Особенности осуществления государственной регистрации ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности осуществления государственной регистрации ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В соответствии с действующим законодательством ряд сделок подлежат государственной регистрации в Росреестре. Кроме того, государственной регистрации в Росреестре подлежат многие права на недвижимые вещи, в частности право собственности.

Оформление новостройки в собственность — Новостройки — Журнал Недвижимости

Все статьиАналитикаАрендаДизайнНовостройкиСпецпроектВторичное жильё

Вашу новую готовую квартиру нужно показать миру. Новоселье и друзья — само собой, но первым делом данные о ней нужно внести в государственный реестр, в котором хранятся записи о квартирах, домах, участках и их собственниках. После этого вы станете полноправным собственником, ваше имя будет указано в выписке из ЕГРН, которая заменила собой бумажные свидетельства.

15 января 2019

Документы, за которые отвечает застройщик

В течение полугода после сдачи нового дома застройщик и городские власти оформляют на него документы. Вы уже можете получить ключи и даже начать делать ремонт, а дом будет ещё оформляться.

Почтовый адрес

Его присваивает мэрия. Это может занять до 2-х месяцев.

Паспорта: кадастровый и технический

Застройщик делает кадастровый и технический паспорта. Кадастровый паспорт с номером означает, что новый дом внесён в государственную жилищную базу и с документами у него всё в порядке. Убедиться, в том, что дом (и ваша квартира) поставлены на кадастровый учёт можно будет на сайте Росреестра. Второй документ — технический паспорт — содержит информацию о том, из чего построен дом, как проложены инженерные коммуникации, какие стены несущие.

Паспорта оформляют 3–4 месяца. Для регистрации права собственности на квартиру нужен лишь факт их получения — регистрирующий орган сделает запрос о наличии паспортов самостоятельно.

Бумажные паспорта понадобятся, например, для оформления закладной в банке при
регистрации права собственности ипотечными заёмщиками. В большинстве случаев
застройщик самостоятельно получает кадастровые паспорта на дом и квартиры

в распечатанном виде и передаёт их новосёлам. Но если этого не произошло, паспорта можно получить в БТИ или МФЦ. Они пригодятся для перепланировки или для продажи квартиры. Но если не планируется ни то, ни другое, заказать паспорта в БТИ или МФЦ можно и позже —когда они потребуются.

Регистрация права собственности

Этим вы будете заниматься уже самостоятельно. Росреестр предлагает вам сделать это одним из трех способов — лично в МФЦ, письмом с объявленной ценностью, описью вложения и уведомлением о вручении или онлайн на сайте Росреестра.

Если вы брали ипотеку в Сбербанке, то регистрацию права собственности можно доверить вашему менеджеру — такая услуга там есть (по сути это будет та же онлайн-регистрация, только заполнит за вас всё другой человек, но в банк всё равно идти придётся).

Госпошлина

За регистрацию права собственности нужно заплатить госпошлину — 2000 рублей. Оплатить можно в МФЦ, интернет-банке, в кассе банка, терминале или на почте.

Всё может зависеть не только от выбранного способа, но и от места. Так, например, после оплаты госпошлины данные об этом должны быть автоматически добавлены в единую базу. Но так происходит не всегда.

«На месте» вам могут сказать, что «база барахлит» и отказаться принять пакет документов на регистрацию права собственности на квартиру без квитанции с печатью об оплате или чека. Настаивать на своём или нет — решать вам. Но квитанцию или чек лучше сохранить в любом случае, а при онлайн-оплате — распечатать.

Также вам может потребоваться код бюджетной классификации или реквизиты Росреестра вашего региона. Всё это тоже можно найти на сайте Росреестра (регион выбирается вверху, в синей панели, также будет необходимо переключиться на свою область или город под заголовком «Стоимость, реквизиты и образцы платёжных документов»).

Бланк квитанции можно скачать там же. Оплаченная госпошлина действительна 3 года.

Документы

Вам нужно подготовить следующий пакет документов:

• заявление на регистрацию;
• паспорт;
• договор долевого участия (и/или другой документ, на основании которого вы приобрели квартиру, например, договор переуступки прав, если покупали квартиру не у застройщика);
• акт приёма-передачи квартиры;
• технический паспорт квартиры;
• разрешение на ввод в эксплуатацию дома (этот документ должен подать застройщик, но потребовать его могут и у вас).

Если вы покупали квартиру в ипотеку вам дополнительно понадобятся:

• кредитный договор (он у вас на руках);
• закладная на квартиру из банка.

