Как выбрать выгодный вклад: сравнение условий разных банков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать выгодный вклад: сравнение условий разных банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Обращая внимание на период действия вклада, рекомендуется ориентироваться на следующее: имеет ли для вас значение срок, на который оформляется вклад? Как долго вы предполагаете хранить денежные средства на депозите? В данном случае необходимо исходить исключительно из личных предпочтений, собственных финансовых возможностей, а также опасений.

Длительные отношения: на какой срок лучше всего открыть вклад

Большинство россиян, далеких от финансовой сферы и не владеющих навыками управления капиталом, предпочитает доверять свои сбережения банкам. Если банки надежные, то деньги не только сохранятся, но и приумножатся. Тем более что в конкурентной борьбе за вкладчиков банки сегодня предлагают весьма и весьма привлекательные условия для приумножения капитала.

Открывать депозиты можно на различные сроки и на различных условиях. Можно разместить в банке свои денежные средства на срок до года, открыв краткосрочный депозит, а можно и на больший срок — долгосрочный вклад. Конечно же, банкам выгоднее получать деньги на длительный период, соответственно, и условия клиентам, открывающим долгосрочный депозит, предлагаются лучшие. Например, в зависимости от того, на три месяца или на три года вы вложили деньги, процентные ставки по одному и тому же вкладу будут разные.

Одна и та же сумма денег, скажем, 10 тыс. руб., принесет вам доход порядка 6% при вкладе на 92 дня и около 10% при вложении на три года. Безусловно, чем выше сумма вложенных денег, тем более высокие процентные ставки предлагают банки. Более того, кредитные учреждения разрабатывают множество привлекательных бонусных программ, поощряющих открытие долгосрочных депозитов. Предлагается и капитализация процентов, когда они начисляются каждый месяц и прибавляются к сумме вклада, в результате чего сумма депозита постоянно возрастает, и проценты начисляются на увеличенную сумму. Открывающим долгосрочные депозиты банки зачастую предлагают такую услугу, как кредитование под этот депозит. Иными словами, условия, предлагаемые банками для долгосрочных депозитов, всегда более выгодные, чем для краткосрочных вкладов. И даже такой существенный недостаток долгосрочных вкладов, как невозможность забрать деньги до истечения срока, оговоренного при открытии депозита (в противном случае это чревато потерей процентов и штрафными санкциями), постепенно искореняется — все больше банков уходит от этой схемы, предлагая клиентам более лояльные условия с возможностью досрочно забрать деньги.

Получается, что если вы можете позволить себе в течение нескольких лет «забыть» о некой сумме денег, то вам самый резон открыть долгосрочный депозит — условия на него всегда более выгодные. Но почему-то россияне такие долгосрочные депозиты не очень жалуют, предпочитая доверять банкам свои сбережения максимум на год. В чем причина?

Конечно, срабатывает фактор неуверенности в завтрашнем дне — нет уверенности, что внезапно через год-другой не появится необходимость в этих деньгах. Но не только этот момент беспокоит наших соотечественников. Более важным, как оказывается, для них является не столько фактор неуверенности в своей собственной стабильности, сколько сомнение относительно стабильности российской экономики и надежности банков. Не на шутку встревожил россиян и целый ряд отзывов лицензий у банков в последнее время. Многие начали сомневаться в надежности российской банковской системы. Особенно это касается вкладов. Не рискованно ли стало оформлять долгосрочные вклады, и не лучше ли выбрать краткосрочные? С этими вопросами мы обратились к экспертам.

«Для сомнений в надежности банковской системы в целом оснований я не вижу, — комментирует ситуацию начальник аналитического управления «Нордеа Банка» Дмитрий Феденков. — Можно сомневаться (и иногда не без оснований) в надежности отдельных ее участников… Если говорить о предпочтении краткосрочных или долгосрочных вкладов, то согласно теории, конечно, с увеличением сроков возрастают неопределенность и, соответственно, риски. Но если рассматривать депозиты физических лиц, мы, конечно, априори не рассчитываем на банкротство банка, которому доверили свои сбережения, но наличие такой структуры, как АСВ, снижает ту неопределенность, о которой мы говорили, практически до нуля вне зависимости от срока вклада. С учетом текущего объема средств фонда, законодательно прописанной возможности предоставления АСВ средств от Банка России и/или докапитализации не вижу оснований усомниться в его состоятельности при наступлении страхового случая, когда бы этот случай не произошел».

