Неустойка по КАСКО — расчет и взыскание

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неустойка по КАСКО — расчет и взыскание». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен сообщить о нём в страховую компанию и передать пакет документов, предусмотренных условиями страхования. Страховщик обязан принять документы и направить транспортное средство на ремонт или выплатить владельцу денежную компенсацию. В обоих случаях страховая компания должна соблюдать сроки.

Основания для взыскания неустойки по КАСКО

В связи с этим есть два вида ситуаций, когда клиент может потребовать неустойку:

• Нарушение срока направления авто на СТО для восстановительных работ. Срок может быть прописан в договоре, в ином случае следует опираться на ст. 12 ГК РФ, согласно которой предельный срок рассмотрения письменного обращения составляет 30 дней. При подаче заявления с требованием выплатить неустойку за нарушение сроков ремонта владелец ТС может попросить рассмотреть его в указанный срок.
• Нарушение сроков страховой выплаты или ремонта. В договоре со страховщиком указываются сроки, в которые страхователь должен получить выплату или отремонтированный автомобиль. Основание для начисления неустойки возникает на следующий день после окончания этого срока. Если этот период не обозначен в договоре, следует руководствоваться Законом о защите прав потребителей (ЗоЗПП), в соответствии с которым на восстановление автомобиля отводится 45 дней.

Кроме того, если страховщик необоснованно отказывается перечислять денежную выплату или выплатил компенсацию ущерба не в полном объёме, страхователь вправе потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Каждый знаком с полисом ОСАГО и хоть раз читал договор страхования. Аналогично, полис КАСКО защищает своего владельца от непредвиденных ситуаций, при наступлении страхового случая по нему обязаны произвести работы или выплатить ущерб. Но бывают случаи, когда страховая компания уклоняется от исполнения обязанностей в короткие сроки и растягивает эту историю на долгие месяцы. Если с вами случилась подобная ситуация, знайте, вы имеете полное право потребовать неустойку.

Неустойка по КАСКО – это сумма, которую вы можете получить сверху положенной выплаты. Она составляет определённый фиксированный процент, который будет начислен на сумму компенсации. Другими словами, это пени за просрочку по выплате.

Этот пункт в договоре, регулирует качественное исполнение обязательств страховщика перед потребителем. Лишние расходы страховой компании никогда не нужны, поэтому она старается выполнить свои обязательства в положенный срок, установленный в договоре.

Есть две статьи в законодательстве РФ, которые регулируют и защищают права автовладельцев в этом случае:

• 395 Гражданского кодекса РФ;
• 28 Закона о защите прав потребителей.

Как рассчитать неустойку

Штраф всегда начисляется в процентном соотношении, к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.

Что касается процента, согласно 28 статье закона он составляет 3% от суммы ущерба. Важно понимать, что процент начисляется за каждый день неоплаты. Однако вечно это продолжаться не может, поскольку законом установлены ограничения.

Суть ограничения заключается в том, что общий размер по начисленным процентам не должен превышать сумму самой компенсации.

Для расчета неустойки по КАСКО созданы калькуляторы. Однако сделать расчет можно самостоятельно. Все что вам необходимо – это простая формула.

(размер страховой компенсации * ставку рефинансирования * количество просроченных дней)/365 дней.

Кто принимает решение о начислении неустойки

Важно понимать, что вынести решение о доплате суммы может только суд. Именно он определяет общую сумму, которая полагается пострадавшему автолюбителю. При вынесении решения суд будет руководствоваться не правилами, а законодательными актами.

Для вынесения решения будет запрошен полный пакет документов, который обязан предоставить страхователь, а не финансовая компания. Самый основное, что предстоит сделать клиенту – это предъявить доказательства того, что страховщик нарушил правила.

Не стоит забывать, что компании предлагают возместить ущерб не только в денежной форме, но и путем оплата ремонта на станции. В этом случае страхователь может обратиться в суд, если финансовая организация нарушила сроки и не выдала направление на ремонт.

Важно! Встречаются единичные случаи, когда клиент подает иск и страховщик, спустя установленные сроки, делает перечисление. В этом случае суд может встать как на сторону страхователя, так и страховщика. Что касается второго варранта, то такое бывает крайне редко.