Также могут потребоваться: свидетельство о браке (если квартира общая), разрешение от органов опеки, если владелец квартиры несовершеннолетний (и его свидетельство о рождении), или нотариально заверенная доверенность, если вы подаёте документы за кого-то другого (или хотите доверить эту процедуру кому-то).

Список необходимых документов для регистрации квартиры в собственность

Для того чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру, купленную в ипотеку, потребуется пакет документов, в который входят:

• Заявка в Росреестр.
• Договор купли-продажи.
• Подписанный ипотечный договор.
• Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника.
• Документы на недвижимость, в том числе технический паспорт, справка экспликации, прочие выписки.
• Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

При необходимости Росреестр может запросить дополнительные документы, например согласие органов опеки, согласие супруга (если нужно распорядиться недвижимостью, являющейся совместным имуществом) и т.д. Пакет необходимых справок в каждом конкретном случае может изменяться. Если с документами все в порядке, и они не противоречат действующему законодательству, проводится переоформление права собственности.

Следует помнить о причинах, по которым Росреестр может отказать в оформлении права собственности:

• Отсутствие некоторых необходимых документов.
• Неправильное оформление документов.
• Запрет на проведение операций с недвижимостью.
• Подозрение в мошенничестве со стороны заявителя.

Кто может не платить госпошлину: льготы

Есть льготные категории граждан, которые освобождены от уплаты госпошлины. Если регистрируется общая собственность нескольких лиц и среди них есть льготник, то пошлина льготника вычитается из общей суммы. Остаток делится на остальных заявителей по общим правилам и оплачивается. К льготникам относятся:

• малоимущие (за исключением госрегистрации ограничений / обременений прав на недвижимость);
• ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны, узники фашистских концлагерей, военнопленные во время Великой Отечественной войны;
• физические лица, которые обращаются для государственной регистрации права собственности на жилые помещения, предоставленные им взамен освобожденного жилья по московской программе реновации.

Необходимые документы

Чтобы зарегистрировать ипотеку в Росреестре понадобится собрать документы по следующему списку:

• российские паспорта от всех собственников;
• заполненное заявление от лица, оформляющего ипотеку, и кредитора (оно подписывается в присутствии сотрудника из регистрирующей организации);
• ипотечное соглашение и все приложения к нему;
• договор купли-продажи;
• бумаги на покупаемую недвижимость, удостоверяющие права на нее продавца;
• кадастровый паспорт на объект;
• оценочный акт;
• выписка из домоуправления об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
• закладная и приложение к ней;
• документальное одобрение из органов опеки (если одним из собственников будет несовершеннолетний гражданин);
• нотариальное согласие на реализацию жилья от супруга продавца;
• квиток о перечислении госпошлины.

Дополнительно могут потребовать еще ряд справок, что зависит от ситуации. К примеру, если покупается квартира в новострое, то застройщику необходимо предоставить:

• договор о долевом участии;
• акт ввода строения в эксплуатацию;
• технический паспорт на дом;
• акт передачи жилой площади собственнику;
• бумага, отражающая присвоение зданию индекса и адреса.

Если регистрации в Росреестре подлежит жилье, покупаемое на вторичном рынке, то обычно просят документы, относительно тех. состояния дома и проводились ли перепланировки в квартире.

Сроки регистрации договора ипотеки

Регистрация ипотеки в силу договора в Росреестре занимает как правило порядка 8-9 рабочих дней, при условии если участники сделки лично подают пакет документов на регистрацию ипотеки в МФЦ. Если же обратиться в профильную юридическую фирму, занимающуюся оформлением сделок с ипотекой-срок регистрации как правило сокращается до 5-6 рабочих дней, и дополнительным плюсом является то что специалисты грамотно подготовят пакет документов на регистрацию, что в последствие гарантирует отсутствие приостановок и отказов при оформлении ипотеки в Росреестре.

Сократить период регистрации договора ипотеки можно, если удостоверить сделку через нотариуса. В этой ситуации цена регистрации договора ипотеки квартиры в Росреестре будет выше, но к укороченному сроку регистрации добавится и гарантия безопасности. Кстати, важно понимать что если при рассмотрении в Росреестре выявляется, что каких-либо документов не хватает или выявляется несоответствие, регистратор приостанавливает сделку на 90 дней. Совет: что бы избежать при оформлении ипотеки приостановок и отказов-обращайтесь к профильным юристам, которые подготовят договор ипотеки а также и пакет документов на регистрацию в Росреестр.

