Условия лизинга легковых автомобилей
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия лизинга легковых автомобилей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).
Обязательства по полной выплате при лизинге авто для ИП
Как вы знаете, взяв кредит, вы обязаны выплатить за него всю сумму и если вы перестанете платить, то у вас будут проблемы с банком или уже с коллекторским агентством. Если вы, допустим, возьмете лизинг для ИП, и в какой-то момент у вас не окажется достаточной суммы денежных средств, чтоб выплатить деньги или вы просто не сможете платить по каким-то причинам, то лизинговая компания заберет у вас предмет лизинга. И все.
Дело в том, что лизинга – это форма аренды имущества, которая дает вам право выкупа этого имущества. То есть, пока вы платите, вы используете лизинговое имущество. Перестаете платить, и лизинговая компания забирает у вас данное имущество и может передать в финансовую аренду другому ИП или юридическому лицу.
И если вы думали «брать ли авто в лизинг для ИП?», то мы точно скажем вам да! Надеемся, что это краткой информации вам хватило, чтобы понять основные преимущества и удобства лизинга в качестве финансового инструмента для бизнеса.
Суть лизинговой сделки
Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.
Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:
- продавец транспортного средства — дилерский центр;
- лизинговая компания;
- покупатель.
Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней
Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.
Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.
Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.
Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.
Отзывы о лизинге авто для ИП
Антон Дроздов:
«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».
Григорий Мартиросян:
«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».
Виталий Орехов:
«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».
Лизинг для физических лиц – что это?
По мнению экспертов, лизинговая сделка служит удачной альтернативой кредиту на приобретение авто. При помощи этого инструмента можно профинансировать покупку техники, а когда будут исполнены обязательства — получить право собственности на предмет сделки. В этом состоит отличие от традиционной аренды.
Как показывает мировая статистика, в США и Европе услугой пользуются достаточно активно, и более 30% всего объема рынка приходится на лизинг для физлиц. В нашей стране по данной схеме машины покупают пока только около 3% граждан. Основным поводом для низкого спроса служит неосведомленность – немногим более 12% соотечественников знают, что авто для личного пользования можно приобрести в лизинг. Кроме этого, большинство автолюбителей смущает, что по документу владельцами машин до выкупа служат лизинговые компании. Российские потребители считают важным личное обладание легковой машиной, потому отдают предпочтение кредиту.
Разновидности лизинга для физических лиц
В отношении физлиц есть два основных вида сделки:
- с выкупом автомобиля (финансовый);
- без выкупа (операционный).
В первом случае лизинговая компания приобретает транспортное средство у поставщика, и на основании договора отдает во владение гражданину. По окончании срока транспортное средство переходит в собственность.
При операционном способе подразумевается долгосрочная аренда и возврат в собственность лизингодателя по истечении срока соглашения. Этот вид лизинга менее популярен в России. В обоих случаях клиент эксплуатирует транспортное средство по доверенности. Доверенность, выданная лизинговой компанией, регламентирует все детали сделки, действует, пока долг не погашен и считается обязательным приложением к документу, который может заключен на срок от года до пяти лет.
Остаточная стоимость для выкупа рассчитывается индивидуально и зависит от марки авто, состояния на момент выкупа и других деталей. Учитывается:
- амортизация;
- комиссия лизингодателя;
- цена ТС;
- стоимость страховки и пр.
Международный лизинг в России подразумевает сделку, где нерезидентом будет лизингодатель, связанный с поставщиком предмета сделки (лизингового имущества) посредством собственности.
Отзывы о лизинге авто для ИП
Антон Дроздов:
«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».
Григорий Мартиросян:
«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».
Виталий Орехов:
«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».
Лизинг автомобиля (от англ. lease) – это финансовая долгосрочная аренда транспортного средства (передача во временное пользование) у лизингодателя с последующим переоформлением ее в пользу предпринимателя. Именно возможностью получения машины в собственность после внесения договорных платежей лизинг отличается от обычной аренды.
При использовании лизинговой схемы предприниматель не сразу становится собственником автомобиля. Пока ИП не внесет всю предусмотренную договором сумму, он будет считаться его арендатором. Если же бизнесмен перестанет исполнять взятые на себя финансовые обязательства по внесению лизинговых платежей, то автомобиль останется в собственности лизингодателя. Все внесенные ранее взносы будут учитываться как арендная плата и не подлежат возмещению ИП.
