Рейтинг страховых компаний КАСКО 2023 по надёжности
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг страховых компаний КАСКО 2023 по надёжности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Условия программ каско страхования
Условия страхования в КАСКО зависят от выбранной программы. Актуальные программы в 2023 году:
| Автокаско | Стандартный пакет рисков, который включает:
Последние три риска включаются в полис КАСКО по желанию клиента. |
| АвтоGap | Продукт для тех, кто желает защитить себя от финансовых потерь в результате хищения авто или тотальной гибели.
На страхование принимаются машины не старше 7 лет. |
| Хищение | Защита только по одному риску. Полис оформляется на транспортные средства не старше 12 лет. |
| КАСКО-Профи | Отличный продукт по минимальной стоимости (от 5 тысяч рублей), который покроет расходы в случае ДТП. Условие для получения выплату – застрахованный не должен быть виновником. Воспользоваться предложением смогут также владельцы кредитных автомобилей. |
| Страхование со спутником | Дорогие транспортные средства могут установить спутниковую сигнализацию у партнеров страховой компании и получить скидку в размере 70% по риску хищение. |
| Эконом | Программа по небольшой стоимости, которая включает только три риска:
|
| Комфорт | В отличие от программы «Эконом» тут присутствует 4-ый риск, это вызов медицинской помощи пострадавшим пассажирам или водителю. |
| VIP сервис | Страховой продукт предназначен только для авто, стоимость которых более 3 миллионов рублей. Помимо всех рисков в рамках программы клиент получает:
|
Какой способ выплат предпочесть?
Самым важным, безусловно, является способ выплаты при повреждении автомобиля, так как это наиболее частый повод обратиться в компанию. Есть три основных способа.
Калькуляция Страховщика (уполномоченной экспертной организации) — ущерб определяется экспертом на основании среднерыночных цен на заменяемые детали и расходные материалы в регионе, а также средних цен на ремонтные работы (с учетом нормативов времени на ту или иную работу, утвержденных заводом-изготовителем). Часто такая форма выплаты подразумевает вычет износа на заменяемые детали. В данном случае клиенту выплачивается рассчитанная сумма и он сам ищет автосервис под этот бюджет.
Ремонт на СТОА Страховщика — ущерб определяется сотрудниками СТОА, с которым у страховой компании имеется договор. Оплата ремонта производится непосредственно на СТОА, зачастую только после окончания ремонта. Такой способ дает гарантию того, что выплаты хватит на ремонт авто. В этом случае возможно длительное ожидание ремонта как из-за загруженности СТОА, так из-за длительной процедуры согласования.
Ремонт на СТОА Страхователя — ущерб определяется сотрудниками СТОА, которую выберет сам клиент. Это позволяет гарантировать не только факт ремонта, но и дает возможность выбрать тот автосервис, которому клиент доверяет. Часто такой способ подразумевает компенсацию фактических затрат страхователя, т.е. придется сначала оплатить ремонт, а потом получить деньги в страховой компании. Стоит обычно эта опция дороже базового варианта.
Далее стоит обратить внимание на наличие франшизы (это невыплачиваемая часть убытка, в пределах которой Страхователь несет ответственность сам).
Не менее важны условия выплаты при полной гибели (когда нет смысла восстанавливать автомобиль) и при хищении. Важным условием является амортизация ТС или снижающаяся страховая сумма: при хищении или гибели вы получаете не полную, а уменьшенную на 15-20% стоимость автомобиля.
В последнее время вновь стало актуально требование страховщика установить на автомобиль дополнительные противоугонные устройства.
Также стоит уточнить, куда (в какой район города) направят на ремонт ваш автомобиль, особенно если он не на гарантии. Это особенно важно в крупных мегаполисах, где до удаленного сервиса можно добираться не один час.
Если планируется продажа авто в течение ближайшего года, стоит уточнить условия расторжения и возврата денег за неиспользованный период страхования. В некоторых компаниях можно вернуть все неиспользованные деньги, в других удерживаются так называемые расходы на ведение дела.
В рамках каждой программы финансовая компания обязуется компенсировать ущерб. Условия выплат четко прописаны в правилах, которые можно бесплатно получить в офисе страховщика или скачать на официальном портале.