Эмма Пономарева, директор департамента розничных операций Инвестторгбанка, находит целесообразным открывать долгосрочные вклады с возможностью досрочного расторжения на приемлемых для вкладчиков условиях. «В нынешней ситуации многие банки уже вышли на рынок с предложениями краткосрочных депозитов, но эти вклады фиксируют хорошую доходность обычно на короткие сроки (3—6 месяцев). В то же время размещение денежных средств на долгосрочные депозиты, ставки по которым практически всегда выше, гарантирует высокую доходность в течение всего длительного срока вклада», — поясняет эксперт, отмечая при этом, что государство в любом случае гарантирует сохранность депозитов физических лиц до 700 тыс. руб. в тех банках, которые участвуют в системе страхования вкладов. Кроме того, Эмма Пономарева обращает внимание вкладчиков на то, что Агентство по страхованию вкладов при наступлении страхового случая выплачивает не только сумму вклада, но и накопленные проценты по нему.

«По краткосрочным депозитам предлагаются в целом более низкие процентные ставки, которые, если мы говорим про крупные федеральные банки, зачастую даже ниже инфляции, так что могут быть интересны только как инструменты сохранения денежных средств, да и то с оговорками, — рассуждает аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко. — Мне кажется, что короткие вклады (до полугода) пользуются невысоким спросом в силу озвученных выше причин. Как краткосрочные, так и долгосрочные вклады застрахованы АСВ, так что риски по ним одинаковые. Если же вкладчик думает, что скоро его банк закроют, то, забрав свои деньги, он лишится всех накопленных процентов (при капитализации в конце срока), так что особой разницы в такой ситуации между вложениями я не вижу».

А вот эксперт банка «БКС Премьер» Антон Шабанов, заверяя, что отзыв лицензий у банков и долгосрочность вложений во вклады никак не взаимосвязаны (ведь застрахованы все вклады вне зависимости от их продолжительности суммой до 700 тыс. руб.), дает пару дельных практических советов: «Выбирайте себе вклады с ежемесячной капитализацией процентов к телу вклада и вкладывайте в каждый банк не более 600 тыс. руб. Таким образом, если вы сделаете вклад на год, а банк закроется через пять месяцев после вклада, вы точно почти ничего не потеряете. Ведь за эти пять месяцев проценты уже пять раз зачислились к вашему вкладу, а поскольку сумма менее 700 тыс. руб., вы получите как ваши первоначальные вложения, так и проценты за пять месяцев. Если бы вы выбрали вклад с единократной капитализацией в конце срока вклада (таких вкладов большинство), то обратно вы получили бы только 600 тыс. руб., а ваши проценты за пять месяцев, скорее всего, просто бы сгорели».

Таким образом, все эксперты сходятся во мнении, что любым банковским вкладам, не превышающим 700 тыс. руб., ничто не угрожает, а значит, смело можно инвестировать свой капитал, открывая не только краткосрочный, но и долгосрочный вклад. Если ЦБ отзывает у банка лицензию, то вкладчики в течение двух недель получают компенсацию от Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которая выплачивается через крупный устойчивый банк-агент. Главное, следите, чтобы размер вашего счета не превысил означенной суммы, в противном случае перераспределяйте свой капитал по нескольким банкам. Каждому вкладчику возвращаются его средства в банке и проценты по ним, начисленные до отзыва у банка лицензии, в общей сумме не более 700 тыс. руб. Такие гарантии дает нам государство.