Права потребителей при заключении договора страхования автотранспортного средства – КАСКО

Страхование автомобиля по КАСКО – добровольная форма страхования собственником автомобиля своего имущества.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 “Страхование” Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей” (далее – Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

При этом, на договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, Законом № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1). В связи с этим, перед приобретением полиса КАСКО, необходимо внимательно ознакомиться с правилами страхования и условиями договора страхования.

В связи с чем можно получить неустойку по Каско

Главным сводом законов, который регулировал бы ситуацию с невыплатой компенсации, все же считается Гражданский кодекс РФ. Согласно статье 395 потерпевший неудобства пострадавший гражданин действительно может взыскать с провинившейся стороны определенные штрафные санкции. Положение также регламентирует, что начисление суммы происходит за каждый день просрочки выполнения законных обязательств.

Апелляционной суд посчитал, что страховщик выполнил условия заключенного договора, согласно которым в случае повреждения автомобиля страхователя страховщик обязан выдать потерпевшему направление на ремонт автомобиля на соответствующей СТОА, однако Борис Петрачук уклонился от предоставления поврежденного ТС на ремонт.

Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Позднее Борис Петрачук обратился с жалобой в Верховный Суд и просил оставить в силе решения суда первой инстанции.

Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Суд апелляционной инстанции, напротив, указал, что, поскольку выплата была осуществлена в рамках договорных отношений, она не может считаться неосновательным обогащением.

Сообщение заведомо не соответствующие действительности сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, в данном случае отсутствие договора абонентского обслуживания, расценивается судами как основание для признания договора страхования, заключенного между сторонами, недействительным.

Взыскание неустойки по КАСКО предусмотренной статьей 28

Если страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по ст. 395 ГК РФ, а просит о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка — исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Бюллетень судебной практики Московского областного суда за I квартал 2016 года

Б. обратился с иском к ООО «СК «наименование организации» о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, неустойки и судебных издержек, ссылаясь на то, что в результате ДТП его автомобилю были причинены механические повреждения. На момент данного события транспортное средство было застраховано в ООО «СК «наименование организации».

Признав наступившее событие страховым случаем по договору страхования «КАСКО», автомобиль истца в феврале 2014 г. был направлен на СТАО на ремонт, который был осуществлен только 31.07.2014 г., в связи с чем Б. просил взыскать неустойку (пеню) за просрочку сроков оказания страховых услуг потребителю — 3 366 496,90 руб., компенсацию морального вреда — 150 000 руб., расходы на подготовку отчета стоимости восстановительного ремонта автомашины — 6000 руб., расходы на оплату юридических услуг — 40 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Заочным решением Павлово-Посадского городского суда Московской области от 14 октября 2014 г. в части требований о взыскании неустойки и штрафа Б. было отказано, а в остальной части иск удовлетворен частично.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 22 июня 2015 г. решение отменено в части отказа во взыскании штрафа и принято новое решение о взыскании с ООО «СК «наименование организации» штрафа в размере 25 000руб. В остальной части решение суда оставлено без изменения.

Президиум указал на существенные нарушения норм материального права, допущенные судами при рассмотрении дела.

Судом установлено, что между Б. и ООО «СК «наименование организации» 17 июля 2013 г. одновременно были заключены договор ОСАГО и договор добровольного страхования «КАСКО».

09.02.2014 г. произошло ДТП, которое по результатам обращения Б. с соответствующим заявлением признано страховым случаем по договору добровольного страхования «КАСКО» и 20.02.2014 г. страховой компанией было выдано направление на ремонт автомобиля, который произведен 31.07.2014 г.

Поскольку в силу п. 11.2.2.2 Правил страхования средств автотранспорта ООО «СК «наименование организации», страховое возмещение выплачивается при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов, суд пришел к выводу, что ответчик нарушил сроки оплаты стоимости ремонта автомобиля, и взыскал компенсацию морального вреда.

Отказывая Б. во взыскании штрафа и неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», суд указал, что за нарушение сроков выплаты страхового возмещения предусматривается ответственность в виде уплаты процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, однако таких требований истец не заявил.

Суд апелляционной инстанции признал правильными выводы суда о неприменении к требованиям Б. о взыскании неустойки ст. 28 Закона «О защите прав потребителей».