Для получения компенсации:
- застрахованный обязан незамедлительно сообщить в органы власти, через которые официально зафиксировать факт наступления страхового события
- в течение 10 рабочих дней, после случая, посетить отдел урегулирования убытков
- предоставить необходимые документы
Застрахованный автолюбитель может обратиться без справок из ГИБДД при повреждении стеклянных элементов. По кузовному элементу действует правило, согласно которому можно обратиться один раз без справок, если повреждения по кузову не превышают 5% от рыночной стоимости транспорта.
Выплата производится:
- в случае хищения в течение 30 дней, после закрытия дела
- в случае тотальной гибели в течение 30 дней, после предоставления последнего документа
- во всех остальных случаях компания обязана в течение 25 дней, после подачи всех документов, перечислить средства или выдать направление, с целью ремонта на станции
На что обратить внимание при выборе полиса КАСКО?
Покупая договор, не стоит спешить его подписывать. Опытные эксперты советуют внимательно его изучить и уделить внимание нескольким основным разделам, как в полисе, так и в правилах.
| Франшиза | По многим договорам предусмотрена франшиза, т.е. оговоренный лимит, в рамках которого клиент сам компенсирует расходы. При желании можно отказаться от данного условия. |
| Оплата в рассрочку | Следует уточнить, как происходит оплата полиса в рассрочку. Как правило, договор автоматически расторгается, если клиент не вносит средства согласно прописанному в полисе графику. |
| Способы фиксации | Важно заранее узнать, как следует фиксировать повреждения, чтобы гарантированно получить компенсационную выплату. Все правила регистрации прописаны в правилах. |
| Изменения | В течение года можно вносить изменения в бланк договора. Важно уточнить, что необходимо для внесения правок, кто это может сделать, и нужно ли будет доплачивать. |
| Расторжение | Если вы планируете продать авто, следует уточнить, как происходит расторжение. Страховщик просит:
|
Оплата полиса автострахования возможна также и частями. Такую возможность предоставляют многие компании: Ингосстрах, Альфастрахование, Ренессанс-Страхование, СК «Цюрих», ВСК, а также РЕСО-Гарантия.
В отличии от других страховщиков, анализированный нами представитель более лояльно относится к клиентам, поэтому допускает просрочку очередной выплаты на несколько дней, и при этом договор остается актуальным на этот момент.
Минусом для страхователя является то, что если на момент рассрочки по договору произошел страховой случай, то компенсация будет меньшей ровно на такую сумму, которой не хватает до погашения стоимости договора.
Таким образом, видно, что предложение имеет преимущества и недостатки для клиентов. Рассрочка будет выгодной лишь при безаварийной езде, от чего не застрахованы автомобилисты.
Не все водители имеют возможность внести единовременную оплату за страховой полис с учетом его высокой стоимости. В компании РЕСО дается возможность приобрести полис КАСКО в рассрочку на определенных условиях.
Типы рассрочки:
- на определенный период – половина суммы вносится при оформлении документа, половина – в любой другой день, удобный для клиента. Таким образом, платеж делится на две части;
- на 3-5 месяцев – определенную часть стоимости необходимо внести сразу – чаще всего, 20% от цены документа. Остальная часть распределяется на несколько месяцев.
Несмотря на то, что такой способ приобретения КАСКО имеет массу достоинств, следует учесть, что существуют и подводные камни:
- Офис РЕСО придется посетить несколько раз, для внесения каждой части платежа.
- Получить рассрочку могут только те клиенты, которые имеют большой опыт вождения.
- В случае пропуска платежа начисляются штрафные санкции.
Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)
Сумма компенсации не зависит от наличия полиса ОСАГО. Для определения данного значения страховщики используют различные справочники, которые по марке, модели, году выпуска и некоторым основным характеристикам транспортного средства устанавливают диапазон его стоимости. Такой полис могут оформить водители, которые приобрели автомобиль стоимостью больше трех миллионов рублей.
за второй год эксплуатации равняется 15 процентам или 1,25 процентов каждый месяц ;.
