Как работает выкуп страховых дел по ДТП?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как работает выкуп страховых дел по ДТП?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Преимущества и недостатки выкупа страхового дела при ДТП для коллекторов

2. Что такое выкуп страхового долга?

3. Страховые споры в Воронеже: страховка, ДТП, ОСАГО, КАСКО

4. В каком порядке проводится полный выкуп

5. В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВАМ СТОИТ ОБРАТИТЬСЯ К НАМ

6. Положительные и отрицательные моменты выкупа для автовладельцев

7. Что такое страховое дело?

8. Что такое выкуп страховых дел

9. Выкуп долгов по ОСАГО и КАСКО у страховых компаний

10. Как оформляется покупка долгов страховой компании

11. Обналичиваем долг страховой компании после ДТП в день обращения

Обычно долговые обязательства появляются из-за того, что страховая компания обязана выплатить определенную сумму денег потерпевшему, который стал участником дорожно-транспортного происшествия. Существуют такие организации, которые пытаются всеми способами избежать возмещения по КАСКО и ОСАГО.

Выкуп долгов КАСКО и ОСАГО осуществляется специализированной юридической компанией, в штате которой – профессионалы своего дела, имеющие соответствующее образование, огромный опыт, ценные знания, умения и навыки. Наша компания может похвастаться высококвалифицированным персоналом. Мы выкупаем долги, потому что уверены в положительном результате. Мы проводим независимую экспертизу для того, чтобы выяснить, какова точная сумма причиненного ущерба. После этого переоформляем права требований к страховой компании между организацией, которая хочет выполнить долг, и страхователем.

Зачем долгое время ждать свои деньги, пользоваться дорогостоящими услугами юристов, когда можно обратиться в нашу компанию и получить квалифицированную помощь? Как видно, избавиться от проблем со страховой компанией можно быстро и легко. Нужно лишь обратиться в компанию «Партнер 66».

Преимущества и недостатки выкупа страхового дела при ДТП для коллекторов

Рассматривая ситуацию с точки зрения коллекторского агентства, можно увидеть ряд недостатков, которые связаны с выкупом страхового дела при ДТП:

Необходимость разбирательства с представителями СК. Процесс может быть затяжным и сопровождаться серьезными конфликтами.
В 95% случаев требуется обращение в суд с целью получения полной стоимости компенсации.

Но не следует забывать, что есть и ряд неоспоримых преимуществ. К ним можно отнести:

Чистую прибыль, состоящую из разницы полной страховой выплаты и суммы, выданной клиенту. Размер прибыли, в ряде случаем, может быть весьма значительным.
Возможность снижения размер выплат клиенту при допущенных ошибках при оформлении документов. Например, при заполнении протокола.

Что такое выкуп страхового долга?

В юриспруденции и финансовом праве практикуется передача своих прав на получение денег или имущества третьему лицу. Она называется цессией (от лат. cessiō). При этом лицо, которое передает свои права, называется цедентом (от лат. cedent), а субъект, их принимающий – цессионарием.

В страховых спорах нередко возникает ситуация, когда страховая компания затягивает процесс выплаты страховки. Ведение страхового спора требует от страхователя много времени и сил. Да к тому же некоторые страховщики всеми способами занижают суммы страховых выплат. В этих случаях страхователю, которому срочно требуются деньги, или не хватает времени для ведения дел становится целесообразно в соответствие со ст. 384 ГК РФ продать долг страховой компании третьему лицу – автоюристу.

В этом случае страхователь (цедент) и покупатель (цессионарий) заключают договор цессии, согласно которому второй становится владельцем страхового долга и получает право требовать с СК его выплаты. Естественно, чтобы сделка была обоюдовыгодной, страхователь получает сумму, меньшую той, которую должна заплатить страховая компания, чтобы компенсировать полный ущерб в ДТП. Обычно она составляет 50-70% от максимальной суммы страховых выплат. Но зато страхователь получает оговоренную сумму сразу же после заключения договора цессии.

