Банк открытие рефинансирование ипотеки 2024 условия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк открытие рефинансирование ипотеки 2024 условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Требования к рефинансированному кредиту

2. Отзывы клиентов банка “Открытие”

3. Какие документы надо приготовить

4. Преимущества и недостатки ипотеки компании

5. Что подает заемщик: собираем документы

6. Преимущества и некоторые «минусы»

7. Что такое рефинансирование?

8. Рекомендуемые кредиты других банков

9. Общие условия рефинансирования Открытие

10. Какие документы нужно подготовить?

11. Требования к рефинансированному кредиту

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:

целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.

При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.

Отзывы клиентов банка “Открытие”

В большинстве своем отзывы клиентов финансовой корпорации “Открытие” положительные. Заёмщики, которым пришлось столкнуться с необходимостью взятия кредита для рефинансирования прежней ипотеки, отмечают доступные процентные ставки (сравнительно с условиями других банков), продолжительный период кредитования и в целом приятные условия сотрудничества.

Специалисты компании находят индивидуальный подход к каждому заявителю и стараются подобрать максимально выгодный под определенные условия вариант кредита. Кроме того, банк готов к диалогу с клиентами и при необходимости может пойти на уступки, чтобы сделать процесс погашения задолженности более простым и не таким ударяющим по бюджету заёмщиков.

Немаловажно и то, что отмечается удобство работы с банкоматами и терминалами корпорации: они есть практически в любом городе, позволяют быстро обналичить средства или внести их на карту, а также расплатиться безналом за товары или услуги.

Что касается отрицательных сторон, то они в основном относятся к работе конкретных банкоматов, отделений и сотрудников банка, ответственных за обслуживание людей. Некоторые уведомляют о навязчивости и грубости операторов, совершающих обзвон клиентской базы. Также сегодня еще до конца не улажены все проблемы, связанные с объединением “ФК Открытие” и Бинбанка, в связи с чем заёмщики и владельцы карт последнего продолжают сталкиваться с небольшой путаницей и необходимостью приспосабливаться к новой системе работы.

Таким образом, ипотека на сегодняшний день – это уже не такое страшное слово, как раньше. Услуга рефинансирования кредита на недвижимость позволяет почти безболезненно погасить имеющуюся задолженность по сниженным ставкам и с более лояльными условиями.

Какие документы надо приготовить

Список документов, прилагаемых к заявлению на рефинансирование, стандартный:

Внутренний паспорт гражданина РФ с российской регистрацией;
Справка 2-НДФЛ или аналогичный документ по форме банка «Открытие» от работодателя;
Копия гражданско-правового договора (трудовой книжки);
Отчет о дополнительных доходах в виде выписки со счета в банке, справки о размерах пенсии, 3- НДФЛ и др.;
Предпринимателям – финансовые и правоустанавливающие документы.

Банк «Открытие» может интересоваться кредитной репутацией претендента. Для жилья, приобретаемого по ипотеке, надо приготовить следующий пакет документов:

Выписку из ЕГРН или свидетельство о регистрации прав собственности;
Документ, подтверждающий право собственника на переход к нему прав владельца;
Выписку из домовой книги;
Паспорт, ИНН и СНИЛС владельцев жилья.

Преимущества и недостатки ипотеки компании

Заемщики, которые выбрали в качестве партнера банк «Открытие», среди главных достоинств отмечают:

Приемлемую ставку – от 8,9%;
Сеть доступных филиалов компании во всех регионах;
Минимум формальностей – стандартный набор требований и документов;
Готовые предложения по жилым объектам во многих регионах;
Свои предложения для каждой категории клиентов;
Возможность приобретения квартиры (и не только новой) в любом сегменте рынка недвижимости;
Наличие специальных банковских предложений для военнослужащих;
Конкурентоспособные условия для рефинансирования;
Досрочное погашение долга без переплат;
Можно привлекать средства из материнского капитала.

Встречаются и негативные отзывы: не всех устраивает необходимость внесения первого взноса и ограниченный перечень застройщиков-партнеров банка.

С целью удовлетворения запросов большого числа граждан специалистами банка «Открытие» разработаны программы рефинансирования ипотеки с гибкими условиями, корректируемыми с учетом особенностей каждой конкретной ситуации.

