Вклады Россельхозбанка для физических лиц в 2023 году: проценты и условия
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вклады Россельхозбанка для физических лиц в 2023 году: проценты и условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Этот депозит с льготным досрочным расторжением подойдет для клиентов, которые планируют приобрести недвижимость или автомобиль в кредит. При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Условия открытия вклада в Россельхозбанке
В линейку депозитов Россельхозбанка включены программы для разных категорий клиентов. Параметры вкладов:
- можно разместить от 1 руб.;
- накопительные счета бессрочные, по депозитам срок от 30 дней до 5 лет;
- валюта счёта – рубли, доллары или евро.
Дополнительные условия и опции:
- по некоторым вкладам проценты выплачиваются только в конце срока, но есть возможность получать доход ежемесячно;
- предусмотрена капитализация – проценты можно забирать или оставлять на счете;
- вклады для пенсионеров нельзя открыть дистанционно, для оформления других депозитов есть онлайн-заявка;
- по накопительному счёту срок размещения отражается на процентных ставках – чем дольше деньги лежат в банке, тем выше ставка.
Описание программ: «Проценты вперед»
Депозит с начислением процентов в начале срока вклада. Предложение действует по 28.02.2017.
Основные параметры
- Валюта — рубли.
- Проценты: на 395 дней — 7,20%; на 548 дней — 7,40%.
- Сроки – 395 или 548 дней.
- Нижний порог первого взноса — от 3 тыс. руб.
- Проценты за весь срок выплачиваются разовым перечислением на карту, в день, последующий открытию депозита.
- Пополнение — нет.
- Расход средств — нет.
- Максимальный размер вклада — без ограничений.
- При досрочном снятии денег проценты пересчитываются в рамках программы до востребования.
- Автопролонгация — нет.
Почетным клиентам, которые обслуживаются банком в рамках пакетов услуг «Премиум» и «Ультра» доступны отдельные тарифы с повышенными процентными ставками до 9,5% годовых.
Линейка 2017 года представлена тарифами:
- «Золотой премиум» — до 9,1%
- «Максимальные накопления Премиум» — до 8,05%
- «Ваш доход» с пакетом «Ультра» — до 9,5%
- «Ваши накопления» Ультра – до 8,45%
- «Ваши возможности» Ультра – до 7,8%
- «Ваши условия» — 6%.
Доходность по премиальным валютным депозитам в долларах достигает 2,4%, в евро – 0,75%.
Минимальные суммы вклада ограничены цифрами:
- 1,5 млн. рублей для депозитов «Премиум»
- 500 тысяч рублей – для депозитов «Ультра»
- 50 тысяч у.е. – для валютных депозитов
Какие виды вкладов есть в Россельхозбанке
Клиентам из категории физических лиц или индивидуальных предпринимателей Россельхозбанк предлагает открыть следующие вклады:
-
фиксированный или с возможностью пополнения;
-
со снятием части средств без понижения ставки;
-
с возможностью продлить срок депозита;
-
на определенный срочный период;
-
с капитализацией процентов.
Преимущество сбережения средств в Россельхозбанке — это возможность открыть депозит не только в отечественной валюте, но и в иностранной — евро и доллар. Сроки действия вклада можно выбрать от 31 до 1460 дней.
Вклад «Доходный». Можно открыть как онлайн, так и непосредственно в помещении банка.
Условия при открытии через интернет:
-
сумма вклада от 3 тыс. рублей;
-
срок действия вклада 3 — 48 месяцев;
-
процентная ставка 0,01 — 21,0%, выплата процентов в конце срока;
-
процентная ставка 0,01 — 20,6% при ежемесячной капитализации процентов.
Вариант оформления вклада через подразделение банка:
-
сумма вклада от 10 тыс. рублей;
-
срок действия вклада 3 — 48 месяцев;
-
процентная ставка 0,01 — 21,0%, выплата процентов в конце срока;
-
процентная ставка 0,01 — 20,6% капитализация помесячно.
Пополнение вклада «Доходный» не предусмотрено условиями.
Депозит «Пополняемый». Вариант открытия вклада — дистанционно. Условия:
-
сумма депозита 3 тыс. — 10 млн рублей;
-
срок действия вклада 3 — 36 месяцев;
-
процентная ставка от 7 до 17%.
Вклады, открытые в отделении банка:
-
сумма вклада 10 тыс. — 10 млн рублей;
-
срок вклада 3 — 36 месяцев;
-
процентная ставка от 7 до 17%.
Сумма минимального пополнения вклада: 3 тыс. рублей, если он открывался в отделении банка, 100 рублей при оформлении онлайн.