Шаг 1: определяем цель инвестирования и под нее выбираем депозит

К примеру, вы не планировали тратить свои сбережения в ближайший год-два и изначально нацелены получить максимальную прибыль по вкладу – в этом случае подойдёт срочный депозит на длительный срок (полгода-год) без возможности пополнения, без возможности досрочного снятия и с выплатой процентов в конце срока. Под такие депозиты банки дают максимальные проценты. А вот, если накопленный капитал понадобиться через несколько месяцев, но при этом нужно быстро подзаработать – лучше открыть краткосрочный депозит на 1-6 месяцев с правом пополнения. Оптимальный вариант для тех, кто нуждается в дополнительном регулярном доходе – долгосрочные депозиты, предусматривающие ежемесячную выплату процентов.

Процент по вкладу – это доход в процентном выражении, который банк выплачивает клиенту за пользование размещенными активами. Его размер зависит от:

• срока;
• суммы депозита;
• размера неснижаемого остатка;
• ограничений по действиям со вкладом;
• приобретения иных продуктов банка (страховки, кредиты, карты).

Также банки предлагают сезонные ставки, например, в честь праздников или спортивных событий. Как правило, процент по ним выше. Однако открытие подобных вкладов сопряжено с дополнительными ограничениями в условиях договора по:

• сроку;
• отсутствию возможности частичного снятия и пролонгации;
• расходным и приходным операциям;
• отсутствию льготных ставок при досрочном востребовании.

Выбирая акционное предложение, клиенту надо быть готовым к ограничениям по вкладу. Если нужна высокая ставка с минимальными ограничениями, следует обратить внимание на долгосрочные варианты размещения с капитализацией процентов.

Продлить и пополнить

Если все же есть желание получить максимальный доход, используя срочные вклады, то важно выбрать оптимальный срок размещения. Обычно, чем больший срок, тем выше ставка. Однако в последнее время разница не такая существенная. Например, показатель UIRD для гривневых вкладов на 3 мес. по состоянию на 21 декабря составлял 8,12% годовых, а на 12 мес. — 8,81% годовых. То есть, разница — менее 0,7% годовых. На практике же удобно открывать вклады на 3 или 6 месяцев с возможностью пролонгации. Тем более, что, как правило, для пролонгации не нужно ничего делать, она происходит автоматически. Возможно кто-то опасается понижения ставки при продлении депозита на новый срок. Однако учитывая нынешние реалии на финансовых рынках и прогноз инфляции, в следующем году падение депозитных ставок вряд ли будет иметь место. К тому же, некоторые банки, наоборот, предлагают бонус к ставке при пролонгации вклада. В частности, продлевать вклады таким образом своих клиентов мотивирует Универсал Банк, предлагая бонусы +0,5% по гривневым вкладам и +0,25% — по валютным.

Большинство вкладов, предлагаемых банками, включают опцию пополнения. Это очень удобно для вкладчика, который планирует регулярно откладывать часть текущего дохода, наращивая сбережения. В то же время, следует иметь в виду, что банки ограничивают вкладчиков в суммах пополнения. Очень часто, максимальная сумма пополнения в месяц ограничивается первоначальным размером вклада. Например, если депозит был открыт на 10 тыс. грн., то ежемесячно его можно пополнять на эту же сумму. Часто банки вводят верхний лимит месячного пополнения. Например, не более 50 тыс. грн. На практике ограничения на пополнение не мешают большинству вкладчиков. Если клиент все же не вписывается в лимит, то вполне может открыть ещё один депозит.

Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.

Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!

Вы задались вопросом о том, как же правильно выбрать банк для открытия денежного вклада? В этой статье вы найдете перечень рекомендаций относительно данной ситуации, а также перечисление некоторых компаний, на которые стоит обратить внимание.

И действительно, к выбору банковской организации, в которую вы собираетесь вкладывать свои денежные средства, необходимо отнестись очень ответственно и осторожно. Не стоит «вестись» на яркую и броскую рекламу небольших фирм, которые обещают огромные проценты в 20-25% годовых, чаще всего это мошенники, которые собирают деньги у населения, а затем исчезают, объявив себя банкротами.

