Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В 2022 году пострадавший заинтересован как можно раньше поставить в известность страховую компанию по ОСАГО о произошедшем ДТП и произвести осмотр автомобиля. В течение 20 дней с этого момента страховщик должен произвести расчет стоимости деталей и работ и выписать направление в автосервис. Если по согласию со страховой компании восстановление авто проводит сторонняя станция технического обслуживания, то ждать направления придется 30 дней.

Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО

Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:

• ДТП;
• угона машины;
• повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
• намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
• пожара;
• стихийного бедствия.

Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:

1. За выплатой может обратиться и виновник аварии.
2. Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.

Лимит за вред имуществу – 400 тысяч

Его регулирует статья 7 ФЗ Об ОСАГО:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

…
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Максимальный размер 400 000 рублей выплаты за вред автомобилям не лимитирован такими нюансами, как:

• число страховых случаев в течение срока действия полиса ОСАГО – вы можете хоть каждый день попадать в ДТП, и за каждое происшествие страховая компания обязана будет оплатить до 400 тысяч,
• количество потерпевших лиц в ДТП – их может быть хоть 10, и эта сумма максимальной выплаты не делится на всех, а полагается каждому потерпевшему.

Методика расчета ущерба по ОСАГО

В 2022 году страховые компании исчисляют компенсации, пользуясь Единой методикой расчета ущерба (ЕМРУ), разработанной Министерством транспорта РФ, Центробанком и Российским союзом автостраховщиков.

Страховщики проводят расчет ущерба по следующей формуле: стоимость ремонта + стоимость материалов + стоимость подлежащих замене деталей. При этом дополнительно учитывается множество факторов, в частности износ запчастей.

Что нужно знать о ЕМРУ:

• В ходе расчета страховщик обязан учитывать среднюю рыночную стоимость работ и материалов, недопустимы отклонения более чем на 10% от показателей.
• Подсчет проводится на основании нормативных актов, при нем учитываются только повреждения, полученные вследствие конкретного происшествия.
• При расчете учитывается множество сопутствующих факторов, в частности регион, в котором произошло ДТП.
• Сумма возмещения во многом зависит от износа деталей – его расчет проводится с применением поправочного коэффициента.

При этом лимит возмещения не зависит от проведенного расчета. По закону максимальная сумма покрытия при компенсации ущерба имущественного характера не может быть выше 400 тыс руб. Но даже эти деньги страховщики часто отказываются выплачивать, ссылаясь, в частности, на сильный износ деталей.

Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО в страховой компании

Чтобы изменить список водителей в договоре ОСАГО, можно посетить офис страховой компании. При этом не важно, где владелец оформлял предыдущий документ. Внести изменения можно в любом из филиалов страховщика. Цена полиса от места внесения правок не изменится.

Самостоятельно вносить какие-либо записи в договор ОСАГО запрещено. Это расценивается как подделка документов и несет за собой ответственность.

Таким образом, вписать гражданина в ОСАГО можно за несколько простых шагов.

1. В первую очередь необходимо направить СК заявление о желании внести изменения (в письменном виде). Как уже упоминалось выше, для этого достаточно обратиться в ближайший офис этой компании. В случае, если владелец страховки не может сам присутствовать при переоформлении, он может направить вместо себя другого человека. Однако в этом случае потребуется доверенность (последняя должна быть заверена нотариусом).
2. Страхователю также следует подготовить документы, необходимые для изменения данных. Их список уже приводился выше.
3. Далее все нужные данные вносятся в единую базу.
4. После этого страховщик либо вернет водителю старую страховку с уже внесенными изменениями, либо выдаст новый бланк.
5. В некоторых случаях может потребоваться доплата за внесение водителя в ОСАГО.

Для внесения изменений в ОСАГО требуется присутствие не владельца транспортного средства, а гражданина, заключавшего договор с СК.

Нововведения 2022 года не так сильно повлияли на порядок получения ОСАГО. Основным изменениям подверглись базовая ставка, а также стаж и возраст водителей. Для некоторых категорий граждан итоговая стоимость страхования увеличилась, а для некоторых – напротив, уменьшилась.

Существуют несколько важных нюансов при изменении полиса:

• После переоформления необходимо убедиться, что информация попала в базу данных АИС (особенно это актуально для электронных документов). Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и увидит, что его нет в базе – будет наложен штраф.
• Вносить изменения без личного присутствия страхователя можно только по доверенности. И хотя допускается использование не заверенной бумаги, большинство СК их не принимают.
• Если владельцем ТС является юридическое лицо, для внесения изменений потребуется предоставить свидетельство о регистрации компании.
• Перед походом в офис СК следует убедиться, что все необходимые бумаги остаются действующими.