Нужно понимать, что одновременно с правом требовать со страховщика страховые выплаты цессионарий получает и риск невыплаты этих денег. Если СК выиграет в суде свое право не платить компенсацию или платить меньшую сумму в сравнение с той, на которую рассчитывает цессионарий, то последний рискует понести убытки.

Страховые споры в Воронеже: страховка, ДТП, ОСАГО, КАСКО

Если во время ДТП пострадали ваше здоровье или имущество (автомобиль), адвокат в Воронеже сделает всё возможное, чтобы страховая компания всё же выплатила вам необходимую компенсацию. Вы можете полностью довериться специалисту нашего центра – с той степенью ответственности и профессионализма, с которой подойдёт к вашему делу юрист, страховка обязательно будет выплачена.

Если вы всё ещё сомневаетесь, где лучший юрист ДТП в Воронеже, ответ прост – в юридическом центре «Лидер»! Запишитесь на бесплатную первую консультацию уже сегодня, чтобы понять, в каком направлении двигаться для решения дела и что можно сделать прямо сейчас. Обратите внимание – для всех клиентов центра возможна рассрочка, так что о деньгах можно не переживать. Тем более не стоит беспокоиться по поводу профессионализма сотрудников центра – «Лидер» работает на рынке юридических услуг более 10 лет, и за плечами специалистов компании множество удачных кейсов. Вы можете быть уверены в том, что юрист сделает для решения вашей проблемы всё возможное и будет рядом с вами всё время, которое необходимо.

В каком порядке проводится полный выкуп

Каждый клиент вправе передать свои права на страховую выплату по ДТП третьему лицу. Эти отношения регулируются доверенностью или договором цессии об уступке права требования. Стоит помнить, что цессия выступает таким гражданско-правовым договором, который не регулируется законом о правах потребителя (п. 1, гл. 24 ГК РФ).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, покупка страховых случаев по ДТП должна происходить по следующему установленному алгоритму:

Кредитор связывается с коллекторским агентством по телефону, через интернет или при личном визите в офис компании, и уведомляет сотрудников о своем намерении продать полис ОСАГО;
Заявитель собирает необходимый пакет документов по совершенному дорожно-транспортному происшествию, передает их в фирму для дальнейшего изучения;
После проверки предъявленных клиентом бумаг, контора согласовывает с ним место и время составления цессии (или генеральной доверенности);
Получив право на использование договора о защите гражданской ответственности, коллекторы обращаются в суд с требованием компенсации недостающих средств на ремонт изувеченного ТС;
Если была составлена доверенность, то расчет с потерпевшим водителем производится в самом конце процедуры. При наличии цессии оплата полиса осуществляется сразу, после подписания документа у нотариуса.

Такой простой алгоритм предусматривается для всех контор, расположенных на территории РФ. Если же представители компании требуют от человека выполнения иных действий, то есть вероятность, что они занимаются мошенничеством. А потому от дальнейшего сотрудничества с ними лучше отказаться.

Для того, чтоб представлять интересы потерпевшего автомобилиста в суде, страхового полиса ОСАГО коллекторам будет недостаточно. В качестве сопутствующей документации для возбуждения судебного процесса им понадобятся:

Европротокол или выписка из ГИБДД о случившемся дорожно-транспортном происшествии;
Первичное заключение независимого эксперта, представленного СК;
Паспортные данные участников аварии;
Действующее водительское удостоверение водителя, находящегося на момент ДТП за рулем автомобиля;
Технический паспорт изувеченного транспортного средства;
Текущий полис ОСАГО.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВАМ СТОИТ ОБРАТИТЬСЯ К НАМ

Важно! Все отношения по данному вопросу прописаны с 382 статье ГК РФ. Изначально, вам нужно определиться с организацией, которой вы передадите свое право требования

Когда это сделано, соберите полный пакет документации, который она потребует. Они нужны для того, чтобы она смогла реализовать свое право и действовать по договору цессии

Изначально, вам нужно определиться с организацией, которой вы передадите свое право требования. Когда это сделано, соберите полный пакет документации, который она потребует. Они нужны для того, чтобы она смогла реализовать свое право и действовать по договору цессии.

