Порядок расторжения договора займа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок расторжения договора займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Расторжение договора займа по соглашению сторон является самым простым и безболезненным для его участников способом прекращения действия ранее созданного документа. Подписывая такое соглашение, стороны могут указать на то, что они не имеют друг к другу взаимных претензий, или, напротив, установить наличие у одной стороны задолженности, которую она обязуется погасить в установленном порядке с соблюдением определенных сроков.

Расторжение кредитного договора через суд

Подать в суд иск о расторжении договоренности с кредитором может любая из сторон. Однако реально добиться расторжения кредитного договора будет сложно.

Наиболее простой вариант прекращения действия договора — когда банк не выполнил свою часть договорных обязательств. То есть не предоставил вам кредит либо потребовал какие-то не указанные в договоре платежи. Однако такого практически не происходит. Если кредитный договор подписан, деньги выдают практически сразу.

Если же вы планируете подавать на расторжение договора в связи с незаконными платежами, сначала внимательно перечитайте текст документа. При его подписании это делают не все, и напрасно.

Обычно в текст договора — а составляют его юристы банка — внесены оговорки, позволяющие финансовой организации изменять размер платежей при наступлении определенных условий. Если вам увеличили сумму платежей, можно быть практически уверенным, что эти обстоятельства, указанные в контракте, уже наступили, и расторжение договора по этому основанию невозможно.

Вторым вариантом обращения в суд является требование о расторжении договора в силу существенного изменения обстоятельств. Ст. 451 Гражданского Кодекса России действительно предоставляет такую возможность, но не стоит рассчитывать что добиться расторжения договора с банком будет легко.

Изменение обстоятельств должно быть таким, которое невозможно предвидеть. То, что лично вы не смогли предсказать увольнение, болезнь или пожар, например, не значит, что с вашими доводами согласится суд.

Вам укажут на то, что вокруг ежедневно происходят тысячи увольнений, болезней и пожаров. То есть вы могли все это предусмотреть при заключении договора. Более того, вы обязаны были это сделать.

Таким образом, без квалифицированной помощи юристов должник практически не может произвести расторжение кредитного договора в одностороннем порядке. Обратитесь в юридическую компанию. Там, изучив ваше дело, предложат варианты выхода из создавшейся ситуации.

Прекращение договора займа по инициативе заемщика

Несмотря на все сложности, сопутствующие расторжению договора в одностороннем порядке, инициировать прекращение его действия заемщику вполне под силу. В общем виде алгоритм действий, выполняемых в этом случае, включает в себя следующие этапы:

1. Составление уведомления о досрочном расторжении договора займа и передача его займодавцу. Этот документ стоит составить в 2 экземплярах, один из которых надлежит передать займодавцу, а второй — с отметкой о получении уведомления — оставить себе в качестве доказательства того, что волеизъявление заемщика действительно было доведено до сведения займодавца. Если же займодавец отказывается принимать уведомление, его стоит направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Адресат в этом случае обязан рассмотреть обращение и дать ответ в течение 30 дней с момента его получения.
2. Согласование условий расторжения договора с займодавцем.
3. Подготовка и заключение соглашения о прекращении действия договора займа.

Расторжение договора займа по инициативе заемщика

Согласно ст. 809 ГК РФ, это возможно только при полном выполнении взятых на себя финансовых обязательств. В договоре предусмотрена сумма, которую необходимо вернуть.

Если ссуда выдавалась под проценты, то процесс расторжения происходит следующим образом:

1. клиент пишет заявление на досрочный возврат полной суммы основного долга и начисленных процентов за период пользования средствами;
2. заимодатель осуществляет пересчет суммы для досрочного закрытия;
3. подписывается соответствующее соглашение;
4. вносятся денежные средства;
5. выдается заявление о полном закрытии долга при необходимости.