Можно ли избежать присвоения повышающего коэффициента по ОСАГО при ДТП

Может показаться, что собственнику авто не избежать негативных последствий, если он попал в дорожно-транспортную ситуацию. Далеко не в каждом случае такое происходит. Не все дорожные инциденты приводят к повышению коэффициента бонус-малус.

Одна из ситуаций – когда водитель является потерпевшим от действий другого водителя. В такой ситуации он получит страховую выплату, а его КБМ не изменится. Также избежать повышения показателя можно, если исключить из списка лиц, которые имеют право управлять авто на последующий год, виноватого водителя. Страховая компания в такой ситуации будет определить необходимость использования повышающих коэффициентов с учётом страховой истории тех, кто остаётся в перечне доверенных автомобилистов.

В прошлом собственники автомобилей старались избежать ответственности путём изменения страховой компании. Они скрывали своё участие в аварии при подписании соглашения. Сейчас же такие попытки не позволяют добиться успеха, поскольку вся информация стекается в единую базу РСА, из неё сведения могут получить все страховщики. На данный момент единственный легальный метод снизить расходы на страхование является внимательное и аккуратное поведение на дороге.

Выплаты при ДТП с пострадавшими

Если в результате аварии есть пострадавшие участники, то для начала нужно сделать всё необходимое для того, чтобы отправить их в больницу. В данном случае пострадавшим в ДТП людям выплаты производятся в соответствие с полученными травмами.

Как уже было сказано, максимальное покрытие по ОСАГО в случае нанесения урона жизни и здоровью составляет 500 000 рублей, однако на практике СК платит фиксированную сумму за каждый случай. Рассмотрим эти случаи далее в таблице:

Полученный ущерб	Размер возмещения в %	Сумма страхового покрытия
Инвалидность I степени	100%	500 000 рублей
Инвалидность II степени	70%	350 000 рублей
Инвалидность III степени	50%	250 000 рублей
Ребёнок-инвалид	100%	500 000 рублей

Правила возмещения потерю здоровья по ОСАГО участникам ДТП подразумевает под собой денежные выплаты в размере, зависящим от степени повреждений. Так, при внутреннем кровотечении до 1л, пострадавший получит 35 000 рублей, что составляет 7% от максимального размера. При большей кровопотере выплата составит 10%, то есть 50 000 рублей.

От чего будет зависеть итоговый размер выплаты

Необходимо понимать, что максимальная выплата по страховке полагается далеко не каждому, кто является пострадавшим в ДТП. Если в результате ДТП причинен ущерб транспортному средству, то при расчете выплаты учитываю:

• цена деталей (запасные части);
• цена работы (при царапинах или сколах);
• услуги за работы на станции.

С недавнего времени выплата по полису может производиться не только в денежной форме, но и путем оплаты ремонтных работ на станции. В этом случае сумму ущерба выставляет станция, с которой у страховщика заключен договор. Никакие средства на руки клиент при этом не получает.

Если речь идет про выплату по здоровью, то в данном случае все решается персонально. При расчете выплаты учитываются:

• степень полученной травмы;
• оплата лечения;
• стоимость медикаментов.

Для подтверждения расходов потребуется предоставить все справки с медицинского учреждения и чеки, подтверждающие оплату. После получения документов компания перечисляет средства на личный счет потерпевшего.

Если ДТП привело к инвалидности

Это наиболее печальный результат дорожных аварий, исключая летальные случаи. И дело тут не только в самом факте получения временной или стойкой инвалидности.

К сожалению, обновления законодательства нередко проходит с малопонятными и несправедливыми частностями. В данном случае пострадала категория для инвалидов – в ней существенно урезали возмещения, хотя могли бы и не делать этого.

Ранее инвалидам выплачивались такие суммы:

• Первая группа – 2 млн. руб.
• Вторая группа – 1.4 млн. руб.
• Третья группа – 1 млн. руб.
• Категория ребенок-инвалид – 2 млн. руб.

Вполне приличные были деньги.

Теперь же и инвалидов перевели на процентное отношение к максимальному возмещению в 500 тыс., и вот что из этого получилось:

• Первая группа – 100% (500 тыс. руб.);
• Вторая группа – 70% (350 тыс. руб.);
• Третья группа – 50% (250 тыс. руб.);
• Категория ребенок-инвалид – 100% (500 тыс. руб.).