Между тем такие выводы суда противоречат п. 1 ст. 929 ГК РФ и сделаны без учета разъяснений, изложенных в п.

1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»), о том, что на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В каких случаях можно получить неустойку

П. 5 статьи 28 ЗоЗПП наделяет потребителя правом получения неустойки за каждый день просрочки исполнителя по выполнению услуги. В случае КАСКО страховая компания является исполнителем, который обязан при наступлении соответствующего правилам договора страхования случая возместить автовладельцу сумму ущерба.

Сроки, в которые она обязана это сделать, должны быть прописаны в договоре.

Так как КАСКО – система добровольного страхования, в законе не предусмотрено для него столь жестких рамок, как для ОСАГО. В частности, четкие сроки выплаты не прописаны. Тем не менее, застрахованный вправе ссылаться на ЗоЗПП. Если срок возмещения прописан в договоре, то по его истечении начинает начисляться неустойка.

В договоре может быть прописано два варианта возмещения – материальная выплата и ремонт в техническом центре.

Если срок в соглашении не прописан (что встречается редко, лучше проверять и корректировать эту ситуацию в момент заключения соглашения), стоит руководствоваться:

1. Ст. 12 ФЗ №59 “О порядке рассмотрения обращений граждан”, срок не должен превышать 30 дней. Стоит прописать этот срок и в самом обращении.
2. Если ущерб возмещается посредством ремонта, то его срок тоже должен быть прописан соглашением. При этом он не может превышать 45 дней (п.1 ст. 20 ЗоЗПП).

Если авто находится на ремонте, и срок ремонта затянулся более, чем на 45 дней, при этом СК снимает с себя ответственность и перекладывает ее на сервисный центр, стоит написать заявление о возмещении ущерба и неустойки за каждый день просрочки сначала на имя страховщика, а в отсутствии реакции – в суд. Судебная практика начиная с 2014 года доказывает, что суды правомерно становятся на защиту застрахованного лица, так как оно находится в состоянии соглашения со страховой компанией, а сервисным центром. Соответственно ответственность по нарушению обязательств лежит на ней.

Таким образом, если речь идет о выплате денежной суммы – просрочка и начисление неустойки начинается после 30-го дня с момента подачи заявления, если о ремонте – после 45 дня с момента поступления авто в сервис.

Когда возникает право на взыскание неустойки по КАСКО?

При наступлении страхового случая владелец страхового полиса должен незамедлительно обратиться к страховщику. После получения заявления от клиента компания в разумные сроки обязана совершить страховую выплату. И в случае затягивания сроков совершения платежа страхователь имеет право на получение неустойки, которая по сути является «штрафной санкцией» за не вовремя оказанные услуги. Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанной с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным ПВС РФ 30.01.2013 гласит, что:

Проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения или его выплаты не в полном объеме.

Как рассчитать неустойку

Штраф всегда начисляется в процентном соотношении, к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.

Что касается процента, согласно 28 статье закона он составляет 3% от суммы ущерба. Важно понимать, что процент начисляется за каждый день неоплаты. Однако вечно это продолжаться не может, поскольку законом установлены ограничения.

Суть ограничения заключается в том, что общий размер по начисленным процентам не должен превышать сумму самой компенсации.

Для расчета неустойки по КАСКО созданы калькуляторы. Однако сделать расчет можно самостоятельно. Все что вам необходимо – это простая формула.

(размер страховой компенсации * ставку рефинансирования * количество просроченных дней)/365 дней.

Как грамотно взыскать неустойку по КАСКО

Страховщикам судебный процесс совершенно невыгоден – в случае удовлетворения иска суд присуждает им выплату неустойки КАСКО плюс компенсацию судебных издержек истца, госпошлины плюс штраф в пользу государства. Но принудить ее исполнить законные требования без суда не просто. Все зависит от грамотности составленного первичного заявления и указанных в нем данных. Эту задачу лучше всего доверить специалисту по страхованию, хорошо знающему все тонкости страхового дела, судебную практику и нормативные акты.