Вклад «Комфортный» открывают при личном обращении в банк, также возможно дистанционное открытие. Условия открытия следующие:
-
сумма вклада 10 тыс. — 10 млн рублей;
-
срок вклада 3 — 36 месяцев;
-
процентная ставка 5 — 10%;
-
неснижаемая сумма по депозиту 10 тыс. рублей.
Допускаются операции по расходам при соблюдении минимальной суммы по депозиту. Наименьшая сумма пополнения вклада: 3 тыс. рублей, если вклад открывался в банке и 100 рублей при удаленном открытии. Выплата доходов по процентам в конце срока.
Вклад «Пенсионный плюс» открывается при предоставлении пенсионного удостоверения. Возможно оформление и на несовершеннолетнего, если пенсия перечисляется в Россельхозбанк. Условия:
-
сумма вклада от 500 рублей;
-
срок вклада 12 — 36 месяцев;
-
процентная ставка 6,2 — 12,5%;
-
ежемесячная капитализация процентов.
Разрешается пополнение вклада, сумма дополнительного взноса от 1 рубля. Автоматическое продление депозита на условиях, действующих на дату пролонгации.
Накопительный счет «Моя копилка» можно открыть удаленно. Открытие разрешается только на имя клиента. Срок действия счета — бессрочно. Условия:
-
минимальная сумма счета от 0,01 рубля;
-
процентная ставка 0,01 — 17,0%;
-
капитализация ежемесячно.
Пополнять счёт «Моя копилка» можно без ограничений.
Накопительный счет для физических лиц «Моя выгода» — возможно дистанционное открытие и управление. Условия:
-
минимальная сумма счета не обозначена;
-
процентная ставка зависит от суммы и срока размещения денежных средств, максимально до 17,5%;
-
срок действия накопительного счета: бессрочный;
-
расходные операции по счету ограничений не имеют;
-
пополнение счета возможно без ограничения.
Счетом «Моя выгода» предусмотрена капитализация процентов в конце каждого месяца.
Проценты по вкладам Россельхозбанка на 2020 год.
Своим клиентам банк предлагает более 10 депозитных продуктов для разных категорий граждан, например: “доходный”, “пополняемый”, “Амурский тигр”, “пенсионный доход” и другие, которые мы рассмотрим в данной статье.
Минимальный срок размещения вкладов в Россельхозбанке составляет 1 месяц, максимальный — 5 лет. Если говорить о целевой аудитории банка, то вклады доступны всем. Минимальная сумма варьируется от 3000 рублей, для пенсионеров минимум составляет 500 рублей. По всем депозитам возможна капитализация по выбору клиента. Тип начисления процентов вкладчик также может выбрать по своему усмотрению.
Специальный вклад с растущей ставкой и льготным досрочным расторжением. Вклад поделён на три процентных периода. Ставка в этом случае, увеличивается начиная с 1-го периода, и достигает своего максимума к 3-му периоду. Проценты вкладчик сможет получить в конце срока размещения.
Условия вклада
- Вклад можно открыть только на имя вкладчика
- Срок размещения вклада — 540 дней
- Процентная ставка применяется в размере, действующим на дату заключения договора и устанавливается для каждого периода нахождения денежных средств во вкладе
- Минимальный размер вклада — 10 000 рублей
- Максимальная сумма вклада не ограничена лимитами
- Проценты можно будет получить в конце срока вклада (или в день досрочного снятия). Прибыль будет перечислена на счёт вкладчика в РСХБ
- Пополнение и расходные операции во вкладе «Растущий доход» не предусмотрены
- При досрочном расторжении вклада, проценты выплачиваются за фактическое нахождение денег во вкладе по ставке, которая установлена для досрочного снятия
- Автоматическая пролонгация вклада условиями договора не предусмотрена
Процентные ставки
| Сумма вклада | до 180 дней | от 181 до 360 | от 361 до 540 |
| от 10 000 рублей | 5 % | 6 % | 8 % |
Разработан для вкладчиков, которые хотят накопить определённую сумму денег к определённому событию или дате. Вклад можно открыть дистанционно. Карта «Амурский тигр — карта к вкладу» выдаётся бесплатно при внесении депозита от 50 000 рублей.