Документация, необходимая для переуступки права на получение возмещения от страховой организации:

Справка из ГИБДД по форме 748 (копия).
Протокол и постановление из ГИБДД по факту ДТП (копия).
Письменный отказ страховщика или акт о наступлении страхового случая (копия).
Документ об оценке представителя страховой компании и его итоговая стоимость (копия).
Отчет независимого эксперта (копия).
Копии ваших персональных документов, водительского удостоверения, документов на автомобиль и т. п.
Оригинал решения суда о признании долга страховщика, если тот проходит процедуру банкротства или при отозванной лицензии.

Когда все собрано, подписывается договор и сразу же отправляется страховщику уведомление об этом. Сделать это нужно в письменной форме и иметь подтверждение этому. Идеальным вариантом будет вложить этот документ в письмо с описью и уведомлением о доставке. Можно воспользоваться и услугами курьера, главное, иметь на руках документ удостоверяющий факт вашего уведомления страховщика о заключенной сделке.

Симферополь
Севастополь
Ялта
Евпатория
Феодосия
Керчь
Алушта
Саки
Джанкой
Красноперекопск
Коктебель
Судак
Старый Крым

Выкуп страхового дела по ДТП производится как в рамках КАСКО, так и ОСАГО. Но имеются некоторые ограничения.По КАСКО выкуп осуществляется в тех случаях, когда правилами страхования предполагается денежная форма возмещения или страхователь вправе самостоятельно выбрать вариант выплаты.По договору ОСАГО продажа страховых дел может быть только в тех случаях, когда законодатель предусмотрел возможность страховой выплаты деньгами.

Согласно последним изменениям в ФЗ «Об ОСАГО», в большинстве случаев предусмотрено возмещение путём направления транспортного средства на ремонт. Деньгами могут получить страховку владельцы не легковых автомобилей. Денежная форма предполагается также при повреждении легкового автомобиля в следующих случаях:

При полной гибели машины;
Смерти потерпевшего;
Причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате ДТП — по желанию потерпевшего;
Если потерпевший является инвалидом и пользуется повреждённым транспортным средством по медицинским показаниям;
При превышении стоимости ремонта установленной страховой суммы (400 000 руб.) или предельного размера выплаты в рамках европротокола (50 000 руб.);
Если в ДТП виновны все участники, и потерпевший не согласен доплатить за ремонт на СТО;
Если страховщик не может организовать ремонт повреждённого автомобиля на СТО, которое соответствует обязательным требованиям для ремонта конкретных автомобилей, а потерпевший не согласен провести ремонт на другой СТО;
Если страховщик не может организовать ремонт на СТО, указанной страхователем при оформлении полиса ОСАГО, а страхователь не согласен на ремонт силами другого СТО (только при прямом возмещении ущерба);
По письменному соглашению между страховщиком и потерпевшим.

Положительные и отрицательные моменты выкупа для автовладельцев

Не стоит забывать, что в любом деле есть свои достоинства и недостатки.

Начнем рассмотрение с достоинств для собственника автотранспортного средства:

сокращает время ожидания до получения суммы страхового возмещения в результате автомобильной аварии,
не требует судебных издержек и иных затрат, хотя их все равно можно будет взыскать со страховщика,
снижает риски уменьшения суммы страхового возмещения. Чаще всего, как показывает судебная практика, возмещение происходит примерно на 75-80% от суммы, а не 100%,
пострадавший в ДТП назначает сам сумму выкупа и срок, после чего это все вносится в договор цессии,
вся процедура занимает мало времени по сравнению с взысканием суммы страхового возмещения со страховщика,
сохраняет спокойствие, ведь не придется в суде доказывать свою правоту.

Заметьте! Недостатки:

денежные средства к автовладельцу поступят не в полном объеме, ведь часть останется у коллекторов,
перед подписанием договора надо собрать весь пакет документов, причем этим занимается автовладелец,
есть вариант нарваться на мошенников, ведь услуга сравнительно недавно появилась,
если автовладелец самостоятельно будет обращаться в суд, то может получить страховое возмещение в полном объеме, штраф и пени, которые страховщик оплачивает застрахованному лицу.