Автомобиль в лизинг для ИП без первоначального взноса
Авансовый платеж служит для дополнительной страховки лизингодателя от недобросовестного лизингополучателя. Он является дополнительной гарантией финансовой состоятельности ИП и того, что им будут соблюдены условия договора.
Предложения по лизингу автомобиля без первого взноса встречаются достаточно редко, особенно в связи со сложной экономической ситуацией и подорожанием автомобилей. Обычно компании идут на одобрение лизинга без первоначального взноса только при высокой ликвидности предмета договора. К ИП-претенденту на лизинг предъявляются повышенные требования:
- стабильное финансовое состояние (ИП с нулевыми оборотами вряд ли получит одобрение);
- для недавно открывшихся ИП такие программы не доступны;
- возможность предоставления дополнительного обеспечения в виде залога или поручительства.
Условия получения автолизинга
Лизинг для бизнеса – это популярная услуга, которой пользуются предприниматели для приобретения транспортного средства.
Приобретение автомобиля в лизинг помогает предпринимателю направить финансы в развитие дела, одновременно пользуясь транспортным средством.
Виды услуги бывают следующими:
- легковой автолизинг;
- грузовой;
- коммерческий лизинг;
- лизинг спецтехники.
Перед тем, как подписать договор, бизнесмен должен иметь представление о том, как работает схема лизинга, ее условия, необходимый пакет документов.
Условия получения у каждой лизинговой организации могут отличаться, но общие требования выглядят так:
- для оформления услуги допускаются лица в возрасте от 21 года;
- заявитель должен иметь безубыточную организацию. Положительная динамика должна сохраняться в течение минимум одного квартала года;
- компания должна существовать не менее полугода. Начинающих предпринимателей в качестве получателей услуги не рассматривают;
- необходимо предоставить полный список документации.
Полный пакет документов – это важное условие для оформления услуги. Он состоит из:
- паспорта РФ;
- выписки из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей;
- св-ва ИНН и ОГРН;
- необходимые документы, которые смогут подтвердить динамику развития бизнеса;
- банковская выписка по счетам.
Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?
Очень важный вопрос при оформлении авто в лизинг – это система уплаты налогов. В особенности это касается увеличения налога на добавленную стоимость с 2019 года на 2%.Организации, которые предлагают услуги лизинга, в основном уплачивают НДС и прибавляют его размер к стоимости. В итоге размер переплаты значительно возрастает. Большая часть предпринимателей не являются плательщиками НДС. Можно ли оформить лизинг для ИП без НДС? Тут есть подводные камни. Рассмотрим этот вопрос.
В качестве примера можно привести покупку транспортного средства для индивидуальных предпринимателей, которые находятся на УСН.
ИП или ООО, которые пользуются системой налогообложения по схеме «доходы минус расходы», могут снизить базу налога на размер внесенных платежей по лизингу с учетом НДС. Таким образом, сумма платежа будет увеличена на размер налога на добавочную стоимость, но, в последующем, на эту сумму будет снижена база налога.
Если предприниматель пользуется системой налогообложения «Доходы» или ЕНВД, то он не может вычитать платежи по лизингу из налоговой базы.
Чтобы гарантированно избежать уплаты дополнительной суммы НДС, нужно найти компанию, которая предлагает услуги без включения этого налога.
Что лучше: лизинг или автокредит
После того как мы рассмотрели специфику подобных сделок, необходимо провести сравнительный анализ кредитного договора и лизинговых контрактов. В последнем случае, при заключении сделки участвует три стороны в виде поставщика, покупателя (лизингодатель) и клиента. Данный договор составляется в двух экземплярах, которые заверяются подписью каждого участника процесса.
Еще одним отличием лизинга является отсутствие дополнительной комиссии. В случае с банковским кредитом, величина этой комиссии может достигать двух процентов от суммы сделки. Также нужно отметить, что максимальный срок действия кредитного договора на покупку автомобиля для нужд частных предпринимателей составляет всего тридцать шесть месяцев. В случае с лизингом, срок действия контракта может быть продлен до пяти лет.
Главные плюсы лизинга
Преимущества лизинговых сделок для индивидуальных предпринимателей видны с первого взгляда.