КАСКО в страховой РЕСО Гарантия приобретается по нескольким программам. Автомобилист может подобрать подходящий конкретно для него вариант. Чтобы подробно узнать все условия и возможности той или иной программы, на официальном сайте компании выберите в меню соответствующий пункт:
Особенности правил КАСКО в Ресо Гарантия
Компенсация при причиненном автомобилю ущербе может высчитываться удобным для клиента способом.
В РЕСО-Гарантии предоставляется несколько вариантов:
- расчет, произведенный страховой фирмой;
- акт о выполненных ремонтных работах, который выдается клиенту в автосервисе-партнере страховщика;
- чек о проведении восстановительных работ на станции техобслуживания, выбранной клиентом самостоятельно.
Пока действует договор КАСКО, возможно уменьшение страховой суммы. Оно связано с естественным износом деталей и частей транспортного средства. Если на ремонт требуется сумма, которая является более 80% от стоимости ТС, то автомобиль не подлежит восстановлению. В этом случае признается его тотальное уничтожение.
В некоторых ситуациях страховщики могут отказать в возмещении ущерба.
Компания выделяет не страховые случаи, такие как:
- намеренное причинение ущерба транспортному средству;
- управление автомобилем водителем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- вождении авто без водительского удостоверения на момент происшествия;
- скрытие с места дорожно-транспортного происшествия;
- уничтожение, арест или конфискация государственными органами транспортного средства.
Как можно заключить договор КАСКО
Страховой договор будет считаться действительным исключительно при условии его правильного заполнения, когда отсутствуют пункты, противоречащие действующему законодательству РФ.
Обратите внимание, страховой договор должен быть обязательно заключен в письменном виде на таких основаниях:
- устном пожелании;
- заявке, оформленной в письменном виде;
- заявке, оформленной в онлайн-режиме на официальном сайте организации (важно чтобы были указаны паспортные данные и выполнено подтверждение посредством смс-сообщения).
Важнейшее условие заключения страхового договора – предоставление страхователем комплекта нужных деловых бумаг, к которому относятся такие документы:
- документ, который подтверждает личность страхователя (это может быть паспорт гражданина РФ, морской паспорт, водительские права или военный билет);
- вид на жительство – для иностранных граждан;
- паспорт на транспортное средство;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- диагностическая карта либо талон технического осмотра.
СК «Ресо-Гарантия» принимает на страхование по КАСКО:
- Любые автомобили, в том числе до постановки их на регистрационный учет;
- Дополнительное оборудование, установленное в застрахованном автомобиле;
- Участников дорожно-транспортного движения, в том числе пассажиров;
- Гражданскую ответственность водителя в пределах 30 млн. рублей.
По полису КАСКО можно получить следующие виды услуг:
- ремонт автомобиля, в специализированных сервисах обслуживания транспортных средств;
- оплату услуг с места ДТП;
- льготные условия предоставления круглосуточной эвакуации и ремонту автомобиля на дороге;
- получение скидки на установку противоугонных систем в компаниях-партнерах.
Как отличить оригинал КАСКО
Сперва проверьте страховщика на сайте Ценбробанка. Нужен ИНН организации. ЦБ в открытом доступе хранит информацию о лицензиях и разрешенных видах страхования. Затем визуально сравните, как выглядит полис КАСКО, с образцом данной СК. Все реквизиты, логотип, адрес и телефон должны соответствовать реальным. Обязательны оригинальные печать и подпись. В соответствии со стандартом страховой организации, QR(не у всех) и штрих-код(всегда). Также другие уникальные элементы защиты. Например, специальная бумага или водяные знаки.
Проверьте правильность заполнения:
- ФИО и персональные данные страхователя, выгодоприобретателя и вписанных в страховку водителей;
- информация об автомобиле;
- размер страховой суммы;
- список страховых рисков.
Ошибки в заполнении бывают и в легальных бланках.
Зная номер полиса и квитанции, можно позвонить на горячую линию страховой компании. И выяснить, за кем закреплен данный полис. Самый надежный способ, чтобы удостовериться в законности. Актуально, если покупаете страховку у агента или брокера.
Что влияет на оценку страховых?
Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.
В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.