Для перекупщиков

Достоинствами будут:

разница между выплаченной суммой автовладельцу и суммой, полученной от страховщика, остается у коллекторов,
это право, а не обязанность, то есть перекупщик может отказаться,
ошибка в составленном протоколе о дорожно-транспортном происшествии может сослужить хорошую службу, ведь перекупщик может значительно уменьшить сумму выкупа,
договор цессии – это гражданско-правовой договор, он не не подпадает под действие Закона «О защите прав потребителей»,
увеличение суммы ущерба после перекупа.

Недостатки:

судебная волокита со страховщиком,
переговоры, споры с организацией, которая оформила договор страхования.

В чью страховую обращаться при ДТП пострадавшему?

Для страховой компании

Достоинства:

для страховщика нет разницы, кто является кредитором: застрахованное лицо или коллекторская фирма.

Недостатки:

перекупщик заинтересован в получении 100% страхового возмещения, ведь от этого зависит прибыль фирмы,
судебные разбирательства с компетентными автоюристами.

Что такое страховое дело?

Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:

заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.

Когда средства на ремонт автомобиля нужны срочно или застрахованный автовладелец не имеет ни времени, ни желания судиться с страховой компанией, возможно подписание договора цессии. По этому договору право требований по страховке передается третьему лицу (обычно это специализированная страховая фирма), а владелец авто получает до 60% от суммы страховки.

Что представляет собой договор цессии? Это соглашение, по которому осуществляется передача прав требований по страховке. В документе указывается сумма страховки, страховой случай, другие данные.

По нормам страхового законодательства выкуп страховки по договору цессии возможен при следующих обстоятельствах:

Страхователь испытывает потребность в быстром получении денег на ремонт авто, а страховая компания затягивает с выплатой.
Страховая компания полностью отказывает в выплате, указывая на отсутствие страхового случая.
Компания настаивает на слишком маленькой сумме выплаты.
Страховая компания прекратила свою деятельность из-за банкротства или лишения лицензии на работу.
Автовладелец не хочет судиться с страховщиком, он не верит в положительное разрешение проблемы.

Условия договора цессии должны устраивать обе стороны. Автовладелец понимает, что он теряет значительную сумму денег, иногда до 50%, но он соглашается на передачу прав по страховке, так как остро нуждается в деньгах на восстановление пострадавшего в ДТП транспортного средства:

Пострадавший автовладелец обращается в юридическую компанию с предложением о выкупе страховки.
Юристы проводят независимую экспертизу, изучают обстоятельства ДТП, условия страхового договора.
Оценивается ущерб от ДТП.
Фирма предлагает сумму для выплаты в обмен на передачу прав требований по страховке.
При согласовании всех моментов стороны приходят к единому договору. Пострадавший автовладелец получает указанную сумму, время передачи денег – от одного часа до одних суток.

Застрахованному лицу может быть выплачена сумма в размере 50-60% от страховки, крайне редко размер выплаты составляет 80%. Фирма, выкупающая страховку, должна получить свою выгоду от сделки, свои проценты за срочность. Иначе договор цессии просто утрачивает смысл.

При данном варианте лицо, которое претендует на компенсацию причиненного ущерба от ДТП (это может быть, как собственник автомобиля, так и его доверенное лицо) уступает свои права требования третьему лицу (в данном случае покупающей компании). Указанный субъект лишается всех дальнейших прав требования в отношении договора, по которому произведена уступка. После согласования и регистрации соглашения, изначальному держателю выплачивается денежная компенсация, а все последующие взаимодействия со страховой компанией осуществляет цессионер.

Иногда условиями изначального страхового полиса оговаривается прямой запрет на передачу права требования по договору третьим лицам. В таком случае 382 статья ГК РФ не может быть применена, а для передачи страхового дела подходит только фиктивный выкуп. Иными словами, получая компенсацию от выкупающей фирмы, держатель договора все равно сохраняет свои права и будет вынужден защищать свои интересы в суде.

