Правила выплаты страхового возмещения по КАСКО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила выплаты страхового возмещения по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Решили обсудить достаточно важную тему для автомобилистов, когда по вашему авто по КАСКО страховщик признает Total (тоталь или тотал). Как человек с опытом в страховании, я конечно, это знаю, но когда дело доходит до твоих личных проблем (ДТП с любимым автомобилем), происходит осознание, “что это?”, “зачем это страховщикам” и “выгодно или нет для клиента”.
РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
- Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
- Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
- Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
- Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
- После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
- Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ
- Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
- Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
- до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
- до момента расторжения Договора.
- Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
Отдельного законодательного акта по КАСКО не существует.
Отдельного законодательного акта, регулирующего взаимоотношения страховщика и страхователя при заключении между ними договора комплексного страхования транспортных средств (КАСКО) не существует.
На данные правоотношения распространяются положения Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», положения ГК РФ о страховании (глава 48 ГК РФ), положения о договоре и его свободе (глава 27 ГК РФ), положения правил страхования, которые должны быть изучены до момента подписания договора страхования, а также многие другие акты законодательного характера.
Таким образом, закон о КАСКО – это «конгломерат» правовых актов, которыми следует руководствоваться при возникновении каких-либо ситуаций в области добровольного страхования автотранспортных средств и не только.
Нужно ли КАСКО и стоит ли делать?
Все зависит от необходимости и финансовой возможности.
Нужно ли КАСКО и стоит ли его делать, зависит от многих факторов. Поэтому, склонять «к» подписанию или отговаривать «от» подписания договора добровольного страхования мы не будем. Все зависит от необходимости и финансовой возможности.
К плюсам можно отнести возможность получения страхового возмещения при угоне и полной конструктивной гибели транспортного средства, даже в случае наличия вины в совершенном ДТП.
К минусам можно отнести размер страховой премии, уплачиваемой в качестве цены полиса добровольного страхования, а также к периодическим отказам страховщика произвести соответствующее возмещение в пользу страховщика.
Как мы пояснили ранее, обязательное условие приобретения КАСКО необходимо в случае покупки автотранспортного средства с использованием кредитных средств.
Почему страховщикам выгодно тоталить автомобили по КАСКО
Иногда это выгодно для клиента, поскольку не нужно думать о ремонте и можно искать новое авто. Однако в сегодняшних реалиях, когда стоимость автомобилей безудержно растет на первичном рынке (ввиду высокого спроса и низкого предложения) и на вторичном рынке ТС (подтягивается рынок за первичным), это становиться невыгодным для клиентов, но очень прибыльным бизнесом (именно бизнесом) для страховщиков.
Тоталь по КАСКО, что это?
Обратимся к Google и найдем определение. Тоталь по КАСКО – это полная гибель автомобиля, однако, данное определение используется для обозначения события, в результате которого стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля превышает 65-70-75% от его страховой суммы, в том числе когда автомобиль в принципе не подлежит восстановлению.
То есть, первый вывод: не обязательно должна произойти полная конструктивная гибель автомобиля, достаточно того, чтобы калькуляция восстановительного ремонта составила выше 65-75% от страховой суммы (в зависимости от условий вашего страховщика).
Важно, что в первую очередь, решение признании “тоталя” автомобиля принимает страховая компания на основании осмотра и выводов специалистов станции технического обслуживания, на которую направлено на ремонт ТС.
Срок выплаты страхового возмещения по КАСКО
Данная информация всегда указана в договоре. Отсчет срока ведется с момента подачи последнего документа. Время дается страхователю для того, чтобы оценить само основание получения выплат ущерба по страховому случаю КАСКО, а также определить их размер.
ООО «Зетта Страхование» располагает всей технической базой для быстрого и качественного проведения множества необходимых экспертиз, что существенно сокращает сроки получения компенсации и экономит время клиента.