Чтобы получить выплаты от страховщиков, вы должны собрать необходимые документы. С их помощью нужно подтвердить тяжесть состояния здоровья и количество убытков. Перечень установлен законом.
Условия программ каско страхования
Условия страхования в КАСКО зависят от выбранной программы. Актуальные программы в 2023 году:
| Автокаско | Стандартный пакет рисков, который включает:
Последние три риска включаются в полис КАСКО по желанию клиента. |
| АвтоGap | Продукт для тех, кто желает защитить себя от финансовых потерь в результате хищения авто или тотальной гибели.
На страхование принимаются машины не старше 7 лет. |
| Хищение | Защита только по одному риску. Полис оформляется на транспортные средства не старше 12 лет. |
| КАСКО-Профи | Отличный продукт по минимальной стоимости (от 5 тысяч рублей), который покроет расходы в случае ДТП. Условие для получения выплату – застрахованный не должен быть виновником. Воспользоваться предложением смогут также владельцы кредитных автомобилей. |
| Страхование со спутником | Дорогие транспортные средства могут установить спутниковую сигнализацию у партнеров страховой компании и получить скидку в размере 70% по риску хищение. |
| Эконом | Программа по небольшой стоимости, которая включает только три риска:
|
| Комфорт | В отличие от программы «Эконом» тут присутствует 4-ый риск, это вызов медицинской помощи пострадавшим пассажирам или водителю. |
| VIP сервис | Страховой продукт предназначен только для авто, стоимость которых более 3 миллионов рублей. Помимо всех рисков в рамках программы клиент получает:
|
Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)
Подсчитать стоимость будущего полиса КАСКО от представленной компании можно двумя способами: обратиться в ближайшее отделение страховой компании или провести онлайн расчет на официальном сайте «РЕСО-Гарантия» или же на популярных аналитических серверах (Банки ру, Сравни ру).
Предлагаем ознакомиться с алгоритмом работы онлайн калькулятора КАСКО от страховщика.
Срок действия полиса автострахования — стандартный — 1 год, а валюта — рубли.
Если вы являетесь клиентом другой СК (имеете страховку автогражданки), то нажимаете галочку и выбираете название своего страховщика.
Далее следует указать период оплаты КАСКО, срок актуальности полиса и тип владельца (физическое или юридическое лицо).
Указывается и наличие ТС под залогом у кредитора, выбирается марка и модель машины, год производства, регион регистрации, количество ДТП с ее участием и общий пробег. Также указывается регион прописки владельца транспортного средства.
Важно выбрать территорию страхования, потому что от данного показателя тоже будет зависеть стоимость КАСКО. Клиент заполняет и сведения о количестве водителей, которые будут управлять страхуемым автотранспортом.
Помимо основных данных, страховщик интересуется наличием защитных противоугонных средства. Ведь по этим данным рассчитывается стоимость будущего полиса КАСКО от СК «Ресо».
Результат клиент получает сразу, поэтому может вмиг оценить полученную информацию о страховании своего транспортного средства.
Как сэкономить на стоимости каско?
Оценивая степень нравственных и физических страданий с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевших, а также степени нарушения прав истцов ответчиком, с учетом принципов разумности и справедливости суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.
- Возраст автомобиля, на который оформляется страховка, не должен превышать двенадцать лет. При этом неважно, это отечественные или иностранные авто.
- Все услуги, которые предусмотрены в программе «РЕСОавто», а также контроль за их предоставление должна предоставить круглосуточная диспетчерская РЕСО-Гарантия.
- Если уже была оформлена страховка по ОСАГО, то КАСКО, приобретённое по программе «РЕСОавто» у компании РЕСО, будет иметь такой же срок годности. Также существует минимальный срок страхования – один месяц.
- Полис КАСКО клиент должен оформить на один год.
- В случае, если у клиента была приобретена ещё одна программа по предоставлению КАСКО, то за «РЕСОавто нужно будет заплатить только один раз. Ежемесячного платежа не будет.
Между сторонами возник спор относительно размера ущерба, причиненного застрахованному транспортному средству Skoda Fabia, г.р.з. №, для разрешения которого по ходатайствам сторон по делу проведены две судебные экспертизы.