Какие документы требуются для вторичной регистрации права на собственность

Чаще всего встречается вторичная процедура: она проводится, когда речь не идет о новостройках. Перечень документов на право собственности квартиры включает следующее:

• идентификатор личности заявителя (паспорт);
• свидетельство о рождении, если одной стороной выступает несовершеннолетний;
• доверенность, если обращение подается не лично, а через помощника;
• заполненное заявление (шаблон скачайте здесь);
• кадастровый паспорт;
• квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины (Росреестр может запросить информацию непосредственно в соответствующей службе);
• документы, выступающие основанием для перерегистрации (договор о купле-продаже, дарении, свидетельство о праве на наследство);
• выписку из домовой книги;
• документы, подтверждающие отчуждение объекта недвижимости;
• передаточный акт.

Необходимо подавать оригиналы и копии; бланк квитанции и заявления вы возьмете у сотрудников Росреестра или в МФЦ.

Документы для регистрации права собственности по договору долевого участия

Отличия будут существенными, поскольку договор долевого участия составляется на объект недвижимости, который еще не существует. На первом этапе оформления вы предоставите в Росреестр следующие документы:

• паспорт;
• заявление от лица, с которым подписан договор о долевом участии;
• чек, подтверждающий оплату государственной пошлины.

Когда вы перейдете непосредственно к регистрации, понадобятся следующие бумаги:

• кадастровый план участка;
• документы, подтверждающие права на землю;
• соглашение дольщиков;
• проектная документация;
• разрешение на строительство;
• общий план на дом и отдельно на квартиру.

Must have документы на право собственности на квартиру

Пакет документов зависит от ситуации, в результате которой возникает право на регистрацию права собственности на квартиру. В обобщённом виде перечень включает:

• заявление непосредственно о регистрации прав (оставляется сотрудником, принимающим пакет);
• документ, удостоверяющий личность (для граждан РФ – паспорт);
• свидетельство о рождении, если сторона сделки – несовершеннолетний ребёнок;
• согласие супруга на продажу/покупку;
• разрешение органов ОиП – при участии в сделке несовершеннолетних детей;
• документы — основания на отчуждаемую квартиру (договоры купли-продажи/приватизации/дарения и др.) с актами передачи;
• документы – основания для регистрации вновь возникшего права собственности (договор купли-продажи, кредитный договор при ипотеке, решение суда в случае спорных ситуаций и др.);
• документы, свидетельствующие об оплате недвижимости (например, расписка о полученных денежных средствах при покупке вторичной квартиры);
• квитанция об оплате госпошлины (для граждан – 2.000 ₽).

Более точный список документов следует узнать заранее, исходя из обстоятельств возникновения прав собственности.

Какую госпошлину придется заплатить?

При регистрации ипотеки «в силу закона» бесплатно производится и регистрация, и снятие ипотеки.

Для ипотека в силу договора госпошлина составит:

• Для физических лиц: 1 000 рублей;
• Для юридических лиц: 4 000 рублей;
• Договор между физическими и юридическими лицами – 1 000 рублей.

Поскольку ипотека в силу закона должна регистрироваться одновременно с правом собственности, то придется оплатить госпошлину за регистрацию самой сделки. Размер такой госпошлины варьируется:

• Если регистрируется покупка недвижимости по договору долевого участия в новостройке, то придется заплатить 350 рублей физическим лицам и 6 000 юридическим лицам.
• Если физическое лицо покупает у юридического, то размер оплаты делится наполовину (деление производится по количеству участников сделки). Таким образом, физическое лицо заплатит 175 рублей, а юридическое – 3000 рублей.

Оплатить госпошлину можно в любом банке, а также через банкомат. Обычно такие банкоматы стоят прямо в самом МФЦ.

Особенности ДДУ с ипотекой

Регистрация договора долевого участия с ипотекой имеет свои особенности. Поскольку дольщик приобретает еще не построенный объект, то регистрация договора страхует его от двойной продажи квартиры, дает право на требование неустойки при задержке сдачи квартиры.

При покупке квартиры по ДДУ юристы банка тщательно проверяют документы по новостройке, поскольку квартира будет являться предметом залога.

При регистрации ДДУ потребуются документы от застройщика: договор со всеми приложениями, планами дома и продаваемой квартиры, проектной декларацией и т.д.

Если регистрируется первый ДДУ в доме, то застройщиком предоставляются все документы на дом.

Это разрешительная документация (проектная декларация, разрешение на строительство, документы на земельный участок), план дома, документы (учредительные) самого юридического лица, документы о страховании ответственности самого застройщика и много других документов, в зависимости от особенностей самого застройщика.

Конечно же, необходимо будет предоставить договор долевого участия со всеми имеющимися приложениями, и также кредитный договор в двух экземплярах.