Вот такие дела невеселые, но будем надеяться, что в будущих обновлениях законодательства подобный казус исправят.

Ирина Тимофеева: Мой муж пострадал в ДТП, согласно заключению медицинской экспертизы ему был причинен тяжкий вред здоровью, установлена стойкая нетрудоспособность. Когда лучше требовать выплаты от страховой компании: до или после оформления инвалидности?

Ответ: До того, как ваш муж получит определенную группу инвалидности, вы вправе требовать страховую выплату компенсации расходов, связанных с лечением, а также выплату утраченного заработка, если утрата напрямую связана с происшествием.

После оформления инвалидности вы также вправе предъявить страховой требование о выплате компенсации за такие увечья после ДТП. При этом предельная сумма, которую обязана выплатить страховая, составляет 500 тыс. руб. Вы вправе возместить дополнительные расходы через суд, предъявив иск к виновнику аварии.

Александр Безуренко: Я подал в страховую компанию документы о выплате возмещения в результате ДТП 07.08.2019. Через сколько дней я получу деньги?

Ответ: Если вы были первым, кто подал заявление о страховом возмещении, то страховая компания будет ждать 15 рабочих дней для получения требований от других пострадавших. По окончании этого срока вы получите деньги за причинение вреда здоровья через 5 рабочих дней.

Павел Ролин: Мою супругу и внука сбила машина, они отделались легкими ушибами. Какие документы нужно предъявить в страховую компанию, чтобы получить возмещение?

Ответ: В течение 5 рабочих дней ваша супруга обязана предъявить в страховую компанию заявление о страховом возмещении, извещение и справку о ДТП, копию протокола об административном правонарушении, копию паспорта , банковские реквизиты для перевода денежных средств.

Что же касается внука, то его законные представители (родители, опекуны или попечители) предъявляют тот же пакет документов, заменив паспорт (если ребенок не достиг 14-летнего возраста) свидетельством о рождении.

Елена Ивочкина: В январе 2019 года меня сбила машина на пешеходном переходе. У виновника ДТП отсутствовал полис ОСАГО. В отношении него было возбуждено уголовное дело, которое рассматривал суд, по решению которого мне предназначена компенсация за причинение вреда здоровью.

Но у виновника нет имущества, чтобы взыскивать с него деньги, приставы только разводят руками. Могу ли я потребовать выплаты возмещения у страховой компании?

Ответ: Если у виновника ДТП не было полиса ОСАГО в момент аварии, то страховая компания откажет в выплате возмещения, поскольку гражданская ответственность виновника не была застрахована. Для получения компенсации за причинение вреда здоровью обратитесь с заявлением в Российский Союз Автостраховщиков.

Людмила Зайцева: 25.05.2019 произошло ДТП, в котором пострадал мой сын. Виновник ДТП и водитель другой машины не оформляли аварию с участием сотрудников полиции. Может ли он обратиться к страховой компании виновника с требованием о возмещении вреда, причиненного здоровью?

Ответ: Да, ваш сын вправе получить компенсацию за ДТП, которое не было оформлено с участием сотрудников полиции. Для этого ему требуется предъявить расписку, составленную между водителями, или иные документы, подтверждающие аварию, медицинские справки о нанесенных увечьях, заявление о возмещении в страховую виновника.

Руслан Аваров: Я являюсь виновником ДТП, но мне тоже был причинен вред здоровью. Могу ли я рассчитывать на выплату страхового возмещения?

Ответ: Нет, виновникам ДТП не возмещается вред, причиненный здоровью.

Виктор Доронин: Я попал в аварию, несколько недель лежал в больнице, теперь хочу получить возмещение причиненного вреда. Но я не знаю страховую компанию виновника, могу ли я обратиться в свою страховую?

Ответ: Вы вправе обратиться с требованием о компенсации вреда здоровью в результате ДТП только в страховую компанию виновника. Если вы не знаете её, то обратитесь в отдел ГИБДД, сотрудник которого оформлял ДТП. Он выдаст вам извещение и справку о ДТП, копию протокола о правонарушении, из которых вы узнаете наименование и адрес страховой компании.

