Каким образом можно пожаловаться в ЦБ РФ на банк?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Каким образом можно пожаловаться в ЦБ РФ на банк?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Вывести из себя может что угодно: от косого взгляда сотрудника до неправомерного списания денег со счета. Конкретных списков нарушений для подачи жалоб нет. Некоторые виды описаны в ФЗ «О банковской деятельности», «Защите прав потребителей», «О потребительском кредите (займе)». Если права нарушены по регулирующей статье, будет проще обратиться в госорган с жалобой.

Как правильно написать жалобу на банк?

В ведомствах нет строгих требований по форме сообщения — его пишут произвольно. Это не значит, что текст допускается писать с матами или сильно разговорным языком. Для начала изучите требования к составлению жалобы, которые предъявляют в ведомстве. Данные, которые включают при подаче жалобы в любой орган:

• информация о заявителе и кому адресовано обращение;

• подробное описание ситуации;

• номера договора, квитанций, графиков платежей, выписок с карты;

• скриншоты и фотографии, относящиеся к делу;

• суть требований к банку.

В каких случаях можно обращаться с жалобой в Центральный банк?

На сегодняшний день темой для жалобы в Центробанк РФ может стать практически любое нарушение со стороны вашего банка. Например:

• Блокировка банковской карты;
• Блокировка счета;
• Высокая комиссия при снятии средств через банкомат;
• Высокий процент по кредиту;
• Высокие штрафы, комиссии и пени по кредиту;
• Добавление номера телефона физического лица в базу автодозвона;
• Навязывание дополнительных услуг при заключении кредитного договора;
• Нарушение сроков выпуска банковской карты;
• Нарушение сроков перевода денежных средств;
• Незачисление/списание денежных средств через банкомат;
• Незачисление/списание денежных средств через платежный терминал;
• Некорректная информация в бюро кредитных историй;
• Неправомерная выдача кредита (к примеру, если кредит выдан по украденному паспорту или недееспособному гражданину);
• Неправомерные действия коллекторов;
• Отказ в возврате вклада/процентов;
• Отказ в заключении договора банковского счета/вклада;
• Отказ в открытии/закрытии счета;
• Отказ в проведении операции;
• Отказ от выдачи документов по кредиту;
• Отказ от реструктуризации и рефинансирования кредита;
• Проблемы с работой Интернет-банка;
• Проблемы, связанные с качеством обслуживания;
• Разглашение персональных данных;
• Списание денежных средств без согласия клиента в целях погашения кредита и т.д.

Что делать, если ЦБ не решил проблему

Если ответ Банка России не удовлетворил заявителя, он может обратиться в другие контролирующие органы:

• Росфинмониторинг, задачей которого является противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
• Роскомнадзор, осуществляющий контроль и надзор в сфере информационных технологий, контроль за соответствием обработки личных данных клиентов банков в соответствии с требованиями законодательства;
• Роспотребнадзор, занимающийся регулированием сферы защиты прав потребителей;
• ФАС, контролирующий сферу государственных закупок, установление тарифов и контроль за их применением.

Порядок рассмотрения жалоб

Подача жалобы в Центробанк на действия банка: порядок оформления и срок рассмотренияЕсли клиент банка указал на серьезную проблему, решение которой требует глубокого анализа и разбирательства, Центробанк может потратить на ее рассмотрение 1 месяц. При этом, согласно действующему законодательству, этот срок может быть увеличен в два раза при наличии веских обстоятельств. В таком случае клиент должен быть обязательно уведомлен о том, что Центробанку потребуется больше времени на рассмотрение жалобы.

Какие жалобы рассматривает Центробанк?

Банк России — это финансовая организация, отвечающая за функционирование платежной системы страны и стабильную работу коммерческих банков. Центробанк выдает лицензии банкам и контролирует соблюдение ими банковского законодательства.

Кроме надзора над банковским сектором, Центробанк защищает права граждан РФ от противозаконной деятельности банков, страховых и финансовых организаций.

Причины, по которым граждане могут подать жалобу в Центробанк на действия банка:

• нарушение конфиденциальности при работе с личными данными клиента;
• несанкционированное списание средств со счета клиента;
• необоснованный отказ в кредитовании;
• завышенные ставки по кредитам;
• нарушения при оформлении залогового имущества;
• незаконные действия коллекторов;
• сбои в работе банкоматов;
• отказ в выплате страховой премии.

Причины жалоб на страховую компанию:

• отказ в заключении договора;
• некорректно определенный коэффициент за безаварийную езду;
• недовольство качеством ремонта по КАСКО и ОСАГО;
• завышенные страховые премии;
• невыплаты страховых возмещений;
• навязывание дополнительных услуг при страховании;
• нарушение сроков выплат страховок и пр.