От покупателя могут потребоваться дополнительные документы:

• Если сделка регистрируется через Росреестр, то предоставить два экземпляра кредитного договора;
• Нотариально заверенное согласие на покупку со стороны супруга или супруги;
• Если покупка совершается на ребенка, то свидетельство о его рождении;
• Квитанцию об оплате госпошлины, хоть ее и нет в списке обязательных документов, желательно приложить, поскольку если информация об оплате не дойдет до регистратора, то регистрация производиться не будет.

Следует отметить, что при серьезном нарушении застройщиком условий договора – серьезном затягивании строительства, некачественном проведении работ, договор ДДУ может быть расторгнут по соглашению сторон или по решению суда.

Чтобы оформить право собственности, покупателю жилплощади необходимо пройти все этапы:

1. Сбор документов. Потребуются не только правоустанавливающие бумаги, но и документы из банка, ведь квартира находится в залоге.
2. Оплата госпошлины. Ее размер составляет 2 тыс. рублей. На основании некоторых нововведений теперь можно не предоставлять квитанцию об оплате. Но на практике это правило используется не так часто, поэтому лучше подтвердить оплату при обращении в регистрирующий орган.
3. Отправить в многофункциональный центр и подать бумаги.
4. Получить документы, подтверждающие осуществление регистрации права собственности.

Если будут какие-то проблемы с документами (например, ошибки или отсутствие необходимых бумаг), заявителю об этом сообщат. Процедура будет приостановлена до тех пор, пока не будут исправлены нарушения.

Тогда, когда ипотека была оформлена на квартиру в новостройке, определенные обязательства есть у застройщика. Поэтому зарегистрировать право собственности не получится до тех пор, пока:

• оформить техпаспорт на здание,
• оформить акт приема-передачи новостройки,
• получить разрешение на эксплуатацию здания,
• осуществить процедуру регистрации,
• получить и присвоить дому почтовый адрес.

Регистрирование ипотечного кредита

Ипотека – специальная программа финансирования мероприятий на приобретение недвижимости, имущества. Займодавцем выступает финансовая организация, получатели средств – физические, юридические лица. Процедура получения ипотеки очень сложная, требует от заемщиков внимательности, осмотрительности, знания основ законодательства. Все мероприятия покупки, продажи, отчуждения и дарения недвижимости подлежат обязательной регистрации через государственный реестр прав.

По отношению к контракту на целевое кредитование граждан также действует требование по ведению учетной записи (п.2 ст.20 ФЗ №102). Такое решение принимается обоюдно кредитором и заемщиком. На практике очень часто кредитные учреждения требуют от получателя денежных средств обязательного оформления закладной. Эта политика основана на том, что банк получит дополнительную гарантию возврата денег.

Закладная – специальный бланк, удостоверяющий наличие обязательства одной стороны перед другой. В финансовом обороте эта ценная бумага служит своеобразной гарантией исполнения условий ипотечного займа должником. Банк имеет право распоряжаться закладной на свое усмотрение по законодательству, может передавать форму для залога обязательств другому учреждению.

Следует выяснить, как зарегистрировать закладную по ипотеке в Росреестре. Согласно ст. 20 ФЗ №102 от 16.07.1998 г. госрегистрация ипотечного кредита осуществляется по заявлению от залогодателя и залогодержателя. Если в сделке участвует нотариус, потребуется дополнительное письменное обращение от него. По решению сторон оформляется соответствующая закладная. Документ можно оформить на бумажном носителе или в электронной форме с заверением ЭЦП.

Заявитель вправе подать необходимые документы в Росреестр самостоятельно или через уполномоченного представителя с доверенностью. Например, при покупке квартиры из новостройки по ипотеке Газпромбанка, провести регистрацию сделки может застройщик от имени покупателя.

Особенности процедуры

Регистрация ипотеки — это завершающий этап приобретения недвижимости в кредит, представляющий собой включение данных о покупаемой недвижимости и условиях ее приобретения в базу единого государственного реестра. Эта процедура является подтверждением сделки на уровне государства и защищает права всех сторон ипотечного договора. По закону эта обязанность возложена на Росреестр. А осуществляет регистрацию ипотеки территориальный орган федеральной службы госрегистрации и кадастра — регистрационная палата.

Помимо договора с банком в Росреестре можно зафиксировать договор купли-продажи на имущество между продавцом и покупателем. Тем самым продавец снижает свои риски, официально наложив на покупателя обременение до полной выплаты стоимости договора.