Обеспечение жилищного кредита, подлежащего переоформлению, устанавливается в зависимости от цели финансирования (погашение ипотеки, выкуп имущественных прав по договору долевого строительства).
Сумма займа может составлять от 500 тыс. до 30 млн рублей для Москвы и Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл., и до 15 млн рублей для регионов.
Объем денежных средств, выделяемых в рамках рефинансирования, не должен превышать сумму основного долга и начисленных процентов на момент заключения сделки.
При условии перекредитования договоров участия в долевом строительстве сумма ипотечного займа может составлять от 20 % до 85 % для клиентов банка, от 20 % до 70 % — если заемщик или созаемщик является владельцем бизнеса, от 20 % до 80 % — в остальных случаях.

Что подает заемщик: собираем документы

Пакет документов на рефинансирование мало чем отличается по составу от списка бумаг для других видов займов. Подают:

заявку-анкету;
паспорт — копию и оригинал;
подтверждение трудовой деятельности — копию трудовой книжки или контракта, справку с предприятия или организации о стаже и занимаемой должности. Для предпринимателя — копию свидетельства о регистрации;
подтверждение доходов. Для наемных работников — форму 2-НДФЛ за последние полгода, для ИП — копию налоговой декларации;
документы по рефинансируемым займам — справки банков-кредиторов об оставшихся непогашенных обязательствах с учетом процентов, кредитные договора, графики погашения.

Преимущества и некоторые «минусы»

Заемщику, выбирающему банк для рефинансирования, стоит обратить внимание на следующие моменты:

банк «Открытие» рефинансирует потребительские кредиты по ставке 9,9% для первого года, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При этом важно: анонсируемый процент — твердая величина, не имеющая предлога «от»;
срок рефинансирования потребительских займов — пять лет, предельная сумма — 5 млн. руб.;
ипотека рефинансируется по ставке 10,2% годовых, максимальная сумма — до 15 млн. руб., в зависимости от региона;
предельно простые условия перекредитования — отсутствие у заемщика задолженности на протяжении последнего года перед рефинансированием. Длительность просрочек по оплате не более 1 месяца, не было оформления новых банковских кредитов в течение полугода, клиент никогда не пользовался услугами МФО.

Ирия Н., 44 года, г. Нелидово. «Сотрудники кредитного отдела очень неторопливые. Долго рассматривали заявку, долго что-то проверяли, отправляли в головной офис в Москву. Я успела за это время прочесть все отзывы про «Открытие», и чуть не передумала вообще оформлять здесь рефинансирование. Но потом случилось чудо, или смена новая пришла на работу… Доделали все достаточно быстро. Уже три месяца плачу по новому графику, пока нареканий нет ни у меня, ни у банка. Надеюсь, что оставшиеся 5 лет и 9 месяцев пройдут так же гладко».

Максим С., 21 год, г. Петрозаводск. «Очень понравилось то, что у банка лояльные требования к зарплате, к стажу, возрасту. Мало какой банк выдает такие крупные займы в возрасте 20 лет, а тут даже с 18 можно. Не понравилось то, что завлекают одной ставкой (чуть больше 9 %), а если отказываешься от страховки, да еще и работаешь как ИП, и не получаешь зарплату на карту банка… Короче, реальная ставка у меня вышла 17 %. При том, что я брал ипотеку год назад в другом банке под 13 %. Никакой выгоды нет, друзья. Считайте все заранее, чтобы не терять время зря».

Что такое рефинансирование?

Рефинансированию подлежат не только ипотечные кредиты, но и обычные потребительские. Однако, чаще всего используется этот инструмент именно в отношении ипотек. Обусловлено это тем, что ипотека предполагает долгосрочный договор кредитования.

Рефинансирование – это перенос ипотеки из одного банка в другой на новых условиях кредитования. Условия эти всегда должны быть более выгодными, иначе в таком переходе нет никакого экономического смысла.

Старый ипотечный договор при рефинансировании погашается той организацией, с которой заемщик заключает новый договор.

Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования. Зависят они не только от политики банка, но и от конкретного случая кредитования.

Далеко не каждый заемщик может воспользоваться такой услугой. Банк должен быть уверен в платежеспособности такого клиента, в его хорошей кредитной истории.