Другие сферы, которые контролирует Банк России:

• микрофинансовые компании;
• жилищные кооперативы;
• ломбарды;
• акционерные общества;
• валютный рынок;
• рынок драгоценных металлов и сплавов;
• кредитные кооперативы.

Что учесть при написании жалобы

Когда составляется жалоба в ЦБ РФ, необходимо придерживаться норм ст. 7 Закона № 59-ФЗ, а также правил деловой переписки. Так, жалоба должна быть:

• Письменной. Устные претензии от граждан и фирм не принимаются.
• Достоверной. Факты, изложенные в жалобе, должны быть актуальными и правдивыми.
• Подписанной самим заявителем. Анонимные обращения не рассматриваются.

Также обращение должно быть написано «сухим» языком без лишних эмоций, но лаконично.

Законодательно предусмотрен такой порядок обращения в ЦБ РФ:

• Сначала нужно предпринять попытки разрешить ситуацию с кредитным учреждением.
• Если эти меры не принесут результата, тогда нужно обращаться в ЦБ РФ.

Узнать статус обращения

Когда обращение принимается к рассмотрению, ему присваивается номер. Это делается вне зависимости от того, каким способом оно было направлено в ЦБ РФ – в электронном или бумажном. Чтобы проверить статус своей жалобы, достаточно предпринять несколько простых шагов:

• Перейти на официальный статус Центробанка.
• Найти вкладку «Интернет-приёмная», кликнуть на неё.
• Далее перейти на вкладку «запрос статуса обращения».
• В указанную фору нужно ввести регистрационный номер обращения (он содержит буквенные и цифровые значения).
• Далее нужно указать календарную дату регистрации обращения.
• Следом адрес электронной почты.

Комитет финансового надзора ЦБ следит за соблюдением законов, в первую очередь банковских. К примеру, они предоставляют потребительские займы. Специальный комитет проверяет ведение отчетов, выполнение финансовых и нормативных актов.

Ломбарды, как и другие компании, обязаны соблюдать права потребителей. Для репутации учитывается не только процесс и результаты работы, но и подобающее поведение сотрудников отделения.

Законы касаются рабочих часов: ломбарды открыты с 8 утра до 20:00. Компания с круглосуточной деятельностью признается нелегальной. Центральный банк сам устанавливает процентную ставку.

Подобные организации пытаются всеми способами вернуть деньги, потому часто нарушают закон:

1. Процентная ставка выше 365%.
2. Снятие денежных средств без согласия клиента.
3. Некорректные звонки коллекторов.
4. Разглашение данных посторонним лицам. Такие действия направлены на возвращение денег.
5. Психологическое давление или иное нанесение вреда и др.

Порой существование МФО незаконно, и этот фактор отражается на их деятельности:

1. Отсутствие лицензии, позволяющей осуществлять прямую обязанность.
2. Размещение неверной информации на официальном сайте или отсутствие данных вовсе.
3. Изменение условий договора после его подписания.
4. Игнорирование адвоката и др. Перед обращением в Центробанк стоит найти на их сайте реестр саморегулируемых организаций.

Существует три вида СРО:

1. Единство — крупнейшая разновидность.
2. Микрофинансовый Альянс.
3. Микрофинансирование и развитие.

Причины жалобы в Центробанк

Пожаловаться в Центробанк можно по следующим поводам:

• Незаконный отказ в выдаче кредита;
• Высокие процентные ставки по кредитам;
• Незаконные действия при оформлении залогового имущества;
• Предоставление преимуществ одной страховой компании перед другими;
• Неправомерное начисление штрафов, неустоек и пеней;
• Списание денег со счета без разрешения клиента (исключая случаи предусмотренные Законом);
• Отказ банков и страховых компаний вернуть страховую премию или ее часть в “период охлаждения” (минимум 5 рабочих дней с момента заключения договора страхования);
• Передача персональных данных третьим лицам с нарушением законодательства и т.д.

Как долго рассматривается жалоба в Центробанк?

Жалоба на банк при некорректной работе его сотрудников – лучший способ улучшить качество обслуживания. Поэтому направлять жалобу на банк не просто можно, а нужно. Если вы направите её в ЦБ РФ то получите максимально быстрый результат. Однако её так же можно послать и в претензионный отдел самого банка. В зависимости от внутренней системы банка результат может быть разным.

Жалоба на банк в этом случае просто необходима – если действиями банка были нарушены ваши права или условия договора то это уже считается серьезным нарушением или даже преступлением. Однако жалобы в ЦБ РФ будут достаточно эффективны. Сотрудники Центробанка проведут экспертизу и урегулируют вопрос.

Действия банка привели к иным последствиям:

• Ваши документы были утеряны

В этом случае жалоба на банк поможет не только ускорить восстановление документов, но и позволит получить компенсацию. Если банк потерял ваши личные документы, то он обязан возместить вам стоимость восстановления.