Критерии выбора

Если вы хотите хранить свои сбережения в надежном месте, то в этом случае и организацию также нужно выбирать по рейтингу надежности, с ним вы можете ознакомиться на этой странице . Как правило, первые места занимают государственные банки.

После того, как вы определили для себя список из 10-15 компаний, заслуживающих доверия, следует переходить к дальнейшему отбору. Далее мы дадим вам инструкцию, как наиболее рационально это можно сделать:

• Вам необходимо узнать, состоит ли выбранная вами организация в системе страхования вкладов, если да – то это большой плюс. Поясняем: еще в 2003 году в нашей стране был принят закон, который страхует депозиты физических лиц на определенную сумму, в текущем 2019 г. она составляет 1,4 миллиона рублей. Это означает, что если банк, в котором вы открыли вклад, обанкротится или потеряет лицензию, ваши средства в пределах этой суммы будут возвращены, подробнее ;
• Далее необходимо узнать об имеющихся программах, а также о специальных вариантах. Узнать о них можно на официальном сайте банка или же в его ближайшем отделении. К примеру, для пенсионеров многие банковские компании создают спец.предложения с повышенными ставками и минимальными первоначальными взносами, о них можно прочесть ;
• После того, как вы получите информацию об имеющихся депозитах, вам следует выбрать, ту которая наиболее всего подходит вам по условиям, а именно: минимальная сумма для открытия, срок действия договора, действующая процентная ставка. Чем выше предлагаемый вам процент, тем больше будет прибыль, о наиболее доходных продуктах мы рассказываем в этой статье ;
• Если для вас важна возможность по внесению дополнительных сумм на счет, выбирайте программы с функцией пополнения, а если же вы хотите иметь возможность частично снимать средства без потери %, тогда вам нужны вклады со снятием ;
• Обратите внимание на порядок начисления и выплаты процентов, они могут поступать ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце года, в некоторых случаях срок действия разделен на периоды, по окончанию которых происходит выплата. Это очень важно, т.к. если вы снимите деньги ранее указанного периода, то вы потеряете существенную часть от %. Для максимальной доходности рекомендуем выбирать услугу капитализацию, о которой подробно рассказано .

Последний совет: если вы уже являетесь клиентом какой-либо банковской организации, то для открытия вклада лучше всего обращаться именно туда, т.к. постоянным и зарплатным клиентам нередко достаются бонусы, а за оформление в режиме онлайн можно получить существенную прибавку к действующей ставке.

Где предлагают самые высокие проценты?

Предлагаем вашему вниманию перечень предложений, где физическим лицам предлагаются наиболее выгодные проценты доходности:

1. В представлен продукт «Максимальный доход с Халвой», по которому можно получить наиболее высокий процент прибыли до 8,8% в год. Необходимо внести не менее 50.000 на 1 год, без дополнительных опций. Чтобы получить наибольшую доходность, необходимо заранее оформить карту рассрочки;
2. — принимает суммы от 10.000 руб. на 730 дней по программе «Два доходных года Плюс». Максимальный процент равен 8,3%, разрешено внесение дополнительных взносов. Прибыль выплатят по прошествии 2-ух лет;
3. — тут мы рекомендуем оформить депозит под названием «Оптимальный на 3 года». Потребуется внесение не менее 100 тысяч на 36 мес. с условием ежемесячных выплат. Предварительно нужно получить промо-код на портале Банки.ру;
4. Международный Финансовый Клуб — здесь можно рассчитывать на ставку до 8,3% годовых по программе «МФК Максимум». Необходимо внести от 1,5 млн. рублей на 1 год, счета, выплаты производятся по окончанию срока,
5. Банк Жилищного Финансирования — здесь можно оформить депозит с крупным взносом от 2 миллионов руб. на 370 дней. Доход равен 8,2%, при этом выплаты будут производиться ежемесячно,
6. В банке вы сможете найти продукт «Таврический Максимум», для открытия которого понадобится сумма от 50.000 руб. Срок действия договора — 91-730 дней, ставка варьируется от 7,2% до 8,2%. Получать доход будете в конце срока,
7. В СМП Банке можно открыть депозит ««Победная ставка»», по которому максимальный процент будет составлять до 8,2% годовых. Воспользоваться этим предложением могут только новые клиенты, причем заявку нужно успеть подать до 31 марта текущего года. От вкладчика нужна сумма от 100.000 рублей, которую нужно вложить не менее, чем на 370 дней. Проценты выплачиваются в конце срока.