Как указано выше, общая схема продажи страхового дела состоит из обращения клиента в компанию, изучения предоставленных документов, независимую оценку причиненного ущерба от ДТП, заключение договора и получение выплаты. Все это подробно описано в статье 389 ГК РФ.

Согласно законодательству РФ, первый этап при заключении договора уступки прав требования – это уведомление страховщика. В большинстве случаев, достаточно простой письменной формы, направленной в адрес страховой компании. Ниже разберем подробнее отдельные нюансы оформления выкупа дела после ДТП.

Пакет документов, входящих в состав страхового дела, должен однозначно подтверждать законность долга страховой компании. Обычно в его состав входят:

корректно заполненный всеми участниками ДТП бланк извещения о страховом случае (обычно он передается вместе с полисом ОСАГО в момент заключения договора);
протокол о ПДД , который оформляют сотрудники ГИБДД;
полис ОСАГО;
свидетельство о регистрации ТС.

Что такое выкуп страховых дел

Выкуп долгов по договору ОСАГО представляет собой передачу прав требования со страховщика компенсационной выплаты за ущерб, нанесённый транспортному средству, третьему лицу, действующему согласно ст. 384 Гражданского кодекса (ГК) РФ.

Важно! Центробанк обязал страховые организации продавать электронные полисы ОСАГО. Если страховщик не может по техническим причинам осуществлять такую операцию, его лишают лицензии на осуществление ОСАГО.
Далее в процесс включаются профессиональные юристы, а участие самого пострадавшего сводится к минимуму. Такая услуга позволяет получать компенсацию по ДТП с минимальной затратой времени и средств, а также даёт гарантию оказания профессиональной помощи в суде.

Продавать своё страховое дело выгодно для лиц, которые:

не уверено ведут себя в общении со страховщиком, не знакомы с тонкостями их работы;
ограничены в финансах и времени на восстановление пострадавшего авто;
сомневаются в том, что потеряют право на получение страховой суммы в результате неправомерных действий сотрудников страховой компании;
не имеют возможности ходить по судебным инстанциям и ограничены во времени;
оформили аренду авто и вынуждены решать проблемы после совершения ДТП с временно взятым транспортным средством.

К выбору организации, готовой выкупить задолженность по страховому возмещению при ДТП, стоит подходить внимательно. Процесс осуществляется с соблюдением следующих правил:

Не стоит обращаться в компании, утверждающие, что обязательно решат вопрос, и клиент сможет получить 100% от возмещения. Подобная ситуация невозможна. Часть денежных средств компания берёт за свои услуги. Поэтому такие обещания заведомо ложные.
Не нужно в первый день после ДТП подавать заявление в коллекторскую фирму. Изначально рекомендуется попытаться решить вопрос со страховой компанией самостоятельно. После этого клиент поймёт, на что сможет рассчитывать.
Все пункты договора о выкупе страхового дела при ДТП нужно тщательно изучать. Особое внимание стоит уделить сноскам и предложениям, напечатанным мелким шрифтом. Подпись на бумаге стоит ставить только после того, как удастся удостовериться, что подвох отсутствует.

Рекомендуется ознакомиться с отзывами об организации. Они помогут клиенту понять, выполняет ли учреждение взятые на себя обязательства.

Чтобы сделка выкупа страхового дела при ДТП была заключена, потребуется подготовить пакет документов. В перечень предстоит включить:

гражданский паспорт;
права на управление автомобилем;
ПТС;
протокол с места аварии;
оригинал чеков, подтверждающих затраты на восстановление последствий после ДТП;
банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

До передачи прав на истребование задолженности оформляется цессионный контракт. На его основе гражданин сможет получить денежные средства. Сделка заключается по следующей схеме:

Гражданин ищет организацию, готовую выкупить задолженность страховой компании при дорожно-транспортном происшествии, и обсуждает с ее представителями все особенности сделки.
Принимается решение о приобретении долга.
Между участниками сделки заключаются соглашения.
Коллектор, выкупивший задолженность, направляет извещение в страховую компанию. В нём говорится, что долг был оправдан третьим лицом.
Начинается ведение работы с должником. Автомобилист в процессе участия не принимает.