Однако следует иметь в виду, что не всю недвижимость можно внести в единый Росреестр. К таким объектам относятся: дачи, земельные участки, являющиеся государственной собственностью, и участки, не выделенные из общественной собственности, помещения, предназначенные для ведения предпринимательской деятельности, изолированные комнаты. Также не регистрируются морские и воздушные суда, недвижимость, которую невозможно оценить в силу различных обстоятельств.

В зависимости от вида ипотеки различается и порядок ее регистрации.

Юридически выделяются 2 вида ипотеки:

1. В силу договора. Залогом предоставляемого займа выступает имеющееся у заемщика жилье. При договорной ипотеке не требуется подтверждать цель, на которую берется кредит, а условия кредитования прописываются в отдельном договоре. Такой вид ипотеки является определенным риском для банка, так как он приобретает права на залоговое имущество только после того, как будет зарегистрирован договор ипотеки, что происходит в течение трех месяцев, отведенных законодательством. Чтобы обезопасить себя при договорной ипотеке, банки требуют у заемщика поручителей по кредиту и устанавливают повышенную процентную ставку на период регистрации договора.
2. В силу закона. Наиболее распространенный вид ипотеки. При нем заемщик берет у банка кредит на покупку жилья, которое оформляется в собственность покупателя и одновременно становится обеспечительным залогом для взятых средств. Обязательными условиями являются смена собственника недвижимости и предоставление займа на покупку жилья из целевых средств банка, которые могут быть выданы заемщику только при предоставлении одного из следующих документов:

• договор долевого участия в строительстве дома;
• договор купли-продажи;
• договор переуступки прав на недвижимость.

Можно выделить 4 основных отличия одного вида ипотеки от другого:

1. Присутствие представителя банка при регистрации ипотеки требуется только при кредитовании в силу договора;
2. Ипотека в силу закона освобождает банк от уплаты госпошлины;
3. При законной ипотеке залогом выступает жилье, приобретаемое на кредитные средства, а при договорной — любая недвижимая собственность заемщика;
4. При законной форме регистрация ипотечного договора осуществляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика на приобретаемую квартиру, а при договорной сначала регистрируется договор купли-продажи, а потом договор ипотеки.

Подача через Росреестр

Так как Росреестр является конечным органом, куда направляются документы, то можно подать документы сразу туда. Однако стоит учитывать некоторые особенности.

Росреестр ограничил прием документов от физических лиц, поэтому документы стоит отправлять либо через почту, либо в электроном виде, или же через нотариуса. Также стоит отметить, что в МФЦ более лояльно относятся к гражданам, например, дают возможность собрать полностью документы и принимают полный пакет, пока не будет все сделано в идеальном виде.

Если же вы обратились к нотариусу, то этот процесс займет наименьшее количество времени, но он потребует дополнительной оплаты.
Что касается документов, то все также, как при обращении через посредника Росреестра — МФЦ.

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ

Для регистрации ипотеки в МФЦ документы нужно отправить в Регистрационную палату, сделать это можно как лично, так и посетив многофункциональный центр. Документы подаются в МФЦ, а после уже передаются в дальнейшие необходимые инстанции.

Прием бумаг для регистрации ипотеки в МФЦ Москвы проводится по записи на сайте необходимого многофункционального центра или по телефону МФЦ. Если необходимо, то сотрудник МФЦ всегда может грамотно и доходчиво проконсультировать по вопросу регистрации жилья.

Для того, чтоб зарегистрировать ипотеку, дается всего 5 дней. Если приобретается дом с участком земли, то срок может увеличиться до 14 дней. При регистрации ипотеки в МФЦ сроки разрешается увеличить еще на два-три дня, так как документация отправляется через курьеров.

Договор дарения квартиры через мфц в 2020 году

предмет сделки – часть жилого помещения, что в обязательном порядке отражается в тексте соглашения,

• размер налога, подлежащего уплате, также, как и госпошлина, рассчитывается в соответствии с получаемой в дар частью квартиры,
• необходимо согласие остальных владельцев долей на совершаемую сделку, за исключением передачи подарка родственнику, являющемуся совладельцем указанной жилплощади.

В дарственной о квартире обязательно должны присутствовать данные о:

• паспортах каждого участника договора,
• недвижимом объекте, передаваемом в дар (адрес, расположение, этаж, техническое описание),
• размере части и инвентаризационная оценка,
• перечне остальных владельцев квартиры,
• зарегистрированных по адресу гражданах.

Внимание Нужно помнить, что после сделки даритель сохраняет право на проживание в подаренном жилом помещении.

Похожие записи:

• На заметку автовладельцу: как продать лизинговый автомобиль?
• Какие страны могут посещать граждане армении без визы
• Ваша заявка уже обрабатывается