Если вы предпочитаете обслуживание в наиболее надежных организациях, то вам следует обращаться в Сбербанк России или же в ВТБ 24 , их программы подробно описаны по ссылкам. Не забудьте рассчитать заранее вашу доходность при помощи онлайн-калькулятора.

На сегодняшний день, одним из наиболее оптимальных способов сохранности и приумножения денежных средств считается банковский вклад. В сравнении с иными инвестиционными проектами, банковский депозит — это наименее рискованный финансовый инструмент, которым можно воспользоваться для сохранности личного капитала. Так, как же правильно выбрать банк для оформления вклада? Как проверить его финансовую стабильность и надежность? Обо всем этом мы поговорим с вами в данной публикации.

Особенности начисления процентов по вкладу

Существует несколько вариантов начисления депозитных процентов. Подробней рассмотрим каждый из них:

1. Начисление и зачисление процентов непосредственно в конце срока на первоначальный размер депозита.
2. Выплата начисленных процентов с установленной периодичностью (один раз в месяц, квартал или полгода). В данном случае проценты будут переводиться на текущий счет или пластиковую карту.
3. Капитализация начисленных процентов непосредственно на основной вклад. Это значит: к общему размеру депозита капитализируются проценты, начисленные за конкретный промежуток времени. Таким образом, в следующий срок начисление процентов будет происходить уже на большую сумму. Подобный способ формирования процентной ставки называется «сложным процентом».

Следует отметить, что депозиты с капитализацией процентов отличаются более низким процентом, однако, при этом их доход может быть значительно выше.

Пролонгация банковского депозита — это автоматическое продление договора непосредственно после окончания периода его действия. То есть, размещение депозита на новый срок осуществляется без участия клиента.

При условии, если продление депозита не предусмотрено, денежные средства переводятся на текущий счет клиента, а начисление процентов с этого момента прекращается. Для возобновления начисления процентов следует оформить совершенно новый банковский счет. Однако в данном случае необходимо помнить, что пролонгация депозитного договора распространяется не на все виды вкладов, поэтому чтобы воспользоваться подобной возможностью, эти условия необходимо оговаривать заблаговременно.

Отзывные и безотзывные вклады

С 2016 года все депозиты в Беларуси разделились на две большие группы: отзывные и безотзывные. Если вклад отзывный – вы можете в любой момент попросить банк вернуть вам деньги, даже если до срока окончания вклада еще далеко. В течение 5 банковских дней банк будет обязан вернуть деньги. Начисленные проценты при досрочном изъятии депозита могут «сгореть», но основная сумма вернется к вам в полном объеме.

Если же вклад безотзывный, то вернуть деньги досрочно будет очень сложно, во многих случаях – невозможно. По закону, банк имеет право отказать в возврате средств до истечения срока депозита. При этом банк может установить перечень «особых обстоятельств», при которых клиент имеет право получить деньги раньше. Например, в случае какой-либо тяжелой жизненной ситуации.

По безотзывным вкладам процентные ставки, как правило, заметно выше, чем по отзывным. Повышенная доходность – плата за возможные неудобства, связанные с невозможностью истребовать деньги досрочно. Какой вклад лучше выбрать, зависит исключительно от ваших обстоятельств. Пользоваться безотзывными депозитами стоит, если вы уверены, что вложенная сумма не потребуется вам до окончания срока вклада.

Возможность пополнения вклада

Многие люди используют депозиты не только для хранения уже имеющихся сбережений, но и для их накопления. Например, раз в месяц с зарплаты откладывают определенную сумму на счет. Если вы тоже хотите копить, обратите внимание, чтобы депозит был пополняемым. Иногда встречаются вклады, на которые нельзя сделать дополнительный взнос.

