имеющего самые высокие коэффициенты.
- При смене адреса прописки владельца машины, если в этом городе/регионе предусмотрен более высокий территориальный коэффициент. А при снижении значения коэффициента автомобилисту должны вернуть сумму разницы.
- В случае продления периода действия полиса.