Клиенту по договору КАСКО суд также менее интересен. С одной стороны, он вправе требовать неустойку КАСКО по ставке рефинансирования по ЗоЗПП одновременно, с другой ,придется оплатить госпошлину, потратиться на адвоката (ведение судебного процесса стоит на порядок дороже составления претензии). К тому же суд, приняв заявление ответчика о снижении размера неустойки, может удовлетворить гораздо меньшую сумму.

Узнайте с помощью калькулятора неустойки по КАСКО сумму подлежащую выплате в вашу пользу за нарушения страховой компанией. Вы узнаете на портале Правовой Корабль юридическая компания больше об особенностях начисления данных штрафных санкций.

Получите информацию, как правильно рассчитать и произвести расчет на портале и просмотрите нижеуказанное видео. Разберитесь с помощью обучающего видео в важных аспектах заполнения параметров расчета, которые на первый взгляд могут вызвать затруднения.

В случае злоупотребления со стороны страховой компании условиями договора, вы вправе заявить об устранении соответствующих нарушений в установленный законом десятидневный срок с момента направления всего комплекта документов вместе с отчетом независимого эксперта об оценке.

Если вам не будет выдано направление на ремонт, или не выплачена сумма возмещения, то вам подлежит выплате неустойка 3% от суммы страховой премии.

В судебном порядке в вашу пользу будет взыскан штраф в размере 50 % от взысканной суммы, которую не удовлетворит ответчик до судебного заседания в добровольном порядке.

Каждый знаком с полисом ОСАГО и хоть раз читал договор страхования. Аналогично, полис КАСКО защищает своего владельца от непредвиденных ситуаций, при наступлении страхового случая по нему обязаны произвести работы или выплатить ущерб. Но бывают случаи, когда страховая компания уклоняется от исполнения обязанностей в короткие сроки и растягивает эту историю на долгие месяцы. Если с вами случилась подобная ситуация, знайте, вы имеете полное право потребовать неустойку.

Неустойка по КАСКО – это сумма, которую вы можете получить сверху положенной выплаты. Она составляет определённый фиксированный процент, который будет начислен на сумму компенсации. Другими словами, это пени за просрочку по выплате.

Этот пункт в договоре, регулирует качественное исполнение обязательств страховщика перед потребителем. Лишние расходы страховой компании никогда не нужны, поэтому она старается выполнить свои обязательства в положенный срок, установленный в договоре.

Есть две статьи в законодательстве РФ, которые регулируют и защищают права автовладельцев в этом случае:

• 395 Гражданского кодекса РФ;
• 28 Закона о защите прав потребителей.

Тем не менее, правила предоставления услуг и положенных выплат, предоставляемые по договору КАСКО, носят произвольный характер.

Даже при рассмотрении иска в суде по задержке выплат от компании-страховщика, судья опирается на рекомендации Верховного суда, по срокам и размерам положенных выплат и пени.

Взыскание неустойки по КАСКО со страховой компании

• Прикольно у нас в стране, представители закона не действуют по закону )) То есть по закону документы на мопед не нужны, а по факту требуют..

  Константин / 27-авг, 17:44

• В России всё пофигу и на всех — если булку украдёшь сразу штраф- а если ночью музыка в машине на всю громкость- нечего страшного..

  Владимир / 24-авг, 17:23

• «Автомобилисты, которым нравится выделяться «громкой ездой»…, Да, водитель получает счастливые минуты драйва и адреналина, но для остальных это..

  Михаил / 12-авг, 10:25

• «Росгвардия же относится не к полиции, а к Внутренним войскам Министерства внутренних дел.» Чти за бред вы пишите? Покажите мне этого «знатока»..

  Максим / 08-май, 21:27

• Это не является правонарушением, вам ничего не грозит ..

  Администрация / 30-мар, 00:10

Страховые компании сами решают, в каких случаях они платят компенсацию по каско, а в каких — нет. Чем этот список больше, тем дороже полис.

Вот восемь ситуаций, в которых выплату по каско обещают все крупные страховщики:

• угон;
• ущерб при ДТП;
• опрокидывание машины;
• пожар;
• необычные стихийные явления;
• падение предметов на автомобиль;
• вандализм и хулиганство;
• повреждение машины животными.