Второй важный момент – возможные ограничения по размеру дополнительного взноса. В некоторых случаях их нет вообще – можно пополнить вклад хоть на рубль, хоть на десять. Но иногда банки устанавливают минимальный порог допвзноса – например, 50 или 100 рублей. Обязательно обращайте внимание на этот момент при выборе подходящего вам депозита.

Размещайте свои сбережения в белорусских рублях на вклад «МТБелки» от МТБанка на срок от 32 дней до 36 месяцев, с капитализацией процентов, возможностью пополнения и получайте доход до 20% годовых!

Вклады с возможностью пополнения и снятия

Депозиты с возможностью пополнения и снятия — это своего рода симбиоз депозита и текущего счета, т.е. текущий счет, на который начисляются повышенные проценты. Такие вклады предусматривают возможность не только пополнения, но и снятия части вклада. На снятие также могут устанавливаться ограничения по суммам, периодичности снятия, а также по размеру обязательного неснимаемого остатка. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, самые низкие, в то же время, они однозначно выше, чем по стандартным текущим счетам.

Вклады с возможностью пополнения и снятия обычно открываются как текущий счет и не имеют срока действия (действуют постоянно). Также, как правило, процентные ставки по таким вкладам могут быть изменены уже в момент действия вклада. Поскольку для депозитов с возможностью пополнения и снятия банк открывает балансовый счет текущего, а не депозитного типа, то на эти вклады не распространяются всевозможные санкции, которые могут быть установлены для вкладных, депозитных счетов (например, в кризисные периоды могут быть запрещены досрочные снятия депозитов и т.п.).

Если вы ищите, как выбрать депозит для хранения резервов — лучшим вариантом будет вклад с возможностью пополнения и снятия, т.к. он абсолютно ликвиден. Ведь резервы могут понадобиться в любой момент, а начисление пусть даже небольших процентов даст возможность немного защитить их от инфляции.

Так как же выбрать надежный банк?

1. Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов. Сделать это просто: в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку. Для начала выберите все банки, в которых все вклады застрахованы, и соберите максимум информации обо всех банках, которые есть в вашем городе.
2. Из этого списка выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках. Чем больше вы изучите предложений по депозитам и вкладам, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.
3. Изучайте рейтинги и финансовую отчетность банков. И при этом учитывайте не только его место в рейтинге, но и условия вклада.
4. Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.
5. Внимательно читайте договор!

Оптимальное решение, на мой взгляд: надежность банка и сравнительно высокий процент. Но при этом не стоит забывать, что иногда за чрезмерно высокой ставкой скрываются большие проблемы банка, которые он пытается решить за наш с вами счет.

Осмысленный подход, тщательный анализ и неторопливость в принятии решения позволят сделать правильный выбор. Но в то же время не стоит затягивать с принятием решения, нужно ценить собственное время, деньги и силы. Поэтому прекращаем мечтать, строить воздушные замки и начинаем действовать.

Я свой выбор уже сделала.

После выбора банка следует определиться с конкретной программой вложения денег. Для этого следует внимательно изучить условия депозитов:

Процентная ставка. Все вкладчики мечтают о крупной ставке по процентам. Высокие проценты могут быть обоснованы тем, что банку необходимо срочно увеличить свои активы, проведением различных акций, а также необходимостью привлечь новых постоянных клиентов

Важно выяснить, фиксированный или плавающий процент у данного вида вклада. Фиксированная ставка не меняется, а плавающий процент может изменяться в течение срока под воздействием заранее оговоренных факторов (скачков курса валют, изменений ставки рефинансирования).
Наличие капитализации и периодичность

Этот параметр интересен клиентам, которые собираются завести долгосрочный вклад. При вкладах сроком до двух лет это не имеет большого значения.
Условия пополнения и снятия. В каждом банке и в каждой депозитной программе имеются различные условия пополнения и снятия денег. Иногда проценты могут начисляться только на определенный неснижаемый остаток.