Сроки выплаты страхового возмещения по ОСАГО

В этом году период предоставления выплаты уменьшился с тридцати до двадцати дней. За это время должно быть вынесено решение: является конкретный случай страховым или нет. Если же страховщик медлит с ответом, то за каждый день просрочки взимается пеня. Ее размер составляет 1% от планируемой суммы выплаты. Если же страховая компания намеренно затягивает сроки выплаты страхового возмещения по ОСАГО, занижает сумму ущерба или неправомерно отказывается выплачивать сумму, признав случай нестраховым, требовать справедливости придется в суде.
Следует помнить, что изменились и сроки обращения в страховую для автовладельцев. Если раньше они составляли 15 дней, то теперь на то, чтобы обратиться к страховщику, у вас всего 5 суток. Такой срок установлен, чтобы существенно ускорить процедуру. Не нужно искать офис страховой компании пострадавшей стороны. Направить соответствующее заявление можно через своего страховщика.

В большинстве случаев ОСАГО обеспечивает ремонт. Это разъяснено в пункте 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО. Однако деньги будут выплачены, если:

• Жертва мертва;
• Потерпевший получил травмы средней или тяжелой степени тяжести или стал инвалидом;
• Машина полностью уничтожена;
• Страховая компания и потерпевший заключили письменное соглашение о денежной компенсации;
• 50 км от места жительства пострадавшего, нет службы, способной отремонтировать автомобиль, или страховая компания не сотрудничает с такой службой;
• Цена ремонта превышает лимиты, установленные Евро протоколом, и требуется доплата.

Что делать в случае отказа

К сожалению, подобная ситуация не редкость, т.к. страховые компании не всегда заинтересованы в полной компенсации. Средняя сумма выплат не превышает 50 тыс. рублей.

Гражданский Кодекс РФ говорит о том, что автолюбитель может подать иск в течение 3-х лет с момента аварии. Одна из самых частых причин – это несогласие с денежной суммой. Но важно помнить, что в данной ситуации грамотней сначала направить досудебную претензию.

Она составляется в свободной форме с указанием обстоятельства дела и бумажными доказательствами. Претензия рассматривается 5 рабочих дней. В случае отказа можно подать ее повторно, а уже потом обращаться в суд. Дополнительным плюсом станет, если приложить к иску одну или две претензии, которые были отправлены в страховую компанию.

Причем, при оформлении бумаг можно запросить возмещение не только материального, но и морального ущерба. В настоящее время работа страховых компаний не идеальна и многие автолюбители вполне обоснованно жалуются на сумму выплат или необоснованное затягивания процесса.

Так или иначе, автострахование в современном мире, к сожалению, вынужденная необходимость т.к. количество граждан с личным транспортом растет, но их уровень вождения оставляет желать лучшего. В любом случае дополнительная страховка позволит обезопасить вас и членов семьи от негативных последствий.

В каком объеме компенсируется вред здоровью по ОСАГО?

Любой вред здоровью в результате ДТП подлежит компенсации по полису ОСАГО в соответствии с таблицей нормативов (приложение к Постановлению Правительства № 1164 от 15.11.2012 г.). Возмещение рассчитывается в виде процента от максимальной суммы компенсации.

Вред здоровью делится на легкий (ушибы, порезы, растяжения, т.д.) и тяжкий (потеря какого-либо органа или конечности, т.д.). Максимальная сумма компенсации по ОСАГО за вред здоровью составляет 500 тыс. рублей (ст. 7 ФЗ-40 от 25.04.2002 г.).

Выплачивается она за тяжелые повреждения организму, инвалидность и смерть потерпевшего. Минимальное возмещение полагается за ушибы и царапины — 0,05 % от 500 тыс. рублей, т.е. 250 рублей.

Чтобы получить возмещение ущерба, нанесенного организму, любое повреждение следует зафиксировать в медицинском учреждении. Отсутствие медицинского заключения будет причиной отказа в возмещении. В редких или спорных случаях для подтверждения тяжести ущерба здоровью требуется наличие заключения медико-судебной экспертизы.

Кроме возмещения урона организму, вы можете претендовать на компенсацию среднего заработка. Например, сумма компенсации по ОСАГО за вред здоровью составила 30 000 рублей.

При этом вы находились на лечении целый месяц. Ваша средняя зарплата составляет 50 000 рублей в месяц. Вы имеете полное право получить страховое возмещение еще в 20 000 рублей. Также вы вправе получить возмещение всех расходов, связанных с лечением и реабилитацией, даже если их размер больше, чем нормативы.

При каких условиях положена страховая выплата по ОСАГО

Перечислим несколько условий, при которых возможно получить денежную компенсацию вместо ремонта:

• Автомобиль уже не подлежит восстановлению – произошла полная гибель транспортного средства. Либо нанесённый ущерб превышает 400 000 рублей;
• В аварии пострадали люди (нанесён вред здоровью или жизни);
• Пострадавший в аварии является инвалидом I или II группы. В этом случае пострадавший имеет право выбрать: получить денежную выплату или ремонт автомобиля.