• Ваши данные были переданы третьему лицу

В этом случае ЦБ РФ вам поможет, но не так эффективно, как ФАС или прокуратура. Лучше отправлять жалобу на банк именно в эти организации.

• Вам отказываются выдавать ваши деньги

Случай не уникальный и достаточно сложный. В этом случае в центральном банке вам вряд ли помогут. Единственное исключение – произошла какая-то ошибка. Тогда ЦБ РФ должен быстро её уладить. Если же банк потерял, растратил ваши деньги, или не хочет возвращать ваш вклад на законных основаниях, то жалоба на банк вам не поможет. Следует сразу обращаться с иском в суд или с заявлением в прокуратуру.

Добавить к жалобе по желанию

Кроме обязательных сведений есть рекомендации Центробанка: какие дополнительные документы о компании помогут обосновать жалобу. Такие же документы обычно просит банк, если у него вопросы о переводе или работе компании.

В инструкции Центробанка один список на все случаи. Для удобства мы разделили список на причины: что прислать, если банк отказал в счете, и что — если в переводе. Использовать наше деление необязательно, можете прислать всё, что советует ЦБ, и всё что решите сами.

Если банк отказывает в счете:

• документы для открытия счета. Это те же документы, что компания подавала в банк для счета. Например, учредительный договор;
• сайт компании;
• ссылки на статьи, отзывы клиентов, профильной ассоциации — любую информацию, которая показывает, что компания работает и у нее есть клиенты.

Если отказывает в переводе:

• выписки по счету в банке, который отказал. Если банк отказал в мае 2018 года, можно прислать выписки с мая 2017 по 2018 год;
• бухгалтерский баланс за год;
• отчет по прибыли и убыткам за год;
• оборотно-сальдовые ведомости по балансовым счетам с расшифровками, тоже за год, например с мая 2017 по май 2018 года;
• налоговые декларации;
• договоры с крупнейшими партнерами, например поставщиками;
• договор аренды офиса, склада, строительной техники — всего, что используется в бизнесе.

Как еще пообщаться с представителями ЦБ

Разумеется, Банк России принимает не только жалобы. Кому-то важно спросить совет, кто-то захочет получить разъяснения. В принципе, интернет-приемная подходит ля всех этих случаев, но иногда полезно знать альтернативные каналы.

Задать интересующий вопрос можно в чате мобильного приложения Банка России. В «ЦБ онлайн» круглосуточно дают консультации специалисты регулятора. Операторы чата много интересного знают о финансовых продуктах и услугах, готовы объяснить порядок действий в сложной ситуации (например, при разногласиях с банком или микрофинансовой организацией), пояснить значение конкретного финансового термина. Также здесь можно проверить любую финансовую организацию на наличие лицензии, узнать, оказывает ли она нужные услуги, найти ближайший офис.

Еще один канал связи — контактный центр ЦБ. Если нужно получить какую-то справку, можно задать вопрос оператору контактного центра (работает круглосуточно и без выходных). Правда, ответ не должен предусматривать раскрытия конфиденциальной информации, в том числе персональной или относящейся к банковской тайне. Банк России никогда не запрашивает такую информацию и не распространяет ее (кстати, именно поэтому если вы получили на личный телефон звонок от человека, представившегося сотрудником ЦБ — это наверняка мошенничество).

Можно прийти на личный прием. На личном приеме вы можете получить от специалиста Банка России личные разъяснения по своей проблеме. Если для подготовки ответа потребуется дополнительная проверка, в Общественной приемной Банка России вам помогут подготовить письменное обращение. Личный прием проводят по адресу: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

Что включить в жалобу: образцы документа

Универсальной формы для жалобы в Центробанк, которая подойдет во всех случаях, нет. Но текст претензии, поданной в Банк России, должен содержать:

• ФИО заявителя, даже если обращается компания, должны быть указаны персональные данные директора или руководителя от чьего имени составлена жалоба;
• ИНН и ОГРН для юридических лиц;
• телефон для связи;
• адрес отправки ответа — электронный или почтовый;
• наименование компании, к которой выдвигается претензия, банк, МФО или другая подотчетная организация;
• описание ситуации, которая послужила поводом для обращения в ЦБ РФ;
• суть претензии, а также требования или предложения, которые удовлетворят заявителя;
• перечень подтверждающих документов, которые удостоверяют претензию;
• ссылки на законодательные акты;
• дату подачи жалобы и подпись заявителя.

Подать обращение можно самостоятельно, если была проведена тщательная подготовительная работа. Но если заявитель планирует обращение в суд, а жалоба становится этапом досудебного или судебного урегулирования, то лучше обратиться к юристу или адвокату. Он грамотно составит текст обращения и сможет указать на все нарушения с точки зрения законодательства РФ.

Похожие записи:

• Правила перевозки животных в поездах РЖД в 2023 году
• Порядок уплаты и взыскания алиментов в 2023
• Как восстановить ордер на квартиру в случае его утери?