Также важно учитывать различные дополнительные условия: наличие интернет-банкинга, выпуск пластиковой карты, СМС-информирование. Для большинства вкладчиков интернет-обслуживание является важнейшим условием, поскольку удобно следить за счетом прямо из дома без посещения офиса банка

Важно! При использовании дополнительных услуг необходимо перед их подключением ознакомиться с условиями, например СМС-информирование чаще всего платное и от него есть возможность отказаться

Срок банковского вклада является достаточно значимым параметром, влияющим на конечную степень выгодности вклада. Часто именно депозит на год предлагает наиболее высокий процент и привлекательные условия, но требует достаточно крупную первоначальную сумму вклада. Такие вклады на срок от одного месяца до трех лет называются «срочными вкладами». В условиях крайне изменчивой и нестабильной экономической ситуации такие вклады становятся все более востребованными и популярными. К преимуществам срочных вкладов можно отнести удобство использования, надежность и достаточно высокий процент. К недостаткам относится невозможность снять средства раньше срока без потери выгоды.

«Что такое депозит? Что такое депозит в банке? Что такое банковский депозит? Что такое вклад?» -ответ на эти вопросы знаком не всем, да и отличаются ли эти понятия друг от друга. Начнем с того, что слово депозит
– это производная от латинского «depositum», которая означает “вещь, отданную на хранение”. В соответствии с экономическими и толковыми словарями терминов рыночной экономики, а также в соответствии с малым энциклопедическим словарем, депозиты имеют более широкое толкование, одним из видов которого является «вклад
».

Характеристика срочных и сберегательных депозитов

Открытие вклада — процедура несложная. Другой вопрос, для чего вы это делаете? Казалось бы, тут всё просто. Сохранить и приумножить – этот ответ подходит к любому вопросу относительно вложений в финансово-кредитные организации.

Но люди преследуют и другие цели, вкладывая деньги в банк.

Есть такая категория людей, у которой деньги не задерживаются. Или они их пускают в дальнейший оборот, или пускают на ветер, или жертвуют на благотворительность, или тратят на необязательные покупки в надежде остановить инфляцию — неизвестно. Факт в том, что когда деньги нужны, то их нет!

Таких людей банки завлекают срочными вкладами , то есть деньги размещаются в банке на определенный срок. Договор по таким вкладам не предусматривает досрочное изъятие средств. Либо деньги вернуть разрешается, но без процентов вознаграждения или с комиссией досрочного снятия.

Закрывая такие депозиты досрочно, клиенты рискуют получить обратно сумму меньше той, что внесли изначально.

Действует ряд факторов:

• комиссия за взнос;
• штраф за досрочное расторжение договора;
• девальвация;
• изменение процентной ставки.

Определитесь с целью вклада (сохранение средств, накопление на крупную покупку/отпуск). Ответьте на вопрос — для чего вы хотите открыть депозит.

• Выделите сумму для первоначального взноса. Имейте в виду, что в разных банках минимальный порог для открытия вклада различается.
• Исходя из целей, выберите срок, на который вы открываете депозит в банке. Чем выше срок, тем выше проценты. И наоборот.
• Исходя из целей, подумайте какой депозит вам нужен — пополняемый или нет.

Самый простой способ выбрать банк — поспрашивать знакомых. Это даст вам представление о “клиентских” аспектах работы банка. Хорошо ли относятся сотрудники к клиентам, дают ли им всю информацию, хорошо ли всё разъясняют. Удобно ли расположены отделения и банкоматы. И так далее.

Но не стоит относиться к отзывам знакомых слишком серьёзно. У каждого взаимоотношения с банком складываются по-разному. Поэтому, в первую очередь обращайте внимание на объективные параметры: рейтинги агентств, величину активов, размер прибыли, организационно-правовую форму, участие в системе страхования вкладов.

Похожие записи:

• Предписание пожарного надзора: сроки обжалования
• Как получить землю ветеранам боевых действий в 2023 году
• Что делать, если Ваши права в системе ОМС нарушены?