Порядок действий заемщика при досрочной оплате ссуды

Чтобы вернуть чрезмерно уплаченные проценты при преждевременном закрытии займа, гражданин должен следовать такому порядку действий:

1. За тридцать дней до намеченной даты погашения необходимо уведомить банк о своем намерении полностью выплатить ссуду. Подается письменное заявление.
2. Осуществляется досрочная выплата обязательств в полном размере.
3. Банк документально подтверждает факт отсутствия у данного заемщика задолженности по кредиту.
4. Рассчитать сумму излишне уплаченных процентов при погашении кредита раньше установленного срока можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.
5. Кредитору подается заявление с требованием о возврате соответствующих средств.
6. Заявление рассматривается, выносится обоснованное решение.

Деньги выплачиваются при положительном вердикте. Отказ можно оспорить через суд.

Основания для расторжения

Сторонами соглашения о заимствовании денежных средств могут быть органы государственной власти, юридические или физические лица. Вне зависимости от того, кто является заемщиком и заимодавцем, все условия заключенного соглашения должны строго соблюдаться участниками сделки. Если одна из сторон договора займа нарушила обозначенные в соглашении положения, участник сделки, чьи права были нарушены, имеет право осуществить процесс расторжения договора займа по своему желанию.

Досрочное расторжение соглашения о заимствовании денежных средств возможно в следующих случаях:

• Досрочное погашение займа;
• Если заемщик отказывается возвратить заимодателю задолженность;
• Заемщик нарушил сроки перечисления денежных средств;
• Гражданин, взявший в долг денежные средства, нарушил положения заключенного ранее договора займа;
• Если срок действия договора займа подошел к концу, а заемщик и займодатель выполнили все условия оформленного соглашения.

Все вышеобозначенные причины являются весомым основанием для расторжения соглашения о заимствовании денежных средств.

Процесс расторжения договора займа можно осуществить следующими способами:

• При помощи заключения мирного соглашения между заимодателем и заемщиком. В представленном документе обозначаются оговоренные ранее условия расторжения сделки;
• По инициативе одного из участников соглашения;
• При помощи направления в судебную инстанцию искового заявления о досрочном расторжении договора займа.

В качестве сторон договора выступают физические, юридические лица или органы государственной власти. Независимо от того, кто является заимодавцем и заемщиком, все условия соглашения должны строго соблюдаться. При несоблюдении одной из сторон какого-либо пункта договор может быть расторгнут по инициативе участника, интересы которого нарушены.

Основания для прекращения действия договора бывают разные:

• Истечение срока действия соглашения, если все обязательства исполнены;
• Досрочная выплата долга;
• Несоблюдение срок уплаты;
• Отсутствие залогового обеспечения, если договор включает этот пункт;
• Нецелевое расходование средств и т. д.

Досрочная выплата долга, как правило, не вызывает недовольства со стороны заимодавца, однако может обязать заемщика выплатить дополнительную комиссию, если это отражено в договоре.

Как показывает практика, договоры займа чаще всего расторгаются по вине должника, допустившего просрочку. Неисполнение финансовых обязательств может быть связано с увольнением, крупными непредвиденными тратами и т. п.

Заемщик при заключении договора займа должен адекватно оценивать свое материальное положение и понимать, что даже веская причина не освободит его от обязанности по погашению долга.

Кто может быть инициатором

По закону, инициировать разрыв договора может любая сторона, но только если имеются для этого основания.

Возможны несколько вариантов прекращения сделки:

• По инициативе заимодателя;
• По инициативе должника;
• По соглашению сторон.

Разрыв договора приводит к изменению правоотношений между сторонами и появлению иных обязанностей, которые могут быть лучше прежних условий или нет. Очень часто в договоре прописывают, что в случае невозможности урегулирования спора стороны могут разрешить конфликт через суд.

Контракт может включать сведения об автоматическом разрыве. Например, при полной выплате заема в установленный срок или при досрочной выплате, т. е. при исполнении сторонами возложенных обязательств.

Возможно два варианта развития событий: стороны не имеют претензий друг к другу (в этом случае договор утрачивает свою силу естественным образом) или уже между заимодавцем и заемщиком возникли противоречия.