Существует ряд случаев, когда взыскание страхового возмещения по КАСКО является невозможным:
- полис просрочен;
- владелец намеренно причинил вред своему автомобилю;
- если условия эксплуатации автомобиля не соответствовали указанным в договоре КАСКО, наступление страхового случая будет признано недействительным;
- ТС управляло лицо, не имеющее на это право (в том числе и сам владелец в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).
Действия водителя при ДТП
При дорожно-транспортном происшествии водителю необходимо:
- Установить знак аварийной остановки. Согласно ПДД знак устанавливается на расстоянии 15 метров от транспортного средства в населенных пунктах и на расстоянии не менее 30 метров — вне населенных пунктов. В противном случае может быть спровоцировано ещё одно ДТП.
- При наличии пострадавших вызвать Скорую помощь.
- Позвонить в ГИБДД для фиксации факта аварии и полученных повреждений. Нельзя перемещать машину до приезда сотрудников.
- Сообщить о несчастном случае страховой компании. Сотрудник подскажет список необходимых документов и справок, а также время для обращения в компанию.
Ремонт автомобиля по КАСКО – это выполнение работ по его восстановлению после повреждений, полученных в ДТП. Ремонт производит партнер страховой компании.
Алгоритм действий при отправке авто в ремонт:
- Страхователь уведомляет страховую компанию о происшествии.
- Заполняет заявление в офисе, прикладывает все необходимые документы.
- Владелец транспортного средства предоставляет автомобиль для осмотра в заранее установленное время.
- Страхователь получает направление на ремонт в конкретный сервисный центр, который является партнером страховой компании. Машину необходимо отправить в мастерскую.
- Далее страховщик и партнер согласовывают сроки ремонта и их стоимость. Продолжительность ремонтных работ обычно составляет две недели, но может длиться до сорока пяти дней (если нет запасных частей и т.п.).
- Владелец забирает машину.
Как получить выплату страхового возмещения
Если наступил страховой случай, нужно уведомить о нём госорганы и СК. Причем сделать это следует в установленные сроки. Сразу после аварии вызовите сотрудников ГИБДД и аварийного комиссара. Последний должен принять решение о том, является ли ДТП страховым случаем или нет.
Если аварию признали страховым случаем, тогда нужно получить пакет документов и составить заявление в отношении выплат страховой. Сроки выплаты страхового возмещения начинаются со дня предоставления документов.
Эти сроки относятся к договорным и диспозитивным. Их устанавливают по согласованию сторон, зачастую они рассчитываются в днях.
Если величина ущерба, рассчитанная страховой, а не устроят автомобилиста, он может провести независимую экспертизу. Бюро Хонест проводит экспертизы в Москве с 2005 года. По нашему опыту, в 90% случаев сумма ущерба по независимой оценке на 15-60% больше, чем сумма, предложенная страховой. Экспертный отчет отправляется СК вместе с досудебной претензией. Как правило, страховая компенсирует разницу добровольно.
При вручении СК пакета документов узнайте номер дела, дату регистрации и сроки рассмотрения. Запишите эту информацию. Лучше время от времени звонить и напоминать о своём деле.
Возмещение по КАСКО, если ты виновник ДТП
Как уже было отмечено, возмещение ущерба ко КАСКО полагается, даже если сам застрахованный автовладелец оказался виновником происшествия. Варианты: выплата деньгами либо ремонт пострадавшей машины. Иногда компания все же может отказать в страховке своему клиенту, либо, возместив часть убытков, в дальнейшем через суд потребовать с него компенсацию, например, если будет доказан факт неисправности транспортного средства. Подробнее такие случаи уже были описаны выше.
Если человек ненамеренно сам повредил свой автомобиль, ремонт по КАСКО будет также оплачен, однако при серьезных повреждениях страховая компания потребует уточняющие документы по происшествию из соответствующих органов. Если их не окажется, наверняка последует отказ.
Для небольших повреждений типа разбитого стекла, поврежденной фары или краски на кузове выплату произведут без всяких бумажек.