- В отличие от банков и других кредитных организаций, лизинговые компании предъявляют не столь жесткие требования к сроку существования ИП, а также его финансовому состоянию, доходам и оборотам.
- Для получения предмета лизинга, индивидуальный предприниматель не обязан составлять бизнес-план.
- Окончательно решение о возможности работать с конкретным ИП лизинговая компания принимает в довольно короткие сроки (иногда в течение одного дня). При этом требуемый пакет документов для заключения договора лизинга существенно меньше, чем требуется для банковских организаций.
- Для ИП при лизинге на некоторых режимах налогообложения возможны налоговые послабления и льготы.
- У лизинговых компаний нет комиссий, которые обязательно включаются почти во все кредитные программы банков.
- После заключения договора лизинга ИП не нужно сразу выплачивать всю стоимость дорогостоящей покупки.
- Как только договор заключен, предприниматель может сразу начинать использовать любое имущество, купленное в лизинг.
- Лизинговые компании, как правило, предоставляют клиенту право самому выбрать поставщика того или иного товара.
- У клиента лизинговой организации чаще всего нет необходимости искать поручителей или предоставлять залог.
- Чем выше цена объекта лизинга, тем более выгодны условия его покупки.
- Можно досрочно выплатить все лизинговые платежи (но обычно это право наступает не раньше чем через полгода после заключения лизингового договора).
- Лизинговые компании хоть и не очень охотно, но, тем не менее, практически всегда идут навстречу в ситуациях, когда требуется отсрочка платежа.
Таким образом, плюсов у лизинга достаточно много.
Плюсы и минусы лизинговых услуг
Фактически, лизинг для индивидуальных предпринимателей предлагает объединение аренды вместе с кредитным продуктом, который, после выплат в рассрочку обусловленных платежей, он получает в свою собственность, если договором предусмотрено право выкупа. Поэтому можно выделить следующие плюсы такой услуги для предпринимателей:
- быстрое получение нужного для предпринимательской деятельности предмета, который ИП не в состоянии приобрести самостоятельно;
- возможность в случае со многими лизинговыми компаниями самостоятельно выбрать поставщика или продавца нужного ИП предмета будущего лизинга, если только иное не обусловлено договором;
- отсутствие обязательной необходимости предоставлять залог или поручителя;
- менее жесткие требования к оборотам ИП, а также к сроку существования его предприятия на рынке;
- отсутствие необходимости предоставлять бизнес-план — лизингодатели либо работают с таким предметом лизинга, либо нет, и если работают, то для них не имеют значения причины, по которым ИП этот предмет требуется;
- возможность при необходимости договориться про отсрочку платежа, что практически невозможно в случае с обычными кредитными услугами;
- чем дороже предмет лизинга, который приобретается по договору, тем более долгосрочный договор обычно составляется, а значит, тем рациональнее рассчитаны платежи и срок, в который их нужно выплатить;
- возможность досрочной выплаты всех лизинговых платежей, которая наступает по прошествии определенного срока с начала действия договора (чаще всего, это срок в 6 месяцев);
- принятие решения лизингодателем и последующее оформление договора лизинга происходит в разы быстрее, чем получение кредита, кроме того, пакет документов для лизингодателя меньше, чем для кредитора;
- возможные налоговые льготы для ИП на разных формах налогообложения;
- отсутствие комиссий у многих лизингодателей, которые, как правило, всегда сопровождают кредитные банковские программы.
Очевидно, что плюсов достаточно много, и большинство предпринимателей, столкнувшись с проблемой нехватки средств для расширения или реализации новых проектов, могли бы преодолеть её с помощью данной услуги, но плохая информированность в данном вопросе приводит к займам по завышенным процентам у того, кто только согласится одолжить, или же иным финансовым трудностям, которых можно было бы избежать, если только разобраться в данном вопросе, и найти подходящего лизингодателя, которых в России уже достаточно много.
Требования к лизингодателю
В основном требования к потенциальному клиенту, который является ИП, схожи с теми, что выдвигаются и при кредитовании.
Рассмотрим их в таблице:
| Требование | Расшифровка |
| Регистрация | ИП должно быть зарегистрировано официально в государственных органах. |
| Финансовая деятельность | Должна быть безупречной и с явной прибылью за последний отчетный период. |
| Гражданство | Российская Федерация |