В последнем случае каждая из сторон вправе расторгнуть контракт по взаимному соглашению, разорвать договор в одностороннем порядке или же подать иск.

Каждое из указанных действий предполагает различные способы решения, при этом нужно придерживаться общих правил:

• Письменно уведомить другую сторону о решении разорвать контракт;
• Попробовать найти компромисс и прекратить действие договора по обоюдному согласию;
• Правильно составить документ о расторжении соглашения;
• В случае необходимости привлечь суд.

Расторжение и изменение договора в судебном порядке

Если договором или законом не предусмотрено, что сторона имеет право отказаться от него в одностороннем порядке и участники не смогли по обоюдному согласию прийти к соглашению о его прекращении, то следует руководствоваться п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Согласно кодексу, расторжение или изменение договора по требованию одной из сторон в судебном порядке возможно в случаях, предусмотренных в законе или договоре, а также при существенном нарушении его условий другой стороной.

В этом же пункте законодателем приводится понятие существенности.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой ущерб. Причём в такой степени, что она лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При оценке существенности нарушения суд, как правило, оценивает сложившиеся обстоятельства, пытаясь сопоставить такую санкцию как расторжение договора с последствиями нарушения.

Не стоит также забывать, что стороны вправе сами определить в договоре критерии существенности для разных нарушений. Благодаря этому можно в будущем облегчить задачу по разрешению спора как для суда, так и для стороны, ссылающейся на наступление данных обстоятельств.

Нормы о существенности нарушения могут быть применимы и к контрактам, заключаемым для государственных и муниципальных нужд. Пункт 15 обзора судебной практики, утвержденный Президиумом Верховного суда РФ от 28 июня 2017 года, подтверждает, что стороны в госконтракте могут конкретизировать признаки существенного нарушения обязательств.

Досрочное расторжение договора займа

Договор займа представляет собой заключенное в письменной форме соглашение, содержащее сведения о факте передачи займодавцем заемщику денежных средств в определенном размере или иных вещей и порядке погашения последним сформировавшейся у него задолженности. В большинстве случаев договор займа является срочным, т. е. в нем указывается точная дата, до наступления которой он будет действовать. Однако иногда на практике возникают ситуации, в которых расторжением договора займаприходится заниматься до истечения срока его действия.

Согласно положениям ч. 1 ст. 450 ГК РФ, любой договор (в том числе договор займа) может быть расторгнут лишь по соглашению сторон. Соглашение о расторжении уже существующего договора составляется в том случае, если дальнейшее исполнение обязательств, которые возникли у его участников, не представляется возможным. Такой документ позволяет зафиксировать имеющиеся у сторон требования друг к другу, а также определить порядок их удовлетворения без привлечения судебных органов.

При этом ч. 2 ст. 450 ГК РФ определяет, что если инициатором расторжения договора займа становится один участник соглашения, то прекратить его действие может только суд. Причем возможно это в большинстве случаев лишь тогда, когда другой его участник допустил существенное нарушение установленных им условий (иные основания могут быть предусмотрены положениями самого соглашения или действующим законодательством). Существенными же нарушениями, которые признаются основанием для расторжения договора займа, закон называет те, что повлекли за собой причинение пострадавшей стороне ущерба, нивелирующего преимущества, на которые эта сторона могла рассчитывать при заключении договора.

Расторжение договора в судебном порядке

Глава 42 не предусматривает обязательного досудебного порядка, однако рекомендуется перед подачей заявления пройти претензионный порядок. Если, все же сторонам не удалось урегулировать спор самостоятельно, то в зависимости от субъектного состава следует подать исковое заявление.

На отношения, вытекающие из договора займа, распространяется общий срок исковой давности – 3года. Существуют особенности в его исчислении. Договор может быть заключен в устной форме, что усложняет исчисление сроков исковой давности, или же стороны не указывают дату заключения договора. Суды считают началом течения сроков исковой давности следующий день после истечения 30 дневного рассмотрения претензии ответчиком (см. Постановление Президиума ВАС РФ по делу № 19666/2013 от 8 апреля 2014 г.). При этом, встречаются дела, в которых истец заявляет о своих требования спустя 5-8 лет. Однако срок возврата денежных средств или вещи не является существенным условием, следовательно, истец сохраняет право требования возврата средств или вещей неограниченное количество времени (например, Постановление ФАС Поволжского округа по делу № А12-23987/2010 от 21 ноября 2011 г.).