Знайте свои права – и удачи на дорогах!
Ситуации с максимально выплатой по КАСКО
Все ситуации с максимальной выплатой прописаны в договоре КАСКО. Поэтому обобщать их нет смысла.
Лучше ознакомиться с некоторыми особенностями, касающиеся данного вопроса:
- страховщик обязан провести экспертизу в течение 5 дней с момента получения заявления от застрахованного лица. Если за это время страховщик не проводит исследование, то он обязан принять результаты экспертизы, проведенной страхователем. И даже при наличии возражений со стороны СК и возможного обращения в суд, правда на стороне клиента;
- если страховщик не признает наступившее событие страховым случаем, то он письменно уведомляет об этом клиента. Если он этого не делает, он нарушает закон.
Прежде всего, вы должны получить обоснованный письменный отказ от страховой компании, в котором указаны причины такого решения.
Проверьте причины отказа в перечне возможных причин отказа в страховой выплате, содержащемся в статьях 963 и 964 Гражданского кодекса РФ.963, 964 Гражданского кодекса РФ.
Мы сознательно рекомендуем сверяться с Гражданским кодексом, поскольку только так можно получить достоверную информацию. Так сложилось, что в нормативные акты время от времени вносятся изменения и дополнения. Иными словами, действующие в настоящее время основания для отказа могут измениться, например, через один-два года.
С сегодняшнего дня закон предоставляет страховщикам право отказать в покрытии страхового случая на следующих основаниях
- страховой случай произошел в результате умысла и действий страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица
- если страховой случай произошел в результате грубой небрежности или вины контрагента, выгодоприобретателя или застрахованного лица
- Если страховой случай произошел в результате ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения
- если страховой случай произошел в результате военных действий, событий или операций
- если страховой случай произошел в результате политических беспорядков, срывов, войны или забастовок любого рода.
Если причины, указанные в письме страховщика, не соответствуют приведенному выше справочнику, необходимо подать страховщику письменное заявление.
Следует также обратить внимание на условия страхового полиса.
Например, полис может содержать пункты, ограничивающие список допущенных водителей. В таких случаях страховщик оговаривает, что страховое покрытие действует только в том случае, если указанное в полисе лицо находится за рулем. Поэтому, если транспортное средство ведет лицо, не указанное в полисе, полис недействителен.
Получен отказ: порядок следующих действий
Если после рассмотрения вашей претензии страховщик отказывается выплачивать компенсацию, не паникуйте. Вы должны получить отказ в письменном виде. В этом документе должны быть четко указаны причины такого решения.
Вам следует обратиться к независимому эксперту для определения реальной суммы ущерба. Если результат отличается от оценки страховой компании, отчет может служить доказательством в суде. В случаях кражи или взлома доказательства несколько иные.
В таких случаях целесообразно делегировать составление необходимых документов адвокату для возбуждения дела, поскольку будет возбуждено уголовное дело. Его участие гарантирует, что судья не откажет в принятии дела.
Следующий шаг — подготовить и пропустить обращение. В документации необходимо сообщить о претензии к страховой компании и указать причины. Если претензия вручается во время визита в офис страховщика, необходимо подготовить второй экземпляр документации.
На нем должен стоять сигнал о принятии, регистрационный номер и дата. Претензии также могут быть отправлены по почте. В этом случае необходимо отправить заказное письмо с уведомлением.
Последнее является доказательством того, что апелляция была принята. Если ответчиком выступает страховая компания, то предварительное урегулирование обязательно. Поэтому следует сохранить копию уведомления или почтового извещения.
Если после рассмотрения претензии страховщик отказывается рассматривать ранее принятое решение или оставляет его без внимания, вам следует приступить к подготовке искового заявления. Если вы обратитесь в суд, возможно, вам удастся добиться взыскания, а также выплаты страховки
- Обычная компенсация,
- санкции,
- Санкции,
- расходов, возникших в результате невыполнения страховщиком своих обязательств.