Однако это далеко не всё, что может случиться с автомобилем. Так, некоторые страховые отказывают в выплатах, если:

• произошло самовозгорание автомобиля — автовладельца в этом случае скорее отправят к производителю, который виноват в коротком замыкании проводки;
• проводку под капотом повредили грызуны;

• случился поджог — он считается исключением, обозначенным как ущерб со стороны третьих лиц;
• произошёл теракт — это редкий риск, и чтобы страховщик отказал в выплате, ситуацию должны признать терактом правоохранительные органы;
• машину повредили предметы, принесённые ветром — компании так сужают риск «аномальные природные условия» и подстраховывают себя от массовых обращений после ураганов, которые часто бывают в Москве и Санкт-Петербурге;
• авто получило повреждения при наезде на животных;
• ущерб нанесён «вне дороги» в понимании Правил дорожного движения, то есть при движении по просёлочным, неасфальтированным дорогам, на подъездах к дачным СНТ и так далее.

• Не верить словам автодилеров о том, что «каско везде одинаковое, просто цены почему-то разные».
• Выбирать полис с наиболее полным перечнем рисков. Для этого внимательно читать договор страхования, особенно раздел «Страховые риски», и везде искать слова «кроме» и «за исключением» — именно здесь написано, в каких ситуациях страховая откажет в выплате.

• При выборе страховки обращать внимание на процент тотала: он указан в правилах страхования в разделе «Ущерб» или «Условия полной гибели ТС».
• Оформлять страховку с максимальным тоталом — близким к 80%. В этом случае будет меньше вероятность того, что машину при ДТП средней тяжести посчитают тотальной и откажут в ремонте.

Ремонт машины по каско может производиться у официального дилера или в мультисервисе. Большинство страховых разрешают автовладельцу при покупке полиса выбрать, куда он поедет в случае ущерба: к официальному дилеру или в мультибрендовый автосервис из числа партнёров страховой.

От этого выбора зависит цена полиса. Договор с ремонтом в мультисервисе будет стоить на 20–30% дешевле за счёт меньшей стоимости нормочаса и высокой конкуренции среди мультисервисов.

В некоторых страховых компаниях выбор автосервиса зависит от того, находится машина на гарантии или нет. Если авто гарантийное, при ущербе водителя направляют на ремонт у официального дилера, а если нет — исключительно на мультисервис. Это может стать неприятным сюрпризом для водителей, которые доверяют только официальному сервису и привыкли обслуживаться там даже по окончании гарантии.

Суть неустойки за просрочку договора подряда

Норма о выплате денежной компенсации при нарушении условий соглашения предусмотрена федеральным законодательством, но конкретные условия ее реализации и размер выплат устанавливается письменным соглашением. Ее можно отразить в одном из пунктов договора подряда или отдельном документе о неустойке. Взыскание неустойки по договору подряда производится при наступлении определенных условий — превышении установленных сроков.

Для расчета неустойки по договору подряда значение имеет период просрочки и стоимостное выражение неисполненных обязательств. Если соглашением предусмотрено выполнение работ, предусматривающих поставку материалов, оборудования силами исполнителя, то имеет значение разграничение срока поставки и выполнения монтажных (строительных, отделочных) работ. В таких случаях в тексте соглашения или приложении к нему разделяется стоимость материалов (изделий, оборудования) и разбиваются этапы – указывается срок поставки и монтажных работ. При такой формулировке оплата неустойки по договору подряда также разбивается – за поставку и работы отдельно.

К примеру, заказ на установку дверных блоков по индивидуальным размерам предусматривает срок изготовления, поставки заказчику и установки. Если он детализирован, например, 10 рабочих дней на изготовление и доставку и еще плюс 3 дня на установку, то при расчете неустойки учитывается просрочка поставки и монтажа отдельно. Может быть нарушен срок поставки, а монтаж произведен вовремя – доставка на 12-й день или в день установки. В этом случае размер неустойки по договору подряда определяется только количеством дней просрочки в отношении поставки. Ее расчет производится от суммы изделий без учета стоимости их монтажа. Именно так взимается неустойка по договору строительного подряда.

Похожие записи:

• Какие социальные выплаты будут проиндексированы в 2023 году
• О мерах по социальной поддержке многодетных семей ЛНР
• Оформление купли продажи квартиры через МФЦ