Дела по расторжению займа с участием физического лица подведомственны судам общей юрисдикции. Вместе с тем подсудность может быть изменена договором. Однако, если заемщик докажет, что не имел возможности влиять на условия договора такое условие может быть признано недействительным (см. Обзор судебной практики, утвержденной Президиумом ВС РФ от 22 мая 2013 г.).

Как расторгнуть договор займа в одностороннем порядке?

Договор может быть расторгнут по инициативе заемщика и заимодавца. Рассмотрим каждый из случаев в отдельности.

Досрочное аннулирование договора займа по инициативе заимодавца

Причины, по которым кредитор может принять решение об аннулировании соглашения:

• заемщик не возвращает вовремя денежные средства;
• систематически нарушает порядок выплат.

Порядок действий при расторжении:

1. Заимодатель уведомляет заемщика о своем решении. Оно должно быть оформлено в письменном виде. Рекомендуется отправить документ по почте заказным письмом с уведомлением.
2. Встреча с заемщиком и попытка урегулировать вопрос мирным путем. Заимодадеть вправе предложить своему клиенту варианты для погашения задолженности.
3. В случае, если клиент не идет на контакт в течение 1 месяца, то заемщик вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком

Если у заемщика появляются веские основания для расторжения соглашения с банком, то он пишет заявку его сотрудникам. В ней он должен перечислить причины изъявленного желания.

Кредитный договор с банком может быть расторгнут по инициативе заемщика и кредитора.

Основания для расторжения кредитного договора с банком:

1. одна из сторон сделки не соблюдает условия соглашения;
2. у заемщика было обнаружено заболевание;
3. в жизни заемщика произошли кардинальные изменения;
4. увольнение заемщика с постоянного места работы;
5. тяжелая болезнь близких родственников;
6. из-за возникших обстоятельств клиента, банк несет большие риски, которые не были предусмотрены в процессе подписания кредитного договора.

Расторжение кредитного договора по инициативе заёмщика

Каждый потенциальный заёмщик должен внимательно читать кредитный договор, обращая пристальное внимание на ссылки. Заёмщику необходимо разобраться во всех требованиях банка, иначе потом будет сложно что-то изменить. Банки стараются представить заёмщику условия по кредиту в выгодном ракурсе, лучше, чем на самом деле.

Заёмщик может не заметить «подводных камней» в договоре кредитования. Расторгнуть соглашение, если не устраивают условия, практически невозможно. Вы всегда можете ознакомиться с примером договора займа.

Заёмщиком может стать дееспособный гражданин совершеннолетнего возраста, отвечающий за свои поступки. Так что, поставив подпись на договоре заимствования, заёмщик несет ответственность за свое действие, и если что-то ему не нравится, это только его вина. Расторгнуть кредитное соглашение можно только тогда, когда на это согласится кредитное учреждение, что случается крайне редко.

Взаимоотношения между банком и заемщиком регулируются Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.13г. «О потребительском кредите (займе)». Согласно этому закону, кредит – это сумма денег, которую финансовое учреждение передает физическому лицу на условиях возвратности. Получатель займа обязуется в свою очередь погасить непосредственно сам кредит, а также уплатить проценты за время пользования заемными средствами.

Договор заключается только в письменной форме. Он должен содержать обязательные условия:

• сумму заемных средств;
• срок кредитования;
• процентную ставку;
• график погашения.

Для специальных видов кредитования указываются дополнительные параметры. Например, для автокредита прописывается конкретная цель, на которую будут потрачены деньги.

Похожие записи:

• Вид на жительство в России 2023
• Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии? Часть II
• COVID не в обиду: как отстоять свое право на врачебную помощь