Расскажем о важных правилах, которые помогут без проблем получить компенсацию:

Фиксируйте все обстоятельства произошедшего и соблюдайте правила поведения после аварийной ситуации. Забудьте об эмоциях и скрупулёзно соберите все детали происшествия, снимите всё на телефон.

Составьте европротокол в случае, когда оба участника ДТП согласны с тем, кто виноват в аварии, и сумма ущерба не превышает 400 000 рублей. Либо, если европротокол вам не подходит, вызовите ГИБДД.

Прежде, чем обратиться в страховую компанию, проверьте, все ли документы, необходимые для страховой выплаты по ОСАГО, у вас есть. К таким документам относятся:

• Документы, фиксирующие объёмы и характер повреждения автомобиля;
• Медицинские документы, если в аварии пострадали люди. Обязательно собирайте все выписки, назначения, чеки на лечение. Важно сохранить документы, связанные с затратами как на лечение, и в период восстановления.

Ущерб может быть компенсирован двумя способами: денежной выплатой и покрытием стоимости работ по восстановлению ТС.
Приоритетом для страховых компаний являются компенсации в натуральной форме, то есть в форме оплаты восстановительного ремонта. Возмещение в денежной форме производится в следующих ситуациях (пункт 16.1 статьи 12 ФЗ № 40):

1. Автомобиль не подлежит восстановлению (полная гибель).
2. Пострадавший погиб.
3. Здоровью пострадавшего причинен тяжелый или средней тяжести вред и денежная компенсация для него более приемлема.
4. Потерпевший является инвалидом и изъявил желание получить возмещение деньгами.
5. Стоимость ремонта выше размера максимальной выплаты и виновник ДТП не желает доплачивать за полное восстановление автомобиля без решения суда.
6. Между застрахованным и страховщиком есть соглашение о выплате компенсации в денежной форме.
7. Организация, в которой планируется проведение ремонта, не соответствует требованиям.

Увеличение стоимости ОСАГО для нарушителей ПДД

В первую очередь рассмотрим новый пункт 2 статьи 9 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

2. В границах минимальных и максимальных значений базовых ставок страховых тарифов страховщики устанавливают значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, в качестве которых могут применяться:

а) назначение административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами или уголовного наказания в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью за управление транспортным средством в состоянии опьянения или за нарушение Правил дорожного движения или правил эксплуатации транспортных средств, если оно повлекло причинение вреда здоровью или смерть одного или нескольких лиц, либо назначение административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами за невыполнение водителем транспортного средства требования о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения или за оставление водителем в нарушение Правил дорожного движения места дорожно-транспортного происшествия, участником которого он являлся (в случае заключения договора обязательного страхования в течение одного года со дня окончания исполнения постановления о назначении административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами в полном объеме или со дня окончания срока уголовного наказания в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью), следующим лицам:

• водителям, указываемым в заключаемом договоре обязательного страхования в качестве допущенных к управлению транспортным средством, – в случае заключения договора обязательного страхования, предусматривающего условие управления транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями;
• страхователю по заключаемому договору обязательного страхования – в случае отсутствия в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями;

Лимиты выплат по ОСАГО

Максимальные суммы компенсаций по ОСАГО при наступлении страхового случая в текущем году не претерпели изменений.

Лимиты страховых выплат при ДТП составляют:

• 400000 рублей – покрытие ущерба, если таковой был причинен имуществу одного пострадавшего при ДТП;
• 500000 рублей – причинение вреда состоянию здоровья потерпевшего лица, а также жизни такового;
• 400000 рублей – возмещение ущерба, полученного несколькими транспортными средствами, при этом каждому потерпевшему водителю полагается отдельная выплата без пропорционального деления ее на всех;
• 50000 рублей – возмещение расходов на похороны погибшего при ДТП, если выплату требуют дальние родственники такового;
• 475000 рублей – компенсация для близких родственников человека, умершего в результате дорожного происшествия;
• 50000 рублей – возмещение вреда на основании предъявления европротокола, при условии извещения о случившемся страховой фирмы не позднее 5 дней с момента ДТП.

Похожие записи:

• Нужно ли платить за капитальный ремонт
• Выплаты за третьего ребенка в 2023 году
• Прочистить вентиляцию в многоквартирном доме