Если гражданин продал страховое дело, он утрачивает право на истребование задолженности с компании. Вместо этого лицо, выкупившее возможность взыскать денежные средства, предоставляет клиенту единовременную выплату. Она меньше, чем общий размер долга. У коллектора появляется право взыскать денежные средства со страховой компании. Автовладелец в процессе участия не принимает.

Выкуп долгов по ОСАГО и КАСКО у страховых компаний

Как оформляется покупка долгов страховой компании

Выкуп страховых долгов ОСАГО и КАСКО компанией — коллектором происходит во время подписания договора цессии, в котором оговаривается уступка права требования на задолженность на основании статьи 384 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Для оформления такого договора у гражданина должны быть собраны документы о наступлении страхового случая:

Справка из ГИБДД об участии в ДТП 748й формы.
Постановление/определение по делу об административном правонарушении.
Отказ страховой компании или акт о страховом случае, подтверждающий частичное погашение долга.
Акт осмотра транспортного средства или заключение независимой автоэкспертизы.

Обналичиваем долг страховой компании после ДТП в день обращения

подробнее Зачастую неприятное начинается с обращения в страховую компанию. Всё начинается с огромной очереди в отделе урегулирования убытков страховой для написания заявления, вы на это затрачиваете свой полноценный рабочий день, затем вам назначают день и время осмотра. Проходит месяц в ожидании страховой выплаты, вы не ремонтируете свой автомобиль, т. к. понимаете что возможно вам возместят ущерб не в полном объеме и вот этот прекрасный день настает, вам перечисляют деньги, не то что бы не в полном объеме, а лишь процентов 30 или в лучшем случае 50 от реальной стоимости ремонта и тогда вы понимаете, что все только начинается. Судебные тяжбы, дополнительные расходы, поиск юриста, эксперта, ожидание судебного решения в течении 6 месяцем при хорошем раскладе. Всего этого можно избежать обратившись к нам. У вас не будет необходимости обращения в страховую компанию, мы быстро выплатим возмещение ущерба либо отремонтируем ваше авто за наш счет, а все остальные проблемы со страховой компанией возьмем на себя, вам же останется и дальше заниматься своими делами и радоваться жизни.

Страховые компании не всегда дают клиенту то, что он от них ожидает. Зачастую страхователи сталкиваются с нежеланием страховых выполнять свои обязательства. Они не получают компенсацию совсем или получают малую ее часть, не имея возможности покрыть свои реальные затраты на ремонт автомобиля.

Учитывая особенности взаимодействия со страховой, можно задуматься о возможности выкупа долгов страховщиков юридической организацией, которая специализируется на данном вопросе. Опыт решения подобных вопросов и знание юридических аспектов дает им возможность разобраться с нерадивыми страховыми.

Особенно актуальным является поиск подобного рода структуры тогда, когда срочно нужны деньги и нет времени ждать, когда вопрос со страховой решится.

Люди, попавшие в ДТП, и так пережили ряд негативных эмоций, и вступать в таком состоянии в противостояние со страховой некоторым бывает не под силу. Страховщики зачастую отказываются признавать, что случай является страховым, и стараются всеми силами минимизировать выплату по полису ОСАГО. Человеку, не вооруженному специальными знаниями, сложно добиться выплаты от структуры, которая содержит целый штат юристов и не нацелена на то, чтобы выполнять свои обязательства.

Решение вопроса зачастую растягивается на месяцы и даже годы. В это время приходится вести судебные тяжбы, участвовать в заседаниях, собирать дополнительные документы и т.д. Даже наличие решения суда в пользу клиента – это еще не финал.

Дальше в дело вступает исполнительная служба, которая не спешит с решением вопроса. Все это время водитель лишен возможности в полной мере эксплуатировать свое транспортное средство.

Для тех, кто не готов к подобному процессу, подходящим выходом станет обращение в юридическую компанию, которая готова выкупить долг по ОСАГО и вести дальнейшие разбирательства со страховой самостоятельно.