Условия вклада
- Минимальная сумма вклада: при открытии в офисе — 10 000 рублей; при открытии через дистанционные каналы — 3 000 рублей
- Срок вклада: 91 день, 180 дней, 270 дней, 395 дней, 540 дней, 730 дней, 1095 дней
- Дополнительные взносы можно вносить не позднее, чем за 30 дней до окончания срока вклада
- Минимальный размер пополнения: в отделении — 3 000 рублей; онлайн — 100 рублей
- При переходе суммы вклада в следующую суммовую категорию (при причислении процентов или пополнении), процентная ставка по вкладу увеличивается
- Максимальная сумма вклада: 10 000 000 рублей
- Расходные операции по вкладу не предусмотрены
- При досрочном востребовании проценты выплачиваются по ставке «До востребования»
- Автоматическая пролонгация вклада ограничена, и проводится на тот же срок и условия, действующих на дату продления
Процентные ставки
| Сумма вклада | 91 дн | 181 дн | 270 дн | 395 дн | 540 дн | 730 дн | 1095 дн |
| от 3 000 руб | 7,00 | 7,00 | 7,00 | 6,90 | 6,50 | 6,40 | 5,60 |
| от 700 000 руб | 7,10 | 7,10 | 7,10 | 7,00 | 6,60 | 6,50 | 5,70 |
Вклад Пенсионный доход
Вклад для пенсионеров с возможностью пополнения без ограничения по сроку. При наличии вклада от 50 000 рублей, Банк подарит бесплатную карту с тарифным планом «Амурский тигр — карта к вкладу». Вклад открывается на имя вкладчика при предъявлении пенсионного удостоверения или документа из Пенсионного Фонда РФ об установлении или назначении страховой пенсии. Если вы уже достигли пенсионного возраста, или до достижения осталось не более 2-х месяцев, то вышеуказанный документ предъявлять не нужно.
Условия вклада
- Срок вклада: 395, 540 и 730 дней
- Минимальная сумма вклада: 500 рублей
- Процентная ставка: до 7,30 % годовых
- Выплата процентов производится ежемесячно или в конце срока размещения вклада на выбор вкладчика: на счёт вклада (капитализация) или на отдельный счёт «До востребования»
- Пополнение вклада: предусмотрено
- Дополнительные взносы принимаются на протяжении всего срока вклада
- Минимальная сумма пополнения: 1 рубль
- Максимальная сумма вклада: 2 000 000 рублей
- Расходные операции с сохранением ставки не предусмотрены
- При досрочном востребовании вклада проценты пересчитываются по ставке «До востребования»
- Автоматическая пролонгация вклада производится на тот же срок на условиях и под ту же процентную ставку, которые действуют в Банке при продлении
Процентные ставки
| Сумма вклада | 395 дней | 540 дней | 730 дней |
| от 500 рублей | 7,30 | 7,00 | 6,80 |
Сравнение депозитов в Россельхозбанке на 2023 год
Для более удобного выбора вклада для инвестирования в Россельхозбанке можно воспользоваться следующей сравнительной таблицей:
| Депозит | Минимальная сумма (в RUR) | Максимальная процентная ставка | Срок действия контракта |
|---|---|---|---|
| Инвестиционный | 50000 | 7.30 | 180 или 395 дней |
| Амурский тигр | 50000 | 6.10 | 395 или 730 дней |
| Пополняемый | 3000 | 5.95 | от 91 до 1095 дней |
| Накопи на мечту | 3000 | 5.85 | 730 (можно досрочно снять деньги) |
| Комфортный | 10000 | 6.65 | от 91 до 1095 дней |
| Пенсионный доход | 500 | 6.10 | 395, 540 и 730 дней |
| Пенсионный плюс | 500 | 6.00 | 395, 730 и 1095 дней (можно досрочно снять деньги) |
| До востребования | 10 | 0.01 | от 1 дня |
| Надежное будущее | 50000 | 7.30 | 180 либо 365 дней |
| Зафиксируй свой доход | 10000 | 7.50 | 1095 дней |
Выходит, что самый выгодный вклад — это «Зафиксируй свой доход». Если вложить 10 тысяч рублей пол условиям на 3 года, то доход выйдет 2514 руб., а всего доступно к снятию будет 12514 руб.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб. |
| 2 | Недвижимость надежно | 6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб. |
| 3 | Облигации, векселя, валюта нужен опыт | 5%-15% годовых От 100000 руб. |
| 5 | Свой бизнес нужна идея | До 300% но, конечно, не сразу |
Вклады для накоплений
В линейке тарифов Россельхозбанка есть два вклада, регулярное пополнение которых особенно выгодно: “Накопи на мечту” и “Накопительный”.
В первом случае несмотря на то, что для сохранения единой процентной ставки 7,40% снятие средств не предполагается в течение двух лет, можно использовать накопления раньше окончания срока депозита в качестве первоначального взноса для приобретения недвижимости или автомобиля (для подтверждения необходим кредитный договор). Отсюда и название вклада.
Можно копить не только в рублях, но и в долларах или евро, тогда фиксированная ставка будет равна 1,15% и 0,30% соответственно.
Второй продукт интересен для длительного эффективного вложения, максимальный срок достигает 3 лет (но возможны вклады от 3 месяцев). Главный плюс тарифа “Накопительный” в растущей ставке. При переходе из одной категории размера вклада в другую в результате пополнения счета увеличиваются проценты.