Общие условия рефинансирования Открытие

Теперь рассмотрим главные условия рассматриваемой услуги, о которых должен знать каждый потенциальный заемщик. С их полным списком можно ознакомиться с помощью наглядной таблицы ниже.

Цель ипотечного кредитования	Полное погашение ипотеки в другом банке посредством получения денежных средств от рассматриваемого банка с использованием приобретенного жилья в качестве залога.
Валюта	Российские рубли
Период ипотеки	От 3 до 30 лет
Процентная ставка	От 7.5% годовых
Возможная сумма рефинансирования	Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей обеих столиц — от 500 тысяч до 50 миллионов рублей; Для жителей остальных регионов России — от 500 тысяч до 20 миллионов рублей.
Максимальное количество заемщиков, участвующих в кредитном договоре (созаемщики)	3 человека
Возможная сумма рефинансирования от стоимости приобретенной недвижимости	От 20% до 70% от стоимости жилья, если хотя бы один созаемщик является индивидуальным предпринимателем или представителем бизнеса; От 20% до 80% для всех остальных клиентов.

После заключения кредитной сделки банк открывает на имя заемщика отдельный кредитный счет, на который требуется вносить обязательные ежемесячные платежи. Дополнительно финансовая компания предлагает клиентам выпуск пластиковой кредитной карты.

С ее помощью финансовые обязательства можно выполнять через интернет-банк или специальное мобильное приложение банка Открытие, банкоматы и терминалы самообслуживания.

Другие варианты внесения платежей:

наличными непосредственно в отделении банка Открытие;
автоматически с заработной карты;
дистанционные переводы со счетов, открытых в других банках;
перевод электронных средств со своего кошелька Яндекс.Деньги;
с помощью платежных систем «Золотая корона» и «Рапида».

При выборе способа погашения кредитной задолженности рекомендуется учитывать время зачисления денег на пластиковый документ, чтобы не допустить просрочки и начисления кредитором штрафов на проценты (накопительные).

Какие документы нужно подготовить?

Для переоформления займа придется собрать приличный пакет документов. Понадобится не только заново заполнить заявление-анкету заемщика, но и принести справки и копии документов для оценки кредитоспособности клиента и оценки залога (для внешних заемщиков). Список документов:

заявление-анкета;
паспорт гражданина РФ;
заверенная копия трудовой книжки;
справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев;
документы, подтверждающие кредитные обязательства по рефинансируемому кредиту;
справка об остатке задолженности по кредиту.

Для заемщиков других банков:

правоустанавливающие документы на недвижимость;
акт оценки квартиры или дома;
выписку из домовой книги о зарегистрированных лицах.

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», копия трудовой книжки и паспорта не требуется.

Документы в основном предоставляются в виде копий, но заемщик должен быть готов предоставить оригиналы. Справка о доходах, заявление и отчет о задолженности по кредиту должны быть обязательно предоставлены в оригинале.

Требования к рефинансированному кредиту

Сама ипотека, взятая в другой финансовой организации, тоже должна отвечать определенным требованиям. А именно:

Первоначальный займ должен быть обязательно взят по программе ипотечного кредитования. Сюда входит как вторичное жилье, так и новостройки;
Отсутствует актуальная просрочка по выплатам. А также не было просрочек более месяца за последние полгода;
При взятии ипотеки использовались услуги оценщика, который учитывал расположение приобретаемой недвижимости;
Необходимо предоставить активный ипотечный договор с другим банком, а также документы на купленную недвижимость или долю в строительстве.

Итоговая сумма займа в «Открытии» зависит от того, какая организация выдала первоначальный кредит. При этом она не может быть выше размера актуальной задолженности. Максимум, что можно получить — это полную сумму долга с учетом процентной ставки на период полного досрочного погашения. То есть оформления рефинансирования.

Банк открытие рефинансирование ипотеки 2024 условия

Требования к рефинансированному кредиту

Отзывы клиентов банка “Открытие”

Какие документы надо приготовить

Преимущества и недостатки ипотеки компании

Что подает заемщик: собираем документы

Преимущества и некоторые «минусы»

Что такое рефинансирование?

Рекомендуемые кредиты других банков

Общие условия рефинансирования Открытие

Какие документы нужно подготовить?

Требования к рефинансированному кредиту

Похожие записи:

Добавить комментарий Отменить ответ