- 3 000-100 000 рублей – от 6,40% до 6,85%;
- 100 001-300 000 рублей – от 6,45% до 6,90%;
- 300 001-500 000 рублей – от 6,50% до 6,95%;
- 500 001-1 000 000 рублей – от 6,55% до 7,00%;
- 1 000 001-10 000 000 рублей – 6,60% до 7,05%.
В случае валютных депозитов интервал ставок в долларах составляет 0,05%-1,15%, в евро – 0,01%-0,30%.
Если вклад “Накопительный” открыть онлайн, ставка увеличивается еще на 0,20 % при исчислении в рублях и на 0,05% в долларах и евро.
Оба тарифа рассчитаны на дополнительное внесение средств в период действия вклада. Последнее пополнение разрешается за 30 дней до окончания действия договора, каждый взнос не может быт меньше 3 000 рублей (100 долларов/евро). Проценты начисляются ежемесячно и участвуют в дальнейшем накоплении.
Акция «весомый процент» по вкладу «доходный»
В рамках этой акции банк предлагает повышенные процентные ставки – максимум до 8% годовых. При этом в базовых условиях вклада «Доходный» банк готов давать всего лишь 7,5% годовых даже при самом длительном вкладе.
Сравним условия по вкладу с акцией и без нее:
| 91 день | 180 дней | 270 дней | 365 дней | 395 дней | 540 дней | 730 дней | 1095 дней | 1460 дней | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| «Доходный» | 5,50% | 6,00% | 6,30% | 6,50% | 6,60% | 6,70% | 6,80% | 7,30% | 7,50% |
| «Доходный» с акцией «Весомый процент» | – | 6,70% | – | 7,00% | – | – | 7,20% | – | 8,00% |
Для чего нужен накопительный счет
Сберегательный счет — полезный инструмент, который позволяет оперативно управлять своими финансами.
- Резервирование средств для определенных целей. Если вы выделили какую-то сумму на ремонт, покупку машины или оплаты отпуска, их удобно положить на накопительный счет. Во-первых, средства изолированы из общего «кошелька» и вы точно их не потратите при расчетах по карте. Во-вторых, вы можете увеличить сумму, если будете хранить деньги в банке более месяца — вам начисляют процент. В-третьих, вы можете в любое время их снять, тогда как при размещении на вкладе могут быть ограничения. В-четвертых, деньги на счетах в банке положительно сказываются на финансовой оценке вас, как заемщика, — это пригодится, если вам нужно будет взять кредит или оформить ипотеку.
- Систематизация накоплений. Подключите автоматическое пополнение счета раз в неделю или раз в месяц, чтобы сформировать «подушку безопасности» или накопить на какую-то цель. Если для вклада необходима минимальная сумма открытия, то открывать накопительные счета можно с нулевым остатком.
- Обмен валют. Конвертация валют при онлайн-покупке в банке производится только через счет. Откройте сберегательный счет в долларах и евро, чтобы в любой момент пополнить свою карту. Особенно это актуально для премиальных клиентов, для которых в пакете услуг банковского обслуживания предоставляется льготный курс. Обменивая валюту таким образом, вы получаете скидку и тратите меньше, чем при конвертации при оплате рублевой картой за границей.
- Безопасность средств. Если вы заметили подозрительную активность по карте, перешли по ссылке, сообщили кому-то свои платежные данные или потеряли карту, срочно в мобильном приложении переведите средства на накопительный счет — они будут в безопасности.
- Снятие наличных. При снятии наличных с пластиковой карты есть лимит по операциям. Для сберегательных счетов он отсутствует, если к ним выписана сберегательная книжка. Для снятия необходимо обратиться в банк.
Вклады Россельхозбанка на сегодняшний день для физических лиц
Срочные депозиты Россельхозбанка для физических лиц в 2018 году на сегодня представлены следующими 5 программами, доступными всем желающим: «Ключ к успеху» (сезонное предложение), «Доходный», «Управляемый», «Амурский тигр» и «Накопительный».
В ассортименте организации имеются крайне редко встречающиеся на российском рынке «ипотечные» депозиты. Они представлены вкладами на погашение первого взноса «Накопи на мечту», которые доступны заёмщикам, привлекающим в банке автокредит либо жилищную ссуду.
Клиенты, заинтересованные в комбинированных продуктах, могут оформить «Инвестиционный» вклад в Россельхозбанке для физических лиц в 2018 году в рублях. Он доступен клиентам, согласным на покупку паёв в ПИФах – партнёрах финучреждения.
В линейке финучреждения имеются два спецпредложения с минимальной суммой в 500 рублей и сроком размещения на 1-2 года для лиц преклонного возраста: «Пенсионный Плюс» и «Пенсионный доход». Россельхозбанк процентные ставки по вкладам на сегодня для пенсионеров установил на уровне 6,8-7,1% (с возможностью ежемесячной